Le guide ultime sur les frais annuels de cartes de crédit au Canada

Les cartes de crédit sont des outils financiers pratiques qui offrent de nombreux avantages aux consommateurs. Cependant, il est important de comprendre les frais associés à l’utilisation de celles-ci, dont les frais annuels. 

Afin de vous aider à comprendre ces frais parfois négligés dans le choix d’une carte de crédit, nous explorerons tout ce que vous devez savoir sur les frais annuels des cartes de crédit au Canada. Que vous soyez sur le point de remplir votre première demande de carte de crédit ou un titulaire de carte à la recherche d’une offre plus avantageuse, ce guide vous aidera à prendre une décision financière plus éclairée.

Les cartes de crédit sans frais annuels

Tout d’abord, il faut savoir que ce ne sont pas toutes les cartes de crédit qui ont des frais annuels. Il existe en fait plusieurs options de cartes de crédit gratuites! Les cartes de crédit sans frais annuels peuvent être une excellente option si vous recherchez simplement une méthode de paiement pratique sans les avantages et récompenses supplémentaires souvent offerts avec les cartes avec frais annuels. Il est important de comparer les différentes options disponibles pour trouver la carte de crédit qui convient le mieux à vos besoins. Pour cela, nous vous invitons à utiliser le comparateur de carte de crédit de Hardbacon. Il s’agit d’un outil gratuit et personnalisable qui vous permet de comparer des options qui répondent à votre réalité financière. 

À titre d’exemple, la carte Mastercard Momentum Scotia est gratuite et vous permet d’obtenir des récompenses estimées à 270 $ lors de la première année d’adhésion, en considérant l’offre de bienvenue actuelle. Cela correspond à des dépenses mensuelles de 2 250 $.

Pour comparer, avec les mêmes dépenses mensuelles et en considérant l’offre de bienvenue actuelle, la carte Visa Infinite Momentum Scotia coûte 120 $ par année, mais vous permet d’obtenir des récompenses estimées à 1046 $ lors de la première année d’adhésion.

Les frais annuels de carte de crédit en bref

Les frais annuels de carte de crédit servent à financer les avantages et les services supplémentaires offerts par les émetteurs de cartes. Ces frais contribuent à couvrir les coûts liés aux programmes de récompenses, aux assurances et aux services exclusifs qui peuvent accompagner certaines cartes de crédit. Ils permettent également aux émetteurs de générer des revenus supplémentaires pour maintenir leurs opérations et leurs services.

En optant pour une carte de crédit avec frais annuels, les consommateurs peuvent bénéficier d’une gamme d’avantages tels que des récompenses de voyage, des remises en argent, des assurances, un service de conciergerie, un accès à des salons d’aéroport et bien plus encore. Ces avantages peuvent être attrayants pour les voyageurs fréquents, les amateurs de récompenses ou ceux qui souhaitent une expérience de carte de crédit haut de gamme.

Les frais annuels des cartes de crédit varient considérablement en fonction de la carte et des avantages offerts. En général, les frais annuels se situent entre 0 $ et 500 $, voire plus, selon la catégorie de la carte et les récompenses associées. Les cartes de crédit de niveau supérieur, telles que les cartes de voyage haut de gamme, ont tendance à avoir des frais annuels plus élevés, tandis que les cartes de crédit de base ou les cartes de crédit étudiantes ont souvent des frais annuels moins élevés, voire aucuns.

Il faut également prendre en considération que les frais annuels des cartes de crédit sont assujettis à la taxe sur les produits et services (TPS) au Canada. Lorsque vous payez les frais annuels, vous pouvez donc vous attendre à ce que la TPS soit ajoutée au montant total.

Quand payer les frais annuels de carte de crédit

Les frais annuels sont généralement facturés une fois par an à la date d’ouverture de votre compte. Par exemple, si vous avez ouvert votre compte le 1er juin, les frais annuels seront prélevés chaque année à cette même date. Il est essentiel de prendre note de cette date et de vous assurer d’avoir les fonds nécessaires disponibles pour payer les frais.

