Les 8 meilleures cartes de crédit pour entreprise au Canada en 2024
Par Meagen Seatter | 
Vérification des faits par Maude Gauthier | Publié le 25 oct. 2023
Nous sommes généralement assez familiers avec les choix de cartes de crédit pour usage personnel. Si vous êtes propriétaire d’entreprise, vous vous questionnez peut-être sur la pertinence d’avoir une carte qui répond à vos besoins professionnels. La meilleure carte de crédit d’entreprise pourrait vous aider à passer au niveau supérieur, ou à tout le moins, répondre adéquatement à vos besoins professionnels quotidiens. Il existe plusieurs cartes de crédit conçues uniquement pour les gens d’affaires comme vous. Voici une liste des meilleures cartes de crédit pour les entreprises au Canada.
1. La carte Loop – La meilleure carte de crédit d’entreprise pour le commerce en ligne
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”636d34efa62e7d17aa73f09e”]La carte d’entreprise Loop est une carte de crédit d’entreprise qui vous permet d’éviter les frais de conversion lorsque vous payez dans différentes devises. En effet, vous pouvez l’utiliser pour payer en dollars canadiens ainsi qu’en livres sterling, en dollars américains et en euros. Elle est donc idéale pour les entreprises internationales, car vous pouvez rembourser dans votre devise préférée sans être assujetti à des frais supplémentaires.
La carte Loop se connecte à votre plateforme de commerce en ligne et offre des limites de crédit basées sur le chiffre d’affaires de votre entreprise. En outre, vous bénéficiez de 55 jours d’achats sans intérêts, soit 25 jours de plus que la moyenne.
Loop vous récompense avec des points sur vos achats. Vous gagnerez jusqu’à 2 points pour chaque dollar dépensé. Les points peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux auprès de détaillants populaires tels que Walmart, Air Canada, Apple, etc.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Non requise |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
2. La Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise – La meilleure pour les AIR MILES
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”631a67b53fb86e5793a23a48″]Les AIR MILES sont bien connus du grand public, mais saviez-vous qu’il était possible d’accumuler des milles tout en effectuant vos dépenses d’entreprises? Eh oui, c’est ce que la carte de crédit Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise vous propose.
L’accumulation de points se fait à raison d’un mille par tranche de 12$ d’achats. Vous pouvez toutefois obtenir quatre fois plus de points en utilisant votre carte auprès de l’un des partenaires Air Miles.
Les avantages proposés à ceux qui détiennent la carte BMO AIR MILES World Elite pour entreprise sont nombreux! Vous avez une protection contre l’utilisation abusive de la carte si vous en remettez à vos employés, vous avez accès à certains salons VIP d’aéroport, vous avez une protection voyage complète, une protection de 90 jours sur vos achats et des rabais exclusifs chez certains marchands.
Une exclusivité dans ce palmarès, vous avez également des bénéfices auprès de Maple, un accès santé en ligne. Ceci comprend entre autres cinq consultations virtuelles gratuites de Maple, à partager entre vous et les membres de votre famille.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 720 |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
3. La Mastercard BMO Remises pour entreprise – La meilleure carte de crédit d’entreprise sans frais
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”631a5bb23fb86e5793a23a46″]Nous poursuivons avec une autre carte de BMO, la carte de crédit Mastercard BMO Remises pour entreprise. Celle-ci peut sembler présenter moins d’avantages, mais elle est gratuite!
Les taux de remises sont de 1,75% lorsque vous payez à la pompe ou faites des achats en magasin chez Shell, de 1,50% sur l’essence, les fournitures de bureau et les paiements périodiques de factures de téléphone cellulaire et d’Internet et 0,75% sur tous les autres achats réglés avec la carte.
