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J’ai testé la carte prépayée Visa Vanilla pour vous: voici mon avis

La carte prépayée Visa Vanilla, son emballage ainsi que la facture de Jean-Coutu détaillant les frais pour utiliser ce genre de cartes.

    Les cartes Vanilla ont longtemps été le produit auquel on pensait lorsqu’on entendait le terme «carte prépayée». Il y a quelques années à peine, il existait peu de cartes prépayées rechargeables et les gens qui avaient une mauvaise cote de crédit étaient souvent contraints d’acheter des cartes prépayée à usage unique pour magasiner en ligne. Ce n’est plus le cas aujourd’hui. Pourtant, il y encore beaucoup de gens qui achètent des cartes Vanilla et qui s’étonnent de ses limitations. Pour vous aider à vous faire une tête, j’ai achetée une carte Visa Vanilla de 25$ (le montant minimum) et je l’ai mise à l’essai.

    2.4
    Hardbacon Score
    • Frais

    • Acceptation en magasin

    • Sécurité

    • Simplicité d'utilisation

    En un clin d'oeil

    La carte Visa Vanilla est avant tout une carte-cadeau utilisant le réseau de paiement de Visa et ne devrait pas être considérée comme une alternative crédible aux cartes prépayées sans frais qu’on peut obtenir en ligne. En effet, ses frais d’activation, ses frais de conversion de devises de 2,5% et le fait que beaucoup de marchands la refusent rendent cette carte peu attrayante.

    Des frais difficiles à justifier en 2024

    On retrouve généralement les cartes Vanilla en vente dans des présentoirs près des caisses dans la plupart des épiceries et pharmacies au Canada. Personnellement, j’ai acheté la mienne dans un Jean-Coutu. Les cartes Vanilla peuvent contenir entre 25$ et 500$, et sont offertes en version Visa ou Mastercard. Il ne semble pas avoir de grande différence entre la version Visa et Mastercard de la carte, si bien que j’ai opté pour une Visa Vanilla sans aucune raison…

    Lorsque je suis passé à la caisse chez Jean-Coutu, j’ai été surpris de payer un grand total de 29,54$… pour une carte prépayée ayant un pouvoir d’achat de 25$. On parle donc d’un frais de total de 4,54$ (3,95$ + TPS/TVQ) sur 25$, ce qui représente plus de 18% de frais!

    Bien entendu, le taux de frais représenté par le frais d’activation diminue si vous optez pour une carte prépayée d’un montant supérieur. Cela dit, ça reste élevé… considérant qu’il existe des alternatives sans frais.

    Heureusement, il n’y a pas de frais mensuel qui s’applique une fois le frais d’activation payé. Le seul autre frais qui pourrait s’appliquer est le frais de conversion de devises de 2,5% qui s’applique sur les achats faits en devises autres que le dollars canadiens.

    De nombreuses cartes de crédit standard chargent des frais de conversions de devises similaires. Cela dit, mentionnons que la carte EQ, qui est une carte prépayée sans frais, ne charge pas de frais de conversions de devises.

    Faire des achats en magasin avec la carte Visa Vanilla

    Comme la carte est activée au moment de l’achat en magasin, la carte Visa Vanilla est particulièrement facile d’utilisation. Il suffit de la sortir de l’emballage et de la glisser dans un terminal de paiement pour faire une transaction. Il toutefois à noter que la carte n’a pas de puce ni de NIP, ce qui fait en sorte que le paiement sans contact ne fonctionne pas, pas plus qu’il est possible d’entrer sa carte dans un terminal et d’entrer un NIP.

    Comme je n’ai pas glissé ma carte dans un lecteur depuis des années, je pensais initialement que ma Visa Vanilla ne fonctionnerait qu’en ligne. Je me préparais donc à ce que mon paiement soit refusé lorsque j’attendais au Tim Hortons avec l’intention de payer avec ma carte Vanilla. À ma grande surprise, les terminaux de paiement sont encore capables de lire les bandes magnétiques des cartes de crédit et la transaction a fonctionné du premier coup chez Tim Hortons.

    Malgré tout, la carte Visa Vanilla n’est pas nécessairement acceptées par tous les détaillants. De plus, certains marchands (comme les restaurants, les hôtels, les agences de location de voiture) ont pour pratique de pré-autoriser un montant supérieur à celui de la transaction sur les cartes de crédit. Or, si le montant total pré-autorisé est supérieur au solde restant sur votre carte Vanilla, la transaction sera automatiquement déclinée.