Généralement, vous recevez un avis avant la date d’échéance pour vous rappeler que les frais seront prélevés sur votre compte. Assurez-vous de lire attentivement tous les avis que vous recevez de votre émetteur de carte afin d’éviter toute surprise.

Les avantages d’une carte de crédit avec frais annuels

La valeur des cartes de crédit avec des frais annuels dépend de votre situation financière et de vos habitudes de consommation. Ces cartes offrent souvent des avantages supplémentaires tels que des récompenses de voyage, des programmes de remise en argent, des assurances supplémentaires et un service clientèle amélioré. Si vous voyagez fréquemment, dépensez beaucoup sur votre carte de crédit ou bénéficiez pleinement des avantages offerts, les cartes de crédit avec des frais annuels peuvent être rentables.

Les programmes de récompenses

Bien qu’il y ait certaines cartes de crédit gratuites associées à des programmes de récompenses, les cartes avec frais annuels permettent généralement d’obtenir des remises plus rapidement. Les programmes de récompenses permettent aux utilisateurs de gagner des points, des miles ou des remises en argent en fonction de leurs dépenses. Les points accumulés peuvent être échangés contre des voyages, des produits, des cartes-cadeaux et bien d’autres options attrayantes. Ces programmes enrichissent l’expérience de carte de crédit, offrant aux utilisateurs la possibilité de maximiser leurs dépenses quotidiennes et de profiter d’avantages supplémentaires qui ajoutent une valeur réelle à leurs habitudes de consommation.

Les assurances supplémentaires

Les cartes de crédit avec frais annuels offrent souvent des assurances supplémentaires qui procurent une tranquillité d’esprit aux détenteurs de cartes. Parmi ces assurances, on retrouve fréquemment une assurance voyage complète, qui couvre les frais médicaux d’urgence à l’étranger, les annulations de voyage, les retards de vol, les pertes de bagages, et bien plus encore. Ces avantages offrent une protection essentielle lors de vos déplacements. De plus, certaines cartes proposent également des assurances en cas de non-responsabilité pour les achats frauduleux ou les transactions non autorisées. Ces assurances supplémentaires ajoutent une valeur considérable à la carte de crédit, offrant une protection financière et une assistance en cas d’imprévu. C’est un avantage précieux qui distingue les cartes de crédit haut de gamme avec frais annuels et qui permet aux détenteurs de vivre en toute confiance et en toute sécurité. Il y a même certaines cartes qui sont accompagnées d’assurance prolongée sur vos achats et sur vos appareils mobiles!

L’accès aux salons d’aéroports

Si vous êtes un grand voyageur, vous avez sûrement déjà rêvé de sièges confortables et de repas fournis lors de vos longues attentes à l’aéroport. Sachez que certaines cartes de crédit voyage offrent ces accès à leurs clients. Parmi ces cartes, on retrouve la carte de crédit American Express Platinum qui offre l’accès au réseau mondial de salons d’aéroport Centurion Lounge ainsi qu’au programme Priority Pass, offrant une sélection de salons à travers le monde. De même, la carte Visa Infinite Avion de RBC propose l’accès au programme LoungeKey, donnant accès à une vaste gamme de salons d’aéroport international. D’autres cartes, comme la carte Mastercard World Elite BMO, offrent également des avantages similaires en termes d’accès aux salons d’aéroport.

Annuler sa carte de crédit avant les prochains frais annuels

Si ça fait plusieurs mois que vous avez votre nouvelle carte de crédit avec frais annuels, mais que vous n’êtes pas satisfait de vos avantages, sachez qu’il est possible d’annuler votre carte avant la date d’anniversaire et ainsi éviter de payer les prochains frais annuels. Cependant, il est essentiel de vérifier les conditions de résiliation de votre carte de crédit. Certains émetteurs peuvent exiger que vous payiez les frais annuels même si vous annulez la carte avant la date d’échéance. Assurez-vous de contacter le service à la clientèle afin de demander les détails sur la politique de résiliation avant de prendre une décision.

