Cryptomonnaie

La cryptomonnaie est une monnaie numérique uniquement disponible en ligne et qui est décentralisée. Cela signifie qu’elle n’est pas soutenue, contrôlée ou réglementée par une banque centrale, comme l’est le dollar canadien. Vous ne pouvez pas transporter physiquement des cryptomonnaies dans votre portefeuille, ni les conserver dans un compte bancaire. Elles sont créées, utilisées et stockées en ligne sur un nouveau type de base de données numérique appelée chaîne de blocs. Vous pouvez utiliser les cryptomonnaies comme moyen de paiement, comme réserve de valeur, ou vous pouvez acheter des cryptomonnaies comme investissement.

Les cryptomonnaies fonctionnent sur un registre public distribué appelé chaîne de blocs. La chaîne de blocs est répartie sur des millions d’ordinateurs dans le monde, et tout le monde peut y accéder. Elle enregistre et stocke chaque transaction en cryptomonnaies jamais effectuée. Les transactions en cryptomonnaies ne peuvent pas être annulées, comme les transactions traditionnelles effectuées auprès d’une banque, et vous ne pouvez pas non plus modifier les informations stockées sur la chaîne de blocs. Vous pouvez utiliser les cryptomonnaies de la même manière que l’argent traditionnel pour acheter des biens ou payer des services. Vous pouvez également utiliser la cryptomonnaie comme un investissement si vous pensez que la valeur d’une pièce augmentera à l’avenir, ou comme une réserve de valeur si vous pensez que votre argent traditionnel pourrait perdre de la valeur à l’avenir.

Oui, si vous effectuez des transactions en cryptomonnaies, vous devrez payer des impôts sur vos cryptomonnaies. Si vous vous contentez d’acheter et de conserver, il est peu probable que vous deviez payer des impôts jusqu’à ce que vous vous débarrassiez de votre cryptomonnaie. Les cryptomonnaies sont considérées comme des actifs d’investissement au même titre que les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Par conséquent, tout gain réalisé sur vos transactions en cryptomonnaies est soumis à l’impôt sur les gains en capital ou à l’impôt sur le revenu des entreprises, selon la situation. Il y a également des répercussions fiscales chaque fois que vous échangez une pièce de cryptomonnaie contre une autre, que vous l’utilisez pour acheter des biens ou des services, que vous l’utilisez pour générer un revenu passif comme le jalonnement, ou que vous la revendez en monnaie fiduciaire comme le dollar canadien. Si vous négociez activement votre crypto, comme un spéculateur sur séance, il y aura probablement des implications en matière d’impôt sur le revenu des entreprises. Il vous incombe de suivre votre activité crypto et de la déclarer à l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Le minage de cryptomonnaies est un terme qui désigne le processus que certaines cryptomonnaies, comme le Bitcoin, utilisent pour créer de nouvelles pièces. De nouvelles pièces sont créées lorsque les mineurs, des ordinateurs et autres matériels appelés nœuds, vérifient, enregistrent et stockent les données des transactions sur la chaîne de blocs. Le minage est utilisé pour les modèles de chaînes de bloc de type preuve de travail (PoW) dans lesquels les mineurs sont en compétition pour résoudre une équation mathématique compliquée. Le mineur qui la résout en premier est celui qui ajoute le bloc de transactions vérifié le plus récent à la chaîne de blocs. Lorsqu’un nouveau bloc de données de transaction est vérifié et ajouté, le mineur est récompensé par des pièces nouvellement frappées et une partie des frais que les utilisateurs de cryptomonnaies paient lorsqu’ils effectuent des transactions sur cette chaîne de blocs. Les mineurs créent le réseau d’une chaîne de blocs PoW et jouent un rôle essentiel dans la protection du réseau contre les piratages et autres attaques malveillantes.

Le jalonnement de cryptomonnaies revient à envoyer vos cryptomonnaies au travail pour qu’elles vous rapportent un revenu passif. Il consiste à bloquer vos avoirs en cryptomonnaies dans un portefeuille spécial ou sur une plateforme de négociation où vous ne pouvez pas y accéder pendant un certain temps. En retour, vous gagnez des récompenses pendant que votre crypto est bloqué, généralement sous la forme de plus de crypto. Les récompenses gagnées correspondent à un pourcentage de la crypto que vous jalonnez; plus vous jalonnez, plus vous gagnez. En moyenne, les investisseurs gagnent environ 5 % de rendement par an sur leur crypto, mais cela peut aller de 5 à 20 % selon la pièce, sa valeur et l’endroit où vous la jalonnez. Toutes les cryptomonnaies ne peuvent cependant pas être jalonnées. Il existe plusieurs cryptomonnaies qui peuvent être jalonnées, les plus populaires étant Ethereum 2.0, Cardano (ADA), Polkadot (DOT) et Terra (LUNA). Le moyen le plus simple de jalonner votre crypto est de passer par une plateforme de négociation de cryptomonnaies qui propose le jalonnement, comme NDAX.

