Les 8 meilleures cartes de crédit avec récompenses au Canada en 2024
Par Arthur Dubois | Publié le 09 août 2023
Vous détenez déjà une carte de crédit, mais avez-vous considéré adhérer à une carte de crédit avec récompenses? Est-ce que ça vaut la peine? La réponse pourrait être oui. Selon l’Association des banquiers canadiens, 95 % de la population est titulaire d’une carte de crédit. En tenant compte de cette statistique, il est facile de s’imaginer qu’il s’agit d’une situation qui peut être prise à la légère. Toutefois, avec les nombreuses options qui sont offertes aux consommateurs, il est primordial de bien se questionner sur nos besoins et d’ainsi choisir une option qui est adaptée à votre situation. Parmi les nombreuses cartes de crédit, celles qui offrent des récompenses à leurs membres ont leur cote de popularité.
Comment fonctionnent les cartes de crédit avec récompenses?
Au Canada, de nombreuses cartes de crédit peuvent vous permettre de cumuler des points dans le but d’obtenir des récompenses. L’objectif des programmes de récompenses est bien simple : attirer les consommateurs et s’assurer de fidéliser leurs comportements d’acheteurs.
Comment accumuler des points récompenses?
L’accumulation de points varie en fonction du programme, tant la quantité de points, les commerces affiliés, la valeur des points et les récompenses proposées. Généralement, le client cumule des points en fonction des dollars qu’il dépense dans certains commerces. Grâce à ses points cumulés, il peut obtenir des récompenses diverses comme des remises en argent, des voyages, l’accès à des événements, des cadeaux, etc.
Les meilleures cartes de crédit avec récompenses au Canada
Dans le but de vous aider à faire un choix judicieux, l’équipe de Hardbacon vous invite à utiliser le comparateur de cartes de crédit. Il s’agit d’un outil gratuit et personnalisable qui vous permet d’identifier les meilleures options qui correspondent à vos habitudes de consommation. Par ailleurs, nous avons listé les meilleures cartes de crédit avec récompenses au Canada en souhaitant que vous puissiez identifier la carte qui répond le mieux à vos attentes.
La carte de crédit Visa Infinite Passeport Banque Scotia
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f31a9ab92ec22115033b2c2″]Avec la carte Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia, l’accumulation des points se fait assez rapidement. En effet, le titulaire cumule 3 points Scène+ chez les épiceries partenaires, 2 points chez les autres épiceries, au restaurant et dans les établissements de divertissement, ainsi que sur les titres de transport en commun. Le titulaire de cette carte de crédit avec récompenses obtient également un point Scène+ pour tout dollar dépensé avec sa carte sur des achats admissibles.
La carte de crédit avec récompenses Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre plusieurs avantages exclusifs tels que l’absence de frais de conversion de devises, l’accès gratuit aux salons d’aéroports et elle facilite l’achat de voyages effectués grâce à son Service de voyages Points-bonis Scotia ainsi qu’un service de conciergerie. Les membres peuvent également bénéficier de surclassements automatiques dans une vaste sélection d’hôtels. Cette carte offre également plusieurs protections incluant une assurance en cas d’annulation ou d’interruption de voyage, une assurance pour les soins médicaux de voyage, une assurance en cas de retard de vol, de retard ou de perte de bagages, en cas d’accident transports public, de collision ou de pertes et dommages pour véhicules de location, une assurance-achats et protection prolongée, une assurance contre le vol dans un hôtel ou un motel et un service de protection des prix.
La carte de crédit Mastercard BMO AIR MILES World Elite
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f316f8592ec22115033b2b9″]La carte Mastercard BMO Air Miles World Elite est probablement la meilleure carte de crédit avec récompenses AIR MILES parmi toutes les options.
En effet, elle propose l’un des meilleurs taux de récompense et l’une des meilleures primes de bienvenue. En effet, actuellement, les nouveaux titulaires de la carte reçoivent 2 000 milles (valeur de 210 $) en prime et sont exemptés des frais annuels (120 $) la première année. Cette récompense a donc une valeur totale d’environ 330 $. Cette offre est valable jusqu’au 31 juillet 2023.
Par la suite, les titulaires de la carte obtiennent trois milles pour chaque tranche de 12 $ d’achats chez certains commerces participants, deux milles par 12 $ en épicerie et un mille pour chaque tranche du même montant, ce qui en fait l’un des programmes les plus généreux.