Les frais annuels des cartes de crédit sont-ils déductibles d’impôt?

Malheureusement, si c’est votre carte de crédit personnelle, les frais annuels ne sont pas déductibles sur vos impôts. Selon les lois fiscales en vigueur, les frais annuels des cartes de crédit sont considérés comme des frais personnels et ne sont pas admissibles à des déductions d’impôt.

Toutefois, s’il s’agit d’une carte de crédit pour entreprise, sachez que les intérêts et les frais sont déductibles d’impôt en tant que dépenses d’entreprise. Cela inclut les frais annuels, les frais de retard et les frais de conversion de devises, pourvu que ces frais soient liés aux activités de votre entreprise. En tant que propriétaire d’entreprise, vous devez suivre ces dépenses chaque mois avec diligence et compiler soigneusement vos relevés de cartes de crédit afin d’avoir les justificatifs nécessaires au moment de faire vos impôts corporatifs.

Comment éviter de payer les frais annuels d’une carte de crédit

Il est possible d’obtenir une exemption des frais annuels de carte de crédit, mais cela dépend de la politique de l’émetteur de la carte. Certaines cartes de crédit offrent une exonération des frais annuels pour la première année en tant qu’incitatif à l’adhésion. C’est une offre de bienvenue fréquemment utilisée. 

De plus, certaines institutions financières peuvent renoncer aux frais annuels si vous maintenez un solde minimum dans votre compte ou si vous atteignez un certain seuil de dépenses sur la carte chaque année.

La négociation des frais annuels

Eh oui, il est possible de négocier les frais annuels d’une carte de crédit auprès de l’émetteur! Voici quelques conseils pour vous aider dans ce processus.

Tout d’abord, prenez le temps de faire quelques recherches! Avant de contacter l’émetteur de la carte, renseignez-vous sur les offres concurrentes et les promotions en cours pour des cartes de crédit similaires. Cela vous donnera une base de comparaison pour discuter des frais annuels. Vous pouvez utiliser le comparateur de carte de crédit de Hardbacon pour vous aider dans cette étape. 

Lorsque vous êtes prêts, contactez directement l’émetteur de la carte. Vous pouvez appeler le service à la clientèle de l’émetteur de votre carte de crédit et exprimez votre préoccupation concernant les frais annuels. Expliquez pourquoi vous pensez que les frais sont élevés ou injustifiés, et mentionnez les offres concurrentes que vous avez trouvées.

Profitez-en pour mettre de l’avant votre historique de crédit : si vous êtes un client fidèle avec un bon historique de paiement, soulignez ce point lors de votre appel. Les émetteurs de cartes de crédit sont souvent disposés à conserver des clients précieux, ce qui peut les encourager à négocier les frais annuels.

Si vos efforts ne semblent pas porter fruit, explorez les options alternatives. Vous pouvez alors demander s’il est possible de profiter d’une réduction de taux d’intérêt ou des avantages supplémentaires pour compenser les frais.

Comme dernière chance, si la négociation ne donne pas les résultats souhaités, soyez prêt à résilier la carte de crédit ou à mentionner que vous allez envisager la carte offerte par une autre institution bancaire. Dans certains cas, l’émetteur de la carte peut être plus enclin à renoncer aux frais annuels pour vous garder ou vous avoir en tant que client.

En conclusion, comprendre les coûts associés à l’utilisation de votre carte de crédit. Pour éviter des dépenses inutiles, vous devez prendre en compte vos besoins financiers et évaluer si les avantages de la carte justifient les frais annuels. Les taux d’intérêt, les frais de transfert de solde et les autres frais doivent également être pris en considération. Il est recommandé de lire attentivement les conditions de chaque carte pour connaître les détails spécifiques. En choisissant judicieusement une carte en fonction de nos besoins, vous pouvez maximiser les avantages tout en minimisant les frais. Soyez prudents, comparez les offres et prenez une décision éclairée pour une gestion optimale de votre carte de crédit.

FAQ sur les frais annuels de cartes de crédit