Parmi les autres avantages de la carte BMO Remises pour entreprise, vous obtenez des rabais chez certains marchands et vous avez une prolongation de garantie sur vos achats. Il s’agit d’une option idéale pour ceux qui souhaitent bénéficier des avantages d’avoir une carte de crédit pour leur entreprise sans toutefois devoir dépenser de grandes sommes dans les frais annuels.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
4. La carte Float – La meilleure carte de crédit d’entreprise prépayée
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”636d3ef84106580ea0b71d76″]La carte Float est relativement nouvelle dans la gamme de cartes de crédit professionnelles au Canada et bouleverse les choses de nombreuses manières intéressantes. Il s’agit peut-être de la meilleure carte de crédit professionnelle pour les petites et moyennes entreprises en termes d’accessibilité et de potentiel d’économies. Le forfait de base est gratuit et vous pouvez passer au forfait Entreprise pour 99$ par mois à mesure que votre entreprise se développe et que ses besoins évoluent.
La carte Float fonctionne sur un modèle prépayé, sans aucune vérification de crédit ni garantie personnelle. Cela dit, cela signifie que vous n’avez pas accès au véritable crédit; juste au solde de votre compte bancaire professionnel. Cependant, cela signifie également que vous n’avez pas non plus à vous soucier des frais d’intérêt, puisque vous utilisez votre propre argent au lieu d’emprunter.
Ensuite, Float vient avec des logiciels spéciaux et des intégrations pour gagner du temps sans perdre le contrôle des dépenses de l’entreprise. Ces fonctionnalités peuvent éliminer presque entièrement le besoin de reçus physiques et les employés n’ont pas non plus à attendre un remboursement. Elles automatisent pratiquement l’ensemble du processus de gestion des dépenses, économisant ainsi une tonne d’heures de travail.
Enfin, vous obtenez tout cela sans sacrifier les récompenses. La carte Float offre 1% de remise en argent sur tous les achats, ainsi que des remises spéciales chez les partenaires Float comme QuickBooks, Hubspot et AWS, pour n’en nommer que quelques-uns. De plus, il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger à craindre si vous faites des affaires à l’extérieur du Canada.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
5. La Visa Momentum pour entreprise de la Banque Scotia – La meilleure carte pour les achats en gros
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“636e81c94106580ea0b71d78″]Maximisez les économies de votre entreprise grâce à la carte Visa Scotia Momentum pour entreprise. Elle offre une remise en argent de 3% sur les achats éligibles dans les stations-service, les restaurants et les magasins de fournitures de bureau, ainsi que sur les paiements de factures récurrentes éligibles. Vous bénéficierez de ce tarif sur les premiers 50 000$ dépensés annuellement dans ces catégories. Après avoir atteint la limite de 50 000$ et pour tous les autres achats par carte, vous obtiendrez une remise en argent de 1%.
Avec cette carte, vous avez un délai de grâce sans intérêt de 25 jours sur les nouveaux achats et protégez votre entreprise avec une gamme d’assurances complètes. De plus, économisez encore plus lorsque vous magasinez avec Visa SavingsEdge, un programme qui offre des rabais automatiques sur une variété d’achats professionnels admissibles.
Gérez facilement les dépenses des employés en ajoutant des cartes supplémentaires Visa Scotia Momentum pour entreprise pour 29$ chacune. Voyagez en toute confiance en sachant que votre carte offre une assurance médicale d’urgence en voyage pour les personnes admissibles de moins de 65 ans pendant un maximum de 8 jours consécutifs, et pour les personnes de 65 ans et plus, jusqu’à 3 jours consécutifs.
Vous pouvez également bénéficier d’une assurance collision/dommages pour les voitures de location lorsque vous portez le coût total de votre voiture de location éligible sur votre carte. Soyez assuré que votre location est automatiquement assurée en cas de dommage ou de vol.