Cette carte offre également plusieurs avantages pour les voyageurs. Parmi ceux-ci, il y a l’adhésion gratuite au programme Airport Experiences fourni par Loungekey. Celle-ci donne accès à un réseau de plus de 1 000 lounges exclusifs dans 400 aéroports un peu partout à travers le monde. L’assurance voyage et médicale est également fournie pendant 15 jours.
Cette carte de crédit avec récompenses permet aussi d’accéder à plus d’un million de points d’accès Wi-Fi Boingo dans le monde entier, sans frais supplémentaires ni frais d’itinérance. Un autre avantage bien apprécié des membres est la réduction de 15 % sur tous les vols AIR MILES en Amérique du Nord. Par ailleurs, les titulaires de la carte profitent d’une protection des achats et d’une garantie prolongée. Avec celles-ci, les achats du consommateur sont protégés contre le vol et les dommages pour une période de 90 jours. La garantie du fabricant est également doublée par BMO.
La carte de crédit Visa Platine* TDMD AéroplanMD
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”64d29326c036007448102dec”]La carte Visa Platine* TDMD AéroplanMD propose de cumuler des points en fonction des achats effectués. Le titulaire de cette de crédit avec récompenses cumule 1† point Aéroplan pour chaque dollar dépensé sur les achats Air CanadaMD, l’essence† et l’épicerie† et 1† point Aéroplan pour chaque 1,50 $ dépensé sur toutes les autres catégories d’achats. Vous obtenez deux fois les points lorsque vous payez avec votre carte et que vous fournissez votre numéro Aéroplan chez plus de 150 partenaires Aéroplan et plus de 170 détaillants en ligne par le biais de la boutique en ligne Aéroplan.
Une offre de bienvenue est actuellement en cours, grâce à laquelle vous pouvez obtenir jusqu’à 20 000 points Aéroplan† et l’exonération des frais annuels la première année†. Vous devez faire une demande avant le 28 mai 2023.†Des conditions s’appliquent. Visitez le site Web de la TD pour connaître toutes les modalités.
Il y a également plusieurs couvertures qui sont offertes avec la carte, dont une assurance en cas de retard de vol ou de voyage†, une assurance sur vos bagages en retard ou perdus†, une assurance sur les accidents en voyage à bord d’un transporteur public†, une assurance sur les véhicules de location en cas d’accident† et une assurance achats et protection de garantie prolongée†.
La carte de crédit Visa Platine* TDMD AéroplanMD comporte des frais annuels de 89 $ et un taux d’intérêt de 20,99 % sur les achats et les avances de fonds pour les résidents du Québec. Pour les résidents d’autres provinces et territoires, le taux est de 20,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds.
†Des conditions s’appliquent.
La Banque Toronto-Dominion (la TD) n’est pas responsable du contenu de ce site, y compris tout éditorial ou toute critique qui peuvent y être publiés.
Pour des renseignements complets et à jour au sujet de tout produit TD, cliquez sur le bouton Commander.
La carte de crédit Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f35480892ec22115033b309″]La carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD offre aux membres de cumuler 8 points Primes TD† par dollar dépensé lors des réservations de voyage effectuées sur Expedia pour la TD, 6 points† par dollar dépensé sur l’épicerie et au restaurant, 4 points† sur les paiements de facture récurrents et 2 points† par dollar sur tous les autres achats.
Une offre de bienvenue est actuellement en cours, qui vous permet d’obtenir jusqu’à 145 000 points Primes TD† et l’annulation des frais annuels la première année†. Pour bénéficier de cette offre, vous devez effectuer une demande d’ici le 28 mai 2023. †Des conditions s’appliquent. Consultez le site Web TD pour lire toutes les modalités.
Grâce au programme « Magasinez avec vos points d’Amazon », il est possible d’échanger ses points directement sur Amazon.ca. Il y a aussi la possibilité de payer son relevé de carte de crédit ou d’échanger ses points pour des produits ou des réservations de voyage.
Cette carte vient avec plusieurs avantages pour les voyageurs, dont un crédit annuel de 100 $†, l’assurance médicale de voyage†, l’assurance en cas de retard† et bien plus encore. Vous avez aussi droit à des avantages Visa Infinite*, comme un service de conciergerie gratuit† et l’accès à la collection hôtels de luxe†.
Cette carte comprend des frais annuels de 139 $. Pour la première carte additionnelle†, les frais annuels sont de 50 $. Pour les suivantes, il n’y a pas de frais. Afin d’être éligible, le revenu annuel minimal exigé est de 60 000 $ par personne ou 100 000 $ par ménage.
