Comparateur d'assurance contre les pertes d'exploitation

Le coût de l’assurance contre les pertes d’exploitation au Canada peut varier considérablement en fonction de facteurs tels que la taille et le type d’entreprise, l’emplacement, les limites de couverture et les risques spécifiques. Les tarifs commencent à 100$ par an. Les primes varient généralement de quelques centaines à plusieurs milliers de dollars par an. Il s’agit généralement d’un petit montant par rapport aux coûts fixes à asssumer lors d’une interruption d’activités commerciales, qui comprennent les salaires, le loyer ou les versements hypothécaires, les taxes, les frais de relocalisation, etc.

Oui, l’assurance contre les pertes d’exploitation couvre généralement certaines dépenses liées à votre entreprise, y compris les loyers ou les charges locatives. Toutefois, les détails peuvent varier d’une police d’assurance à l’autre. Il est donc important d’examiner attentivement les conditions de votre police.

L’assurance perte d’exploitation est un type de couverture qui aide les entreprises à récupérer leurs pertes financières résultant d’événements imprévus qui perturbent le fonctionnement normal de l’entreprise. Ces événements peuvent être des catastrophes naturelles, des incendies, des pannes d’équipement ou d’autres circonstances qui entraînent une perte de revenus pour l’entreprise. Toute entreprise peut être perturbée ou contrainte de suspendre ses activités à la suite d’une inondation, d’une tempête de vent, d’un incendie ou d’un tremblement de terre. En fonction des besoins de votre entreprise, il existe deux types de couverture contre les pertes d’exploitation: une police pour des risques spécifiés et une police multirisque qui offre une protection plus étendue.

L’assurance contre les pertes d’exploitation couvre généralement la perte de revenus (sur la base des documents financiers antérieurs), les frais d’exploitation courants tels que le loyer, les services publics et les salaires des employés, les frais de réinstallation temporaire, les impôts et les remboursements de prêts dus pendant la période couverte. Elle peut inclure les frais liés aux efforts de redressement de l’entreprise, tels que le marketing et la publicité.

Pour obtenir une assurance contre les pertes d’exploitation au Canada, utilisez un outil de comparaison en ligne pour comparer les prix. Vous devriez ensuite communiquer avec un assureur ou un courtier spécialisé en assurance d’entreprise. Ils évalueront les besoins spécifiques de votre entreprise et vous proposeront des options de polices.

Le montant de l’assurance contre les pertes d’exploitation dont vous avez besoin dépend de facteurs tels que la taille, le secteur d’activité, l’emplacement et l’exposition aux risques de votre entreprise. Une règle générale consiste à utiliser les bénéfices bruts et les projections de votre entreprise pour estimer les bénéfices futurs et déterminer le montant de couverture approprié. Demandez à votre courtier de vous aider à calculer le bon montant de couverture. Il est toujours conseillé de procéder à une évaluation approfondie des risques pour déterminer les limites de couverture appropriées.

La durée de la couverture d’assurance contre les pertes d’exploitation est déterminée par les conditions de la police et peut varier. L’assurance de base prévoit généralement une période d’indemnisation de 12 mois, mais votre entreprise peut avoir besoin de plus de temps pour se remettre sur pied. Par exemple, vous pourriez peut-être rouvrir après quelques mois, mais vos activités risquent de ne pas reprendre à plein régime et vos revenus mettront plus de temps à revenir à leur niveau antérieur. Il est possible de choisir une période d’indemnisation prolongée. La couverture d’assurance devrait idéalement commencer lorsque l’événement d’interruption d’activité survient et se poursuivre jusqu’à ce que votre entreprise revienne à son niveau d’exploitation d’avant le sinistre.

L’assurance responsabilité civile commerciale couvre principalement les réclamations en responsabilité liées aux blessures corporelles ou aux dommages matériels et n’inclut généralement pas de couverture contre les pertes d’exploitation. Les entreprises doivent donc souscrire une assurance contre les pertes d’exploitation distincte pour se protéger contre la perte de revenus.

L’assurance contre les pertes d’exploitation conditionnelles est un type de couverture spécialisé qui protège les entreprises contre les pertes financières causées par des perturbations des opérations de leurs fournisseurs ou clients. Cela peut être précieux pour les entreprises qui dépendent fortement de fournisseurs ou de clients clés. Supposons, par exemple, que vous soyez un fabricant d’articles tricotés et que votre fournisseur de laine synthétique soit victime d’un incendie qui interrompt son activité. Vous ne pouvez plus vous procurer de matériaux auprès de ce fournisseur et votre entreprise subit en conséquence une perte de revenu. L’assurance peut vous venir en aide.

Au Canada, lorsqu’une entreprise reçoit des prestations suite à une réclamation pour perte d’exploitation, elle doit payer des impôts sur ce revenu. Le produit de l’assurance contre les pertes d’exploitation est généralement considéré comme un revenu imposable. Cependant, le traitement fiscal spécifique peut varier en fonction de facteurs tels que la nature de la perte et les lois fiscales de votre province.

Oui, l’assurance contre les pertes d’exploitation couvre normalement les charges salariales. Cela permet de garantir que vos employés continuent de recevoir leurs salaires et avantages sociaux pendant la période d’interruption des activités.

La pertinence d’une assurance contre les pertes d’exploitation dépend des circonstances spécifiques de votre entreprise et de sa tolérance au risque. Pour les entreprises vulnérables à une perte de revenus en raison d’événements inattendus, comme des catastrophes naturelles ou des bris d’équipement, l’assurance contre les pertes d’exploitation peut offrir une protection financière précieuse et une tranquillité d’esprit. Il est conseillé d’évaluer les risques et les avantages potentiels dans le contexte de vos opérations commerciales.