    Faire des achats en ligne avec la carte Visa Vanilla

    Après avoir acheté un café et un beigne chez Tim Hortons, j’ai été vérifié le solde restant sur ma carte Vanilla et j’ai constaté qu’il me restait un solde de 21,30$. J’ai donc entreprise de dépenser ce montant en ligne, un projet plus difficile qu’il n’en paraît. Ma première idée était d’acheter un livre sur Amazon, mais après taxes et livraisons, tous les livres qui n’intéressaient revenaient plus chers.

    Ma deuxième idée était de m’abonner au Globe & Mail, qui offrait un abonnemment à un taux promotionnel. J’ai pris le temps de lire les détails et le montant perçu au moment de l’abonnement était d’à peine 9,15$. J’avais donc amplement les fonds disponibles sur ma Visa Vanilla. Malgré tout, la transaction a été refusée.

    Je me suis connecté à nouveau sur mon compte Vanilla pour voir ce qui s’était passé. C’est à ce moment que j’ai découvert que certains marchands refusaient les transactions avec les cartes Vanilla parce qu’aucun code postal n’y sont associés par défaut. Par contre, on peut ajouter un code postal en se connectant sur le site de Vanilla.

    Une fois mon code postal ajouté, j’ai réessayé et la transaction a été déclinée à nouveau. J’ai donc compris que le Globe & Mail n’acceptait pas les cartes Vanilla. En fait, la plupart des services d’abonnement, incluant les sites de streaming, refusent les cartes prépayée non-rechargeables, car leur modèle d’affaires est basé sur la récurrence.

    J’ai finalement réussi à dépenser mon 20$ sur Temu, un détaillant chinois offrant des marchandises de mauvaise qualité à petit prix. J’ai acheté un pair de bas imperméables (oui, ça existe) et deux stylos-tournevis (oui, ça existe aussi!) pour un total de 17.45$.

    Comment éviter de perdre le solde restant sur sa carte Vanilla

    Mes emplettes terminées, j’ai été vérifié le solde de ma carte Visa Vanilla encore une fois et j’ai constaté qu’il me restait 3.85$. Et comme je ne peux pas recharger cette carte afin de pouvoir faire un achat conséquent, ce montant pourrait être perdu…

    À défaut de faire un achat en ligne coûtant exactement 3,85$, le meilleur moyen pour éviter de laisser de l’argent sur la table (ou plutôt dans les poches des propriétaires de Vanilla) est d’aller dans un magasin et de demander de scinder la transaction en deux. Par exemple, je pourrais acheter une boisson énergétique à 4$ et faire une transaction de 3,85 pour vider ma carte Vanilla et une autre de 15 cents sur une autre carte pour régler la différence.

    Pour être honnête avec vous, je pense que je vais juste oublier ce solde…

    Alternatives à la carte prépayée Vanilla

    Si vous avez besoin d’une carte prépayée, sachez qu’il existe des cartes prépayées beaucoup plus avantageuses. Les cartes prépayées sans frais ci-dessous n’exigent pas de vérification de crédit ni revenu minimum, mais vous devez être résident canadien et avoir atteint l’âge de la majorité pour les obtenir.

    Carte prépayé EQ

    [Offer productType=”CreditCard” api_id=”63d2cb6a18196b6d2e1928c2″]

    La carte prépayée de la Banque EQ est une Mastercard rechargeable qui peut être utilisée partout où les cartes Mastercard sont acceptées – en ligne, dans les magasins et à l’étranger. Chaque achat donne droit à une remise en argent de 0,5 % et il n’y a pas de frais de transaction à l’international, ce qui en fait la carte prépayée idéale pour voyager et faire des achats auprès de détaillants étrangers. Vous pouvez retirer de l’argent de n’importe quel guichet automatique canadien sans avoir à payer de frais. En fait, la Banque EQ vous remboursera tous les frais de réseau facturés par le distributeur automatique.

    Carte prépayée KOHO

    [Offer productType=”CreditCard” api_id=”604aaa18e770040140f2203e” id=”144190″]

    La carte rechargeable KOHO Mastercard offre les mêmes avantages que les cartes de crédit traditionnelles et bien plus encore. Elle vous permet de payer vos factures, d’effectuer des paiements automatiques et récurrents et de faire des achats en ligne ou en magasin partout où la carte Mastercard est acceptée. En plus de sa version gratuite appelée le forfait Pratique, il existe trois abonnements payants qui offrent encore plus d’avantages tels que l’absence de frais de transaction à l’étranger et de meilleures remises en argent que les autres cartes du même type.

