Comparateur d'assurance invalidité
Vous pourriez épargner des centaines de dollars par année en comparant le prix des polices d’assurance invalidité.
Qu'est-ce que l'assurance invalidité?
L’assurance invalidité est aussi appelée assurance salaire, parce que c’est le rôle qu’elle remplit. Par définition, cette assurance vous couvre lorsque vous n’êtes pas en mesure de travailler. Parent proche de l’assurance maladies graves et de l’assurance hypothécaire, elle vous protège contre un événement malheureux qu’il vous est impossible de prévoir : une invalidité découlant d’une maladie ou d’un accident.
L’importance d’être assuré
Qu’arriverait-il si vous étiez victime d’un accident demain matin et que vous deviez arrêter de travailler temporairement? Pourriez-vous faire face à vos obligations financières? L’assurance invalidité protège votre revenu, et c’est précieux! Elle permet de prendre le temps de vous remettre sur pied, l’esprit tranquille, pendant que vos prestations d’assurance payent la maison, la voiture et l’épicerie. Avec une bonne assurance invalidité, vous obtenez un versement mensuel qui remplace adéquatement votre revenu. Les prestations atteignent habituellement entre 60% et 85% de votre revenu. Si vous avez souscrit une assurance hypothécaire qui inclut l’invalidité, n’oubliez pas que celle-ci vous protège uniquement pour le remboursement de votre hypothèque pendant que vous êtes incapable de travailler. Le revenu mensuel obtenu avec l’assurance invalidité couvre, quant à lui, vos autres obligations financières et pourrait même vous permettre de continuer à épargner pour la retraite.
La définition de l'invalidité
L’invalidité désigne d’un état mental ou physique qui empêche un individu de subvenir à ses besoins. Restez attentif, puisque les compagnies d’assurances ne définissent pas toutes l’invalidité de la même manière. Par exemple, votre invalidité pourrait être partielle ou totale, ou encore concerner votre profession habituelle ou tout emploi. Les implications sont bien différentes selon la définition qui prévaut. Dans certains cas, dès que vous êtes capable d’occuper un emploi quelconque, vous ne pouvez pas être indemnisé. C’est pour cette raison qu’il est essentiel bien comprendre votre contrat.
L’assurance invalidité pour salariés et travailleurs autonomes
L’assurance invalidité apaise votre stress face à une situation qui vous empêche de travailler et de gagner un revenu pour vous-même et votre famille. Il est possible que vous soyez déjà protégé par une assurance collective au travail. Si vous avez une couverture en vigueur actuellement, il est important de la vérifier auprès de votre employeur et de compléter vos protections avec une assurance invalidité individuelle. Une assurance collective est souvent offerte à tous les membres d’un même groupe, comme tous les employés d’une entreprise. Vous êtes probablement obligé d’y adhérer et ne pouvez pas personnaliser votre couverture. Rien ne vous empêche de souscrire à un offre individuelle en plus de votre assurance collective. En combinant celle-ci avec une assurance individuelle, vous pouvez choisir vous-même vos protections. Une couverture plus complète mettra votre famille à l’abri des impacts financiers de votre invalidité. Pour les travailleurs autonomes et propriétaires d’entreprise, il est d’autant plus crucial de souscrire ce type d’assurance. Une invalidité qui vous empêche de travailler pourrait avoir des conséquences désastreuses sur la poursuite de vos affaires.
Quelques trucs pour économiser sur votre prochaine police d'assurance invalidité au Canada
Choisissez attentivement votre type de contrat d'assurance invalidité
Plusieurs types de contrat sont possibles. Avec ceux qui vous garantissent la prime garantie et le renouvellement, le coût de votre assurance est fixe et l’assureur ne peut pas modifier les conditions. Si vous optez plutôt pour une prime non garantie et un renouvellement garanti, le coût de votre assurance pourra augmenter dans le futur. Lorsque ni la prime ni le renouvellement ne sont garantis, à la fois le coût et les conditions peuvent changer. Portez attention à votre contrat : existe-t-il un mécanisme quelconque, comme un plafond, qui contrôle la hausse dans le cas des primes non garanties? Une offre très agressive au début pourrait augmenter et s’avérer beaucoup moins intéressante qu’au premier coup d’oeil.
Allongez le délai entre le moment de votre réclamation et celui où vous recevrez vos prestations
Suite à un accident ou une maladie, un médecin confirmera votre invalidité. Le délai entre ce moment et celui où vous commencerez à recevoir des prestations est appelé délai de carence. Il peut être de 30 jours, 60 jours, 90 jours, voire 120 jours. C’est la période pendant laquelle vous devez subvenir à vos besoins à partir de vos économies personnelles. À la signature de votre contrat, vous choisissez le délai qui vous convient. Un délai de carence plus court se traduira par des primes plus élevées, et inversement, l’allonger fait baisser le prix des primes. Si vous avez suffisamment d’économies pour soutenir votre train de vie pendant 90 jours, vous payerez donc moins cher que si vous choisissez un délai de carence de 30 jours.
Sélectionnez une durée des prestations qui est courte
L’assurance invalidité vous procure un remplacement de revenu de manière temporaire. Une assurance invalidité de courte durée couvre jusqu’à 6 mois, puis une assurance de longue durée peut prendre le relais si vous n’êtes toujours pas apte à recommencer le travail. Plus la durée que vous voulez assurer est courte, plus votre prime sera intéressante. Par exemple, si vous voulez recevoir des prestations pendant 2 ans en cas de maladie, votre prime sera moins dispendieuse que si vous tenez à vous assurer pour une invalidité qui durerait 5 ou 10 ans.
Assurez-vous que vos prestations sont indexées adéquatement
Il est important, surtout si vous êtes jeune, de regarder l’indexation des prestations. L’indexation désigne une variation automatique de la valeur d’une prestation en fonction de l’évolution de certaines données économiques, comme le coût de la vie. C’est ce qui fait que vos prestations vous permettront de bien vivre dans 10 ou 15 ans! Des prestations indexées augmenteront au fil des ans et vous permettront de conserver votre pouvoir d’achat. Sinon, l’inflation risque de vous devancer et ce que vous recevrez paraîtra bien maigre en comparaison au coût de la vie!
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Questions fréquentes sur l'assurance invalidité
Qu'est-ce que l'assurance invalidité?
L’assurance invalidité, souvent appelée assurance salaire en cas d’invalidité, est une forme de protection du revenu d’un bénéficiaire. Ce bénéficiaire est vous-même à partir du moment où vous y avez souscrit. En cas d’invalidité, c’est-à-dire lorsqu’une maladie ou un accident fait obstacle à l’accomplissement des fonctions professionnelles, le bénéficiaire peut toucher des indemnités. En d’autres termes, c’est ce qui vous permet d’avoir l’entrée d’argent nécessaire pour couvrir vos dépenses habituelle : loyer ou hypothèque, paiement d’auto, alimentation, loisirs, épargne, etc. Cette assurance peut vous verser jusqu’à 85% de votre revenu habituel.