Nesto : notre avis en 2023

Vous cherchez une vision rafraîchissante sur les prêts hypothécaires? Découvrez la plateforme hypothécaire nesto, une pionnière qui bouleverse la façon dont les Canadiens obtiennent des prêts hypothécaires. Que vous soyez acheteur d’un premier logement ou investisseur chevronné, nesto a un petit quelque chose qui attire l’attention de tout le monde! De quoi s’agit-il?

La plateforme nesto vous aide à trouver rapidement les taux d’intérêt les plus bas et les meilleurs produits hypothécaires. Tout se passe 100% en ligne. Entre sa transformation innovante de courtier à prêteur et son approche centrée sur le client, nesto fait les choses différemment. Lisez notre avis sur nesto jusqu’au bout, car cette plateforme pourrait bien changer la façon dont vous financez votre prochain achat immobilier!

Notre avis sur nesto: présentation du prêteur hypothécaire en ligne

Société de courtage hypothécaire en ligne, nesto propose des taux hypothécaires parmi les plus bas du Canada. D’ailleurs, la plupart des gens connaissent nesto pour son engagement à trouver les taux les plus bas possibles.

La plateforme hypothécaire nesto est née de la volonté de changer la façon dont les gens abordent les hypothèques au Canada. Pour les fondateurs, il était clair que le processus hypothécaire traditionnel était inutilement compliqué, lent et décousu. Il y avait là une occasion de faire quelque chose de nouveau et d’innovant.

Alors, qu’ont-ils fait? Ils ont combiné la technologie avec une approche centrée sur le client pour créer une plateforme numérique capable de simplifier le processus hypothécaire. Ils ont utilisé des outils modernes pour faire entrer l’industrie hypothécaire dans le 21e siècle et vous faire économiser beaucoup d’argent.

Mais ils ne se sont pas arrêtés là. En 2022, nesto a réalisé un exploit en passant du statut de courtier hypothécaire en ligne à celui de véritable prêteur. Pourquoi? Ils y ont vu l’occasion d’améliorer encore l’expérience client, en rendant le processus de prêt encore plus fluide et plus personnalisé. Et ils n’avaient pas tort.

Nesto s’est rapidement fait un nom, non seulement pour son approche technologique, mais aussi pour son engagement à comprendre et à répondre aux besoins des acheteurs canadiens, en particulier des premiers acheteurs. En 2022, 53% des prêts hypothécaires accordés par nesto en Ontario l’étaient au bénéfice de milléniaux.

Voyons ce que la plateforme hypothécaire nesto vous offre!

Comment fonctionne nesto?

Vous vous sentez un peu perdu dans l’offre de nesto? Ne vous inquiétez pas. Cette compagnie est tellement innovante qu’il vous faudra peut-être un peu de temps pour comprendre le concept.

En somme, nesto fait affaire avec des prêteurs hypothécaires qui aident leurs clients à trouver les meilleurs taux. Les produits et les taux hypothécaires proposés proviennent de banques et d’autres prêteurs qui ont conclu un partenariat avec nesto. Et comme nous l’avons mentionné il y a quelques instants, nesto a commencé à proposer ses propres produits hypothécaires.

Les gens connaissent déjà nesto pour ses taux les plus bas. Les nouveaux produits hypothécaires de nesto pourraient donc donner du fil à retordre aux prêteurs traditionnels. Cependant, n’oubliez pas que nesto offrant désormais ses propres produits, il pourrait être tenté de privilégier ceux-ci au détriment de ceux de ses partenaires lorsqu’il vous présente les offres disponibles.

Pourquoi les taux hypothécaires de nesto sont-ils si bas?

Les courtiers en hypothèques gagnent traditionnellement la majeure partie de leur argent grâce à des commissions. Cela signifie que lorsque vous demandez un prêt hypothécaire par l’intermédiaire d’un courtier, l’entreprise lui verse une prime pour vous inciter à signer avec lui.

Pour vous faire bénéficier d’un taux plus bas, les courtiers en prêts hypothécaires peuvent utiliser leur commission pour faire baisser le taux de votre prêt hypothécaire. L’utilisation de commissions explique pourquoi vous pouvez recevoir des taux différents du même prêteur en fonction de votre courtier.

nesto ne verse pas de commission. Au lieu de cela, il verse un salaire à ses courtiers. Il n’y a donc jamais de conflit entre les revenus d’un courtier et la recherche du taux le plus bas pour un client nesto. Le système de nesto garantit que ses clients obtiennent toujours le taux le plus bas.

Demande d’hypothèque: notre avis sur nesto et son processus

La demande d’une hypothèque nesto est simple, grâce à sa plateforme totalement virtuelle. Tout d’abord, vous devez obtenir une soumission en vous rendant sur le site web de l’entreprise.

