Comparateur de polices
d'assurance vie

L’assurance vie est un contrat juridique entre vous et une compagnie d’assurance vie. Dans ce contrat, votre assureur accepte de verser une somme d’argent déterminée aux personnes que vous avez désignées dans votre police (vos bénéficiaires) en cas de décès. Pour que votre police d’assurance vie reste active, vous devez verser à votre assureur une somme d’argent précise sous forme de primes. De nombreuses compagnies d’assurance vie vous offrent la possibilité de payer vos primes d’assurance mensuellement, annuellement ou semestriellement.

L’objectif de l’assurance vie est de protéger vos proches face aux difficultés financières qui pourraient survenir si veniez à décéder de manière inattendue. Certaines personnes souscrivent à une assurance vie pour remplacer la totalité ou une partie de leurs revenus durant une période déterminée (jusqu’à la majorité du plus jeune enfant de la famille, par exemple). D’autres y souscrivent afin d’utiliser l’assurance vie pour transmettre leur patrimoine à leurs proches après leur décès.

L’assurance vie temporaire offre une couverture pour une période de temps définie ou jusqu’à un âge précis indiqué dans la police. Les durées des polices temporaires oscillent généralement entre 10 et 30 ans. À la fin du terme, vous aurez la possibilité de renouveler votre police pour un autre terme ou, dans certains cas, de la transformer en une police d’assurance vie permanente. Dans le cas d’une assurance vie temporaire, vos primes augmenteront probablement au moment du renouvellement ou si vous la transformez en une police d’assurance vie permanente.

L’assurance vie permanente offre une couverture pendant toute votre vie, quelle que soit la date de votre décès. Une police d’assurance vie permanente est généralement plus chère qu’une police temporaire offrant une couverture comparable. Toutefois, le coût de vos primes reste le même. Si vous ne manquez jamais un paiement, vous finirez par vous acquitter de votre obligation de paiement des primes. Dans ce cas, vous n’aurez plus à payer de primes, mais votre couverture restera en vigueur jusqu’à votre décès. Si vous cessez de payer vos primes avant d’avoir rempli votre obligation de paiement total, votre police sera annulée et vous n’aurez plus de couverture. De nombreuses polices d’assurance vie permanente sont associées à une valeur de rachat, qui permet de revendre la police en cas de besoin ou encore de l’utiliser comme un véhicule d’épargne. Au fur et à mesure que la valeur de la police augmente, les titulaires de ladite police peuvent retirer des fonds ou faire des emprunts garantis par cette valeur.

En général, vous devriez avoir une couverture d’assurance vie suffisante pour maintenir le niveau de vie de votre famille après votre décès. De nombreuses personnes choisissent une couverture d’assurance vie suffisante pour couvrir les frais liés aux funérailles, pour rembourser leurs dettes (incluant leur hypothèque) et prendre en charge les droits de scolarité de leurs enfants. Utilisez notre calculatrice d’assurance vie pour déterminer le montant d’assurance vie dont vous avez besoin.

Le coût de vos primes d’assurance vie dépend de plusieurs facteurs tels que votre âge, votre état de santé, le type de police d’assurance et le montant de la couverture. Plus vous êtes jeune lorsque vous souscrivez à une assurance vie, moins elle sera chère. Plus vous attendez, et plus vous êtes âgés, plus le coût sera élevé.

Dans la plupart des cas, lorsque l’assurance vie est versée à votre bénéficiaire après votre décès, l’argent qu’il reçoit est exempt d’impôt. En effet, ce montant n’est pas considéré comme un revenu imposable. Toutefois, dans certains cas, la prestation de décès d’une assurance vie est versée à la succession de la personne décédée plutôt qu’à un bénéficiaire. Dans ce cas, la prestation de décès est imposable.

L’assurance vie temporaire expire si, une fois à l’échéance, vous choisissez de ne pas la renouveler. Tant que vous faites vos paiements, l’assurance vie permanente demeure en vigueur jusqu’à votre décès, peu importe la date. Si vous cessez de faire vos paiements avant la date prévue, toutefois, votre police d’assurance vie sera annulée et vous ne serez plus couvert.

Dans certains cas, la compagnie d’assurance vie ne versera pas la prestation de décès à la mort de la personne assurée. Chaque police d’assurance vie contient des critères d’exclusions entraînant le non-paiement de la préstation de décès. Les exclusions les plus courantes sont, entre autres, les suivantes : suicide au cours des deux premières années de la police, décès dû à une maladie préexistante, décès lors de la perpétration d’un crime, décès dû à un comportement imprudent, etc. Notez également que les polices d’assurance vie ne versent pas de prestation en cas d’invalidité ou de maladie grave qui vous rendraient incapable de travailler. Si vous voulez vous protégez contre ces éventualités, vous pouvez ajouter une assurance invalidité ou maladie grave à votre police d’assurance vie.

La souscription à un une police d’assurance vie pour un enfant est un choix personnel. L’assurance vie est conçue pour protéger vos personnes à charge de l’impact financier de votre décès en remplaçant une partie de votre revenu perdu. Les enfants n’ont pas de personnes à charge et ne génèrent pas de revenus. Cependant, certains parents choisissent d’assurer leurs enfants pour pour se protéger dans l’éventualité où l’impact émotionnel de la perte d’un enfant ne les rende incapables de travailler pendant un certain temps. Dans ce cas, une police d’assurance-vie pour enfant peut agir comme une protection de revenu pour le parent, lui laissant le temps de faire son deuil. Dans d’autres cas, les parents aisés peuvent choisir de souscrire à une police d’assurance vie pour leur enfant comme un moyen fiscalement avantageux de transférer une partie de leur patrimoine à la prochaine génération.