Enfin et surtout, vous bénéficiez d’une protection des achats et d’une garantie prolongée. La plupart des articles achetés avec votre carte sont assurés contre le vol, la perte ou les dommages pendant 90 jours à compter de la date d’achat, et la garantie du fabricant est doublée jusqu’à un an.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
6. La carte Visa Infinite Affaires Passeport de Scotia – La meilleure carte de crédit d’entreprise pour dépenser à l’étranger
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“636d72244106580ea0b71d77″]Découvrez tout un monde d’avantages avec la carte Affaires Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia. Obtenez 1,5 point Scène+ pour chaque dollar dépensé en achats professionnels et ne bénéficiez d’aucun frais de transaction à l’étranger pour les achats effectués en ligne ou à l’extérieur du Canada – seul le taux de change s’applique. Vous pouvez facilement échanger des récompenses pour vous-même ou pour d’autres personnes, en utilisant des points contre des voyages, des marchandises ou des cartes-cadeaux adaptées aux besoins de votre entreprise.
Lorsque vous voyagez pour affaires, votre adhésion gratuite au programme Compagnon d’aéroport de Visa vous donne accès à plus de 1 200 salons d’aéroport dans le monde, y compris les salons Plaza Premium participants, avec six visites gratuites par an.
De plus, ayez l’esprit tranquille grâce à une suite d’avantages et d’assurances de voyage, notamment des assurances médicale d’urgence en voyage, annulation/interruption de voyage, retard de vol, une assurance pour bagages retardés et perdus, pour les accidents de voyage, une assurance perte/dommages par collision avec une voiture de location, et une assurance contre le cambriolage dans les hôtels/motels.
Où que vous soyez, vous pouvez gérer efficacement les dépenses de votre carte avec Visa Spend Clarity for Business, un outil Web qui vous aide à suivre les dépenses afin de respecter votre budget. Vous bénéficiez également d’une protection des achats et d’une garantie étendue, la plupart des articles achetés avec votre carte étant assurés contre le vol, la perte ou les dommages pendant 90 jours, et la garantie du fabricant étant doublée jusqu’à un an supplémentaire.
Débloquez un abonnement Avis Preferred Plus gratuit pour la location de voitures et profitez des avantages Visa Infinite avec la carte Visa Infinite Affaires Passport de la Banque Scotia, tels que les services de conciergerie et les hôtels de luxe. Le programme d’exonération de responsabilité permet aux entreprises admissibles de renoncer à toute responsabilité pour certains frais non autorisés effectués par les employés titulaires de carte, jusqu’à concurrence de 100 000$ par compte.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 680 |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
7. La carte Visa TD Affaires à taux sélect – La meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“636c1b164106580ea0b71d70″]La carte Visa TD Affaires à taux sélect est disponible sans frais annuels et offre des taux d’intérêt ultra-bas sur les achats et les avances de fonds de seulement 11,99%. Vous avez également la possibilité de payer 49$ par an pour un taux encore plus bas de seulement 8,99%. Et les titulaires de carte qui paient la totalité de leur solde bénéficieront d’un délai de grâce de 21 jours sans intérêt pour les nouveaux achats.
Que vous soyez une petite entreprise avec de faibles coûts de démarrage ou que vous souhaitiez économiser sur les paiements d’intérêts pour votre entreprise établie, la carte Visa TD Affaires à taux sélect est un excellent choix. Assurez-vous simplement de payer intégralement votre solde à la fin de chaque période de relevé.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
8. La carte de crédit Visa TD Voyages Affaires – La meilleure carte pour les voyages
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“636d6545a62e7d17aa73f09f”]La carte de crédit Visa TD Voyages Affaires est une excellente option si vous ou vos employés voyagez souvent pour le travail. Elle offre des taux d’accumulation de récompenses dynamiques ainsi que des options d’échange flexibles. Vous obtenez le plus de points lorsque vous réservez un voyage par l’intermédiaire du portail exclusif Expedia Pour La TD. Mais la bonne nouvelle, c’est que vous pouvez échanger vos points TD contre des voyages auprès de n’importe quel fournisseur, pas seulement Expedia. Voici comment gagner des points en un coup d’œil :
- 9 points par dollar dépensé sur Expedia Pour La TD.
- 6 points par dollar dépensé pour les paiements de factures récurrentes, les restaurants et les achats en devises étrangères.
- 2 points par dollar dépensé sur tous les autres achats admissibles.