Le meilleur endroit pour acheter des cryptomonnaies au Canada est une plateforme de négociation de cryptomonnaies en ligne, ce qui nécessite que vous ayez accès à un appareil comme un ordinateur ou un smartphone. Il existe de nombreuses excellentes plateformes de négociation de cryptomonnaies au Canada, chacune ayant des caractéristiques, des avantages et des inconvénients uniques à prendre en compte. Pour trouver la meilleure plateforme de cryptomonnaies pour vous, utilisez notre outil de comparaison des plateformes de négociation de cryptomonnaies pour filtrer les plateformes en fonction de vos besoins et de vos préférences. L’outil de comparaison vous proposera ensuite les meilleurs plateformes en fonction des informations que vous avez fournies. Pour sélectionner une plateforme pour votre achat, cliquez simplement dessus et vous serez redirigé vers son site Web. Suivez les instructions pour vous inscrire, approvisionner votre compte et effectuer votre achat.

Sur le marché boursier traditionnel, les krachs font partie du cycle normal des affaires. Il en va de même pour le marché des cryptomonnaies. Historiquement toutefois, les krachs de crypto sont plus fréquents et plus graves. Personne ne peut prédire l’avenir de la crypto, ou de tout autre marché d’ailleurs. Le bitcoin et quelques autres cryptomonnaies de premier plan se sont remis des krachs majeurs du passé et ont atteint de nouveaux sommets historiques lors de la dernière hausse. Les cryptomonnaies constituent une nouvelle classe d’actifs qui n’en est qu’à ses débuts, ce qui explique pourquoi le marché des cryptomonnaies est volatile et spéculatif. Le marché dans son ensemble continuera probablement à croître et à évoluer au fil du temps, bien qu’il soit impossible de le savoir avec certitude. La vraie question est de savoir quels projets de cryptomonnaies survivront à long terme et lesquels ne survivront pas. Personne n’a la réponse à cette question. Cependant, vous pouvez toujours participer au marché des cryptomonnaies tout en réduisant votre risque en investissant uniquement ce que vous pouvez vous permettre de perdre, en faisant vos recherches et en choisissant des projets qui correspondent à votre tolérance au risque.

Vous ne pouvez pas acheter de cryptomonnaies directement sur Questrade. Cependant, vous pouvez toujours investir indirectement dans le marché des cryptomonnaies sur Questrade en achetant un fonds négocié en bourse (FNB) de cryptomonnaies. Un FNB de cryptomonnaies suit la performance d’un seul actif numérique comme le Bitcoin, ou de plusieurs actifs numériques comme le Bitcoin et l’Ethereum ensemble. Toutefois, lorsque vous achetez un FNB crypto, vous n’achetez pas et ne possédez pas de cryptomonnaie réelle. La société d’investissement qui gère le fonds achète, stocke et conserve le contrôle de l’actif numérique. Vos avoirs en FNB crypto représentent votre part des actifs numériques gérés. Les FNB crypto se comportent comme n’importe quel autre FNB; vous pouvez les acheter ou les vendre à tout moment pendant les heures d’ouverture du marché, et les conserver dans des comptes enregistrés comme un REER ou un CELI.

Dans la plupart des cas, l’Agence du revenu du Canada (ARC) traite les cryptomonnaies comme des marchandises. Si vous vous contentez d’acheter et de conserver votre cryptomonnaie, il est très peu probable que vous ayez à payer de l’impôt sur celle-ci. Toutefois, si vous effectuez des transactions en cryptomonnaies qui donnent lieu à un gain, l’ARC l’imposera soit comme un revenu d’entreprise, soit comme un gain en capital, selon la nature de la transaction. La détermination de la manière dont votre transaction en cryptomonnaies sera imposée est la partie la plus délicate, car il n’y a pas de règle absolue.

L’ARC décidera si votre activité crypto a généré un revenu d’entreprise ou un gain en capital au cas par cas, en fonction des circonstances particulières. Toutefois, voici quelques règles générales pour vous aider à faire la distinction entre les deux : l’activité commerciale est généralement régulière, répétitive et se poursuit sur une certaine période. L’activité commerciale peut également être définie comme une transaction crypto effectuée dans un but commercial, de nature commerciale, destinée à promouvoir un bien ou un service, ou avec l’intention de générer un bénéfice à un moment donné. Mais elle peut aussi considérer une transaction ponctuelle comme une activité commerciale si l’objectif de la transaction était de générer un profit. Si vous disposez de votre crypto d’une manière qui ne fait pas partie d’une activité commerciale normale et qu’il en résulte un profit, cela est généralement considéré comme un gain en capital.