    Carte Neo Argent

    [Offer productType=”CreditCard” api_id=”6209e06d9c5f4c05c0de0111″ id=”167984″]

    La carte Neo Argent est l’une des meilleures cartes prépayées rechargeables sur marché. Elle permet à la plupart des utilisateurs d’obtenir en moyenne 5 % de remise en argent. Vous pouvez aussi avoir jusqu’à 15 % de remise sur chaque premier achat effectué chez un partenaire de Neo Financial. Si votre taux de remise mensuel moyen tombe en dessous de 0,5 %, Neo complète la différence. La carte peut être utilisée en ligne, en magasin et à l’étranger partout où Mastercard est acceptée et vous pouvez retirer de l’argent aux distributeurs automatiques.

    FAQ sur les cartes prépayées Vanilla

    La carte expire-t-elle?

    Bien que l’argent sur votre carte n’expire jamais, chaque carte a une date d’expiration. Vous devrez appeler le service clientèle pour demander une nouvelle carte. Votre nouvelle carte contiendra le solde de votre carte précédente, ce qui signifie que vous ne perdrez jamais votre argent.

    Devrai-je payer des frais si quelqu’un m’offre une carte prépayée Vanilla en cadeau?

    Non, vous n’aurez pas à payer de frais, puisque le frais d’activation est payé au moment de l’achat de la carte. Par contre, si vous faites des achats dans une autre devise que le dollar canadien (auprès d’un détaillant américain, par exemple) vous devrez payer 2,5% de frais de conversion de devises.

    Comment puis-je vérifier mon solde?

    Il est très facile de vérifier le solde d’une carte Vanilla. Vous pouvez le faire en ligne en visitant le site officiel ou en appelant le service d’assistance téléphonique Mastercard au 1-800-652-9174 et Visa au 1-844-864-6951. Il vous sera demandé de fournir les détails de votre carte, notamment le nom et le numéro. Ne fournissez ces informations qu’à des personnes de confiance, car toute personne disposant de ces informations peut être en mesure d’utiliser votre carte.

    Quels sont les avantages d’une carte prépayée rechargeable? 

    Une carte prépayée rechargeable est souvent un moyen plus pratique de dépenser de l’argent. C’est comme une carte de débit, mais sans le compte bancaire associé. Vous pouvez combiner les avantages des options de paiement les plus populaires d’aujourd’hui – cartes de crédit, cartes de débit et espèces – en une seule carte facile à utiliser qui vous permet de recharger aussi souvent que vous le souhaitez.

    Puis-je utiliser la carte Vanilla en ligne?

    Oui, vous pouvez utiliser les cartes Visa et Mastercard prépayées Vanilla en ligne comme vous le feriez avec une carte de crédit ordinaire. Il vous suffit de confirmer que le site web avec lequel vous souhaitez effectuer une transaction accepte les cartes Visa et/ou Mastercard. Pour effectuer votre transaction, il vous suffit de saisir le numéro à 16 chiffres figurant au recto de la carte ainsi que le code de sécurité à 3 chiffres figurant au verso. Si votre carte prépayée Vanilla n’est pas acceptée, il se peut que le commerçant n’accepte pas ce type de carte ou que vous n’ayez pas suffisamment de fonds sur la carte.

    Peut-on retirer de l’argent d’une carte prépayée?

    Les cartes prépayées Vanilla ne permettent pas de retirer de l’argent, mais d’autres types de cartes prépayées le permettent. Les cartes prépayées KOHO et EQ, par exemple, peuvent être utilisées pour retirer de l’argent dans les guichets automatiques.

    Comment fonctionne une carte de voyage prépayée?

    Les cartes de voyage prépayées sont un excellent moyen d’économiser de l’argent sur les billets d’avion et autres dépenses de voyage. Elles sont acceptées partout dans le monde dépendant du réseau utilisé, par exemple Visa, Mastercard ou Amex.

    Puis-je utiliser une carte prépayée sur Amazon? 

    Oui, vous pouvez utiliser une carte prépayée sur Amazon et la majorité des marchands acceptent Visa ou Mastercard.

    Uber accepte-t-il les cartes de crédit prépayées?

    Oui, Uber accepte les cartes de crédit prépayées.

    Quelle est la banque qui émet les cartes Vanilla?

    Au Canada, les cartes Vanilla sont émises par la Compagnie de Fiducie Peoples, qui émet la plupart des cartes prépayées au pays. L’entreprise qui gère les cartes Vanilla est InComm Canada.

    Julien a co-fondé Hardbacon pour aider les Canadiens à prendre de meilleures décisions en matière d’investissement. Depuis, il a levé plus de trois millions de dollars et conclu des partenariats stratégiques avec des institutions financières de partout au pays. Avant de lancer Hardbacon, Julien a partagé sa passion pour les finances personnelles et la Bourse en tant que journaliste économique pour Les Affaires. Il a aussi passé le Cours sur le commerce des valeurs mobilières au Canada (CCVM) et, au fil des ans, a collaboré à différents médias incluant Radio-Canada, LCN et Urbania.