Les points de récompense TD peuvent être échangés contre des voyages, de la marchandise, des cartes-cadeaux ou un crédit sur le relevé. Vous pouvez même les utiliser pour des achats professionnels sur Amazon grâce à la fonction Magasinez avec vos points. Si vous et votre équipe êtes des fans de Starbucks, vous pouvez obtenir 50% de plus de points TD et 50% de plus d’Étoiles Starbucks en liant la carte à votre compte de récompenses Starbucks.
La carte Visa TD Voyages Affaires est également assortie de six protections d’assurance liées aux voyages, de l’assurance médicale aux bagages retardés ou perdus, et même d’avantages liés à la location de voitures.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Autre | Être résident du Canada Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire |
Comment choisir la meilleure carte de crédit d’entreprise pour vos besoins
Choisir la bonne carte de crédit professionnelle peut changer la donne dans la gestion des finances de votre entreprise. Elle peut simplifier le suivi de vos dépenses, vous offrir un pouvoir d’achat supplémentaire et même des récompenses et des remises en argent. Mais avec autant d’options disponibles, comment sélectionner celle qui convient le mieux à votre entreprise? Voici quelques facteurs clés à considérer.
Examinez les besoins de votre entreprise
Chaque entreprise est unique. Il est essentiel de commencer par évaluer ce dont vous avez besoin en matière de carte de crédit. Vous souhaitez un meilleur contrôle des dépenses de votre équipe? Avez-vous besoin d’un processus comptable simplifié? Souhaitez-vous gagner des récompenses sur vos dépenses professionnelles? Vous avez un solde et avez besoin d’un taux d’intérêt bas? Comprenez ce dont votre entreprise a besoin et choisissez une carte qui correspond à ces besoins.
Évaluez la structure tarifaire
Le coût de gestion d’une entreprise peut avoir un grand impact sur votre réussite. Vous devez trouver une carte de crédit professionnelle qui offre un équilibre entre les frais que vous pouvez vous permettre et les fonctionnalités dont vous avez besoin. Certaines cartes facturent des frais annuels, d’autres non.
Tenez compte des taux d’intérêt et ne négligez pas les frais de transaction à l’étranger, surtout si votre entreprise fait des transactions mondiales. Idéalement, votre carte de crédit professionnelle devrait vous aider à économiser de l’argent et non à introduire des coûts supplémentaires.
Recherchez les fonctionnalités de gestion des dépenses
Une bonne carte de crédit professionnelle doit offrir de solides fonctionnalités de gestion des dépenses. Cela peut inclure la capture et la catégorisation des reçus, l’intégration avec des logiciels de comptabilité tels que QuickBooks et d’autres programmes populaires, ainsi que des limites de dépenses personnalisables.
Ces fonctionnalités peuvent rationaliser considérablement votre processus comptable et vous donner un meilleur contrôle sur vos dépenses professionnelles. Non seulement cela vous permet d’économiser de l’argent sur des heures de travail coûteuses, mais cela vous libère également davantage de temps pour développer votre entreprise.
Envisagez des remises en argent et des récompenses
De nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent des récompenses ou des remises en argent sur les achats. Si votre entreprise dépense beaucoup dans des catégories telles que les fournitures de bureau, les voyages ou les télécommunications, il peut être avantageux d’opter pour une carte offrant des récompenses plus élevées dans ces catégories.
Si vous voyagez fréquemment pour votre travail, une bonne carte de voyage peut vous faire économiser de l’argent sur les frais de déplacement. Des avantages supplémentaires tels qu’une assurance gratuite et l’accès aux salons d’aéroport peuvent indirectement vous permettre d’économiser de l’argent et réduire le stress lié au voyage. La bonne carte de crédit professionnelle avec récompenses augmentera vos résultats financiers et compensera certaines dépenses professionnelles.
Vérifiez comment donner des autorisations et du contrôle sur les cartes
Pour les entreprises disposant d’une équipe, il est crucial de trouver une carte qui vous permette d’émettre facilement et rapidement des cartes aux employés avec des limites de dépenses personnalisables. De cette façon, vous pouvez déléguer des responsabilités financières tout en gardant le contrôle.