Remplir le questionnaire sur les prêts hypothécaires

Remplissez un questionnaire rapide pour aider nesto à comprendre vos besoins en matière d’hypothèque. Ces besoins sont les suivants:

• Le type de bien que vous souhaitez acheter
• Le prix de la maison, condo, etc.
• Le montant de votre mise de fonds

Ils vous enverront une soumission par courriel avec trois options. Vous trouverez ci-dessous des exemples de questions incluses dans le questionnaire.

Examiner les offres

Dans votre soumission, la première option est en général celle avec le taux le plus bas du marché. La deuxième option est la plus rentable (taux bas et conditions souples). La troisième option est un produit de l’une des six grandes banques que vous avez probablement déjà vu.

À partir de là, plusieurs avenues sont possibles. Si vous savez quel produit vous intéresse, vous pouvez accepter l’offre immédiatement sans avoir besoin de parler à un conseiller.

Vous avez des questions? Parlez à un conseiller

Après avoir pris connaissance des premières offres, la plupart des gens se posent des questions. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller nesto pour discuter de vos options et en savoir plus sur les autres produits proposés. Veillez à avoir vos informations personnelles et financières importantes en main (adresse, antécédents professionnels, revenus, actifs, passifs, etc.) lors de la procédure de demande de prêt hypothécaire.

Notre avis sur nesto et sa garantie du taux le plus bas!

Un comparateur d’hypothèques vous indiquera si les taux de nesto sont réellement les plus bas. Si vous trouvez un taux inférieur à celui proposé par nesto, ils s’engagent à «l’égaler, à le battre ou à vous donner 500$».

Préapprobation hypothécaire nesto

Obtenir une pré-approbation pour votre prêt hypothécaire peut s’avérer très pratique. La pré-approbation d’un prêt hypothécaire peut vous aider à peaufiner votre budget.

Elle vous permet également de devenir un candidat solide auprès des vendeurs et d’apaiser votre anxiété. Avec la pré-approbation, vous saurez exactement quel sera le montant maximum de votre prêt hypothécaire. De nombreux prêteurs, en particulier les six grandes banques, proposent une pré-approbation.

Un taux d’intérêt bloqué pendant 150 jours? C’est cinq mois!

nesto joue une nouvelle fois la carte de l’excellence en proposant un blocage de 150 jours sur les taux hypothécaires préapprouvés. Il s’agit de la plus longue période de garantie de taux jamais offerte au Canada.

Cette garantie de taux est très importante, car la plupart des banques n’offrent que des taux garantis de 90 à 120 jours. Le fait de bloquer votre taux préapprouvé pendant 150 jours signifie qu’il restera le même pendant cinq mois, même si le taux préférentiel augmente. Dans le marché immobilier chaotique actuel, le fait de bloquer votre taux d’intérêt peut être un avantage considérable. Cela peut également vous éviter d’avoir à payer des mensualités hypothécaires plus élevées.

Passer à une hypothèque nesto

nesto peut également vous aider à changer de fournisseur d’hypothèque si vous souhaitez renouveler ou refinancer votre achat. Le changement de prêteur est relativement simple et commence par le remplissage d’une demande en ligne.

La compagnie recommande d’entamer ce processus jusqu’à 5 mois avant l’échéance de votre prêt hypothécaire actuel. Vous pouvez ainsi bloquer les taux et être prêt à changer immédiatement le moment venu.

Il est important de se rappeler qu’un changement de fournisseur peut être coûteux. Surtout si vous changez de prêteur avant la fin de votre contrat! Si c’est votre cas, la plupart des partenaires de nesto prendront en charge les frais de notaire et de transfert. Rompre un contrat avec votre prêteur actuel entraînera tout de même des frais importants que votre nouveau prêteur ne couvrira pas.

Si vous envisagez de rompre un contrat hypothécaire, nesto vous recommande de consulter un conseiller. Changer pour obtenir un taux d’intérêt plus bas peut vous permettre d’économiser plus d’argent, même avec des frais supplémentaires.

Puis-je obtenir une hypothèque nesto si j’ai des antécédents financiers compliqués?

Malheureusement, les prêts hypothécaires nesto sont soumis à des exigences strictes en matière de candidature. Comme de nombreux prêteurs, les taux d’intérêt les plus bas de nesto ne sont accessibles qu’aux demandeurs ayant une bonne cote de crédit.

Pour nesto, cela signifie avoir une cote de crédit d’au moins 680. Il ne faut pas non plus avoir d’antécédents de faillite ou de proposition de consommateur. nesto travaille avec des partenaires qui ne prêtent généralement qu’à des demandeurs ayant une cote de crédit élevée et des antécédents financiers irréprochables.