On considère que vous avez disposé de votre crypto si vous la vendez, l’utilisez pour acheter quelque chose, l’échangez contre une autre crypto, ou même la donnez en cadeau à quelqu’un. Si vos gains en crypto sont considérés comme un revenu d’entreprise, vous serez imposé selon les lois applicables en matière d’impôt sur le revenu des entreprises. Si vos gains en crypto sont considérés comme un gain en capital, vous serez imposé conformément à la législation fiscale applicable aux gains en capital.

Un portefeuille de cryptomonnaies est comme la version numérique d’un portefeuille réel qui vous permet d’envoyer, de recevoir et de gérer vos actifs numériques. Il existe deux types différents de portefeuille de cryptomonnaies, appelés portefeuilles chauds (« hot wallets ») et portefeuilles froids (« cold wallets »). Les portefeuilles chauds sont des applications logicielles qui se téléchargent sur un appareil comme un téléphone intelligent, un ordinateur, un navigateur Web ou qui sont intégrées à une plateforme de négociation de cryptomonnaies. Un portefeuille est « chaud » car il existe en ligne et reste connecté à l’Internet.

Les portefeuilles froids sont d’autres types de logiciels ou de dispositifs physiques, dont beaucoup ressemblent à une mini clé USB. Un portefeuille est « froid » parce qu’il se déconnecte complètement d’Internet. Les portefeuilles froids physiques peuvent être stockés ailleurs, dans un coffre-fort personnel ou un coffre-fort. Les portefeuilles de cryptomonnaies ne stockent pas réellement vos actifs numériques, qui restent à jamais sur la chaîne de blocs. Ils stockent simplement les clés privées de vos actifs numériques. Une clé privée est une longue chaîne de chiffres et de lettres nécessaire pour autoriser le déplacement de vos actifs numériques.

Techniquement oui, vous pouvez vendre à découvert des cryptomonnaies comme le Bitcoin et d’autres cryptomonnaies. Certains investisseurs en crypto vont vendre à découvert un actif numérique s’ils ont des raisons de croire que le prix du marché va baisser à l’avenir. Pour vendre à découvert une cryptomonnaie, un investisseur l’emprunte à la plateforme de négociation, puis la vend au prix du marché actuel, et paie des intérêts sur le montant emprunté jusqu’à ce qu’il soit rendu à la plateforme de négociation. Lorsque le prix du marché de cette cryptomonnaie baisse, l’investisseur la rachète au nouveau prix inférieur, la rend à la plateforme de négociation et conserve le bénéfice moins les intérêts dus et les frais applicables.

Ce type de négociation de cryptomonnaies est très risqué car vous ne pouvez pas prévoir parfaitement le marché et les actifs numériques sont particulièrement imprévisibles. Le prix pourrait défier votre prédiction et augmenter au contraire. Lorsque cela se produit, l’investisseur doit décider s’il va attendre que le prix redescende, et continuer à payer des intérêts entre-temps. Ou racheter l’actif, le remettre à la plateforme et subir une perte. L’ampleur de la perte dépend de l’augmentation du prix du marché au moment où l’investisseur rachète l’actif; plus le prix est élevé, plus la perte est importante. Les plateformes de négociation canadiennes n’offrent pas actuellement de fonctions de vente à découvert de cryptomonnaies aux utilisateurs. Cependant, les bourses mondiales comme Binance, KuCoin et Kraken vous permettent de vendre à découvert des cryptomonnaies.

Le marché des cryptomonnaies est volatile et a connu plusieurs krachs majeurs de 50 % ou plus depuis sa création. En outre, les reculs à deux chiffres suivis de hausses à deux chiffres sont monnaie courante. En raison de cette imprévisibilité, il est difficile de déterminer si la crypto est une bulle ou si elle connaît des cycles de marché « normaux » propres à cet espace. À mesure que la crypto évolue et mûrit, il y aura des difficultés de croissance. Vous pouvez réduire votre risque en vous en tenant à une stratégie d’investissement qui correspond à votre tolérance au risque.

La chose la plus importante à considérer lorsque vous recherchez une plateforme de cryptomonnaies sont les frais associés. Cela comprend les frais de dépôt, les frais de transaction (achat et vente), et dans votre cas, les frais de retrait. En utilisant notre comparateur, vous pouvez cocher « Retrait » dans la barre de gauche et vous obtiendrez une liste des plateformes qui offrent cette option.

D’après notre comparateur, ce sont les plateformes BitBuy, NDAX et MyBTC.ca qui ont les plus bas frais et donc qui vous rapportent le plus. Lorsque vous voulez retirer des Bitcoins pour les mettre sur votre clé Ledger, si les plateformes chargent généralement des frais de minage, ce n’est pas le cas pour MyBTC.ca: puisqu’elle est non-dépositaire, il est obligatoire de stocker votre cryptomonnaie sur un portefeuille. Quant à la vente de vos Bitcoins, ce sont les frais de vente qui vont vous intéresser. Parmi les plus abordables, on trouve BitBuy et NDAX, avec un frais fixe de 0,2 % par transaction.