Service client et protection contre la fraude
Il est essentiel de choisir une carte de crédit professionnelle bénéficiant d’un excellent service client et de mesures de sécurité robustes. L’émetteur doit être en mesure de vous aider rapidement en cas de questions ou de problèmes. Des mesures solides de protection contre la fraude sont essentielles pour protéger votre entreprise de toute transaction non autorisée.
FAQ sur les meilleures cartes de crédit pour entreprise
La meilleure carte de crédit professionnelle varie en fonction des besoins spécifiques de votre entreprise, de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs. Par exemple, la carte Loop est un concurrent sérieux car il n’y a pas de vérification de crédit, de responsabilité personnelle ou de frais annuels. Elle dispose également de fonctionnalités qui automatisent et simplifient la gestion des dépenses. Il est recommandé de comparer les cartes de crédit avec d’autres sur le marché afin de déterminer celle qui convient le mieux à votre entreprise.
Selon l’Agence du revenu du Canada (ARC), les récompenses de carte de crédit ne sont généralement pas considérées comme un revenu imposable pour les entreprises si elles sont reçues à la suite d’achats effectués à des fins professionnelles. Cependant, si les récompenses sont converties en espèces ou si la carte est utilisée pour des achats personnels, les récompenses peuvent être imposables. Vous devriez consulter un fiscaliste pour comprendre les spécificités de votre situation.
Oui, il est possible d’obtenir une carte de crédit professionnelle avec un mauvais crédit au Canada, même si vos options peuvent être plus limitées. Certaines cartes de crédit professionnelles, comme la Loop, ne nécessitent pas de vérification de crédit. Une autre option est une carte prépayée, comme la Float, qui ne nécessite pas de vérification de crédit car seul l’argent que vous chargez sur la carte peut être dépensé – vous n’empruntez donc pas d’argent pour des achats qui devront être remboursés.
Cela dépend du type de votre entreprise et de la carte que vous choisissez. Ce qui est souhaitable, c’est qu’il y ait une différence légale entre la dette d’un individu et celle de la compagnie qu’il possède. Malheureusement, dans certains cas, la responsabilité est partagée entre l’entreprise et le propriétaire de l’entreprise. Ainsi, le propriétaire doit être en mesure d’assumer la responsabilité des dettes dans le cas où la compagnie ne pourrait pas respecter ses obligations.
Parfois, la ligne est mince entre une dépense personnelle et une dépense professionnelle. En théorie, il n’est pas illégal d’utiliser sa carte de crédit pour entreprise à des fins personnelles. Toutefois, vous devez être attentif aux conditions que vous acceptez en adhérant à votre carte. Généralement, les banques mentionnent qu’il est interdit d’utiliser votre carte pour entreprise dans le but de payer vos dépenses personnelles. D’ailleurs, il n’y a pas d’avantage pour vous à en faire cet usage puisqu’il devient difficile de différencier vos dépenses.
Comme pour une carte de crédit personnelle, vous devez compléter une demande afin d’obtenir la carte de crédit de votre choix. Vous serez alors soumis à différents critères d’admissibilité. Dans la majorité des cas, vous aurez besoin de soumettre une preuve de l’existence de votre entreprise. La banque peut exiger certains documents comme un état financier, des licences d’exploitation, etc.
Oui! Vos frais annuels sont déductibles, mais ce n’est pas tout. Les intérêts que vous payez sur de l’argent emprunté pour gagner un revenu sont également déductibles.
Oui! C’est possible, mais ce n’est pas toujours recommandé. Tout d’abord, il est plus difficile de calculer ses dépenses d’entreprise lorsqu’elles sont mélangées aux dépenses personnelles. Par ailleurs, un bon historique de crédit peut être très pertinent pour votre entreprise. En effet, les banques seront plus enclines à vous octroyer des prêts pour entreprise si elles savent que vous êtes un bon payeur.