À quelle porte cogner si nesto refuse votre demande?

Si votre cote de crédit est faible, que vous avez fait faillite ou que vos revenus fluctuent, les prêteurs hypothécaires à risque (également connus sous le nom de prêteurs B) peuvent être en mesure de vous aider à obtenir un prêt hypothécaire. Ces prêteurs ont des programmes spécialisés pour les demandeurs ayant des antécédents financiers plus complexes.

Ils prêtent à de nombreux Canadiens dont la cote de crédit est faible. Après la pandémie qui a touché de nombreux ménages canadiens, il n’est pas étonnant que les prêts hypothécaires à risque soient de plus en plus populaires au Canada.

Certains partenaires de nesto, dont MCAP, sont des prêteurs B avec un département de prêteurs A. nesto ne travaille qu’avec les services de prêteurs A.

Ainsi, si un partenaire de nesto propose des prêts hypothécaires à risque, ceux-ci n’apparaîtront pas dans votre devis nesto. Les prêts hypothécaires à risque sont souvent assortis de taux d’intérêt beaucoup plus élevés. Ces taux ne correspondent pas à la mission de nesto, qui est de proposer les taux hypothécaires les plus bas possibles.

Qu’est-ce qui rend les hypothèques nesto uniques?

nesto est non seulement la seule société de courtage hypothécaire à obtenir les taux les plus bas en versant un salaire à ses courtiers au lieu d’une commission, mais elle se distingue également par ses services entièrement en ligne et ses délais d’exécution rapides. Ils révolutionnent le secteur des prêts hypothécaires en éliminant les déplacements dans les banques et la nécessité de remplir des tonnes de documents.

D’autres prêteurs sont en train de rattraper la plateforme en ligne, mais nesto est l’un des seuls prêteurs au Canada à proposer des offres entièrement à distance. Son processus numérique rationalisé se caractérise également par des délais d’exécution plus rapides (parfois même moins de 24 heures) pour les approbations.

Cela dit, le processus de nesto peut s’avérer compliqué si votre demande est plus difficile à satisfaire ou que votre situation est particulière. Par exemple, si vous souhaitez acheter un bien immobilier nécessitant d’importants travaux ou si vous recherchez des conditions très spécifiques pour votre prêt hypothécaire, la simplicité se transformera en complexité.

Dans ces cas, certains clients potentiels de nesto se sont plaints de la lenteur des délais d’exécution ou du fait qu’ils n’ont pas reçu de réponse. Il est important de lire les commentaires en ligne avec un grain de sel, mais garder cela à l’esprit peut s’avérer utile si vous avez une demande atypique.

Notre avis sur nesto pour les nouveaux résidents canadiens

De nombreux immigrants au Canada attendent avec impatience l’achat de leur première maison. Malheureusement, les néo-Canadiens se heurtent souvent à des obstacles lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt hypothécaire, comme des antécédents limités en matière de crédit, d’épargne ou d’emploi au Canada.

Heureusement, nesto dispose d’un programme spécialement dédié aux nouveaux arrivants canadiens. Étant donné qu’on estime qu’un nouveau prêt hypothécaire sur cinq au Canada concerne des immigrants récents ou des nouveaux arrivants, ce programme est manifestement nécessaire.

Parce que les nouveaux arrivants au Canada peuvent avoir plus de mal à répondre aux exigences des demandes de prêts hypothécaires canadiens, nesto propose des critères d’admissibilité différents. Pour postuler, vous devez avoir au moins trois mois d’expérience professionnelle à temps plein au Canada.

Vous devez également être en mesure de fournir un permis de travail valide ou être un résident permanent. Si vous déménagez au Canada dans le cadre d’un programme de relocalisation d’entreprise, vous pouvez vous affranchir de l’exigence des trois mois de travail à temps plein.

Vous aurez besoin de documents tels qu’une confirmation de revenus, un dossier de crédit international ou d’autres documents comme des factures de services publics, ainsi que des relevés bancaires. Vous pouvez même bénéficier d’un prêt hypothécaire nesto avec une mise de fonds de 5% seulement.

Avantages et inconvénients de l’hypothèque nesto

À retenir au sujet de nesto

Si vous souhaitez éviter les déplacements à la banque, recevoir une approbation pour une hypothèque le plus rapidement possible et trouver les meilleures offres de prêts hypothécaires, nesto est peut-être le courtier qu’il vous faut. Son modèle d’entreprise innovant témoigne de son dévouement à l’égard de ses clients et révolutionne le secteur des prêts hypothécaires. Que vous souhaitiez essayer les nouveaux produits hypothécaires de nesto ou rester avec eux à titre de courtier, nesto semble être un choix réputé qui gagne en popularité dans tout le pays.

FAQ sur nesto