†Des conditions s’appliquent.
La Banque Toronto-Dominion (la TD) n’est pas responsable du contenu de ce site, y compris tout éditorial ou toute critique qui peuvent y être publiés.
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La carte de crédit World Elite Mastercard PC Finance
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f638718ba713057455d88e9″]La carte World Elite Mastercard PC Finance offre de cumuler des points de différentes catégories. En effet, il est possible d’accumuler 45 points PC Optimum pour chaque dollar dépensé dans les Pharmaprix, 30 points PC Optimum par litre dans les Esso Mobil, 30 points PC Optimum pour chaque dollar dépensé dans les magasins Wholesale club, Maxi, Provigo et sur PC voyage et, finalement, 10 points PC Optimum pour chaque dollar dépensé partout ailleurs. Une fois que le titulaire à cumulé 10 000 points, il peut les échanger contre 10 $ de produits ou d’épicerie.
Cette carte offre plusieurs autres avantages, comme des services de concierge. Il est possible de s’en servir dans le but d’effectuer des réservations de spectacles, d’événements sportifs, d’expositions, de billets de festivals, de services de limousine, de location de véhicule, et bien plus encore.
Le membre a également accès à une assistance médicale 24/7. Ce service peut aider lors de la prise de rendez-vous, les préparatifs d’admission avec un fournisseur de soins médicaux, des dispositions pour transport médical d’urgence, les remplacements d’ordonnances, etc. le titulaire d’une carte peut même avoir de l’aide en cas de transferts d’argent d’urgence ou de services de traduction d’urgence.
La carte de crédit American Express Or de la Banque Scotia
La carte American Express Or de la Banque Scotia vous offre de cumuler 6 points Scène+ par dollar chez les épiceries participantes, 5 points Scène+ pour les dépenses au restaurant, débits de boisson, les services de livraison et les autres épiceries, ainsi que les établissements de divertissement, 3 points sur l’essence, les transports en commun et les services de diffusion en continu. Finalement, vous obtenez un point pour tous les autres achats. Vous pouvez échanger vos points contre un versement sur la carte de crédit, des articles ou des voyages.
Cette carte offre plusieurs avantages dont un service de conciergerie gratuit et un accès, à des salons d’aéroport VIP. Elle se distingue grâce à sa grande variété de protection. En effet, elle offre une assurance soins médicaux de voyage, qui couvre notamment les frais de médicaments sur ordonnance, d’hospitalisation et d’ambulance.
Vous bénéficiez d’une assurance sur les annulations de voyage si vous avez porté les charges de votre voyage à 75 % sur la carte de crédit. Vous êtes couvert pour les pertes et retards de vos bagages. Vous, votre conjoint ou conjointe et vos enfants êtes également couverts jusqu’à 1 000 000 $ par voyage en cas de mutilations ou décès. Cette carte vous offre aussi une assurance contre les vols ou les dommages des voitures en location. Enfin, vous êtes protégé contre les vols dans un hôtel.
Cette carte comprend des frais annuels de 120 $, et de 29 $ pour toutes les cartes additionnelles. Le revenu annuel minimal exigé est de 12 000 $ et la limite de crédit minimal est de 5 000 $.
La carte de crédit Prestige Aéroplan American Express
La carte Prestige Aéroplan American Express avec récompenses est sans aucun doute la meilleure carte de crédit Aéroplan d’American Express pour les grands voyageurs. Elle permet d’obtenir des points Aéroplan sur tous les achats effectués avec la carte en plus de bénéficier d’avantages exclusifs auprès d’Air Canada. Elle propose également de très bonnes assurances.
Les titulaires de cette carte de crédit avec récompenses cumulent trois points pour chaque dollar dépensé auprès d’Air Canada. C’est d’ailleurs le ratio de point par achat le plus élevé parmi toutes les cartes Aéroplan.
Par ailleurs, les membres cumulent deux points pour chaque dollar dépensé en restauration, ce qui inclut les services de livraison de nourriture. Pour les autres dépenses, 1,25 point est cumulé par dollar dépensé.
Finalement, il est possible de doubler ses points en effectuant des achats auprès de plus de 150 partenaires Aéroplan participants et 170 détaillants en ligne. Les titulaires peuvent échanger leurs points contre des vols, des nuitées à l’hôtel, des locations de voiture, des forfaits vacances, des articles et plus encore.
Par ailleurs, lorsque vous présentez une demande, vous pourriez obtenir jusqu’à 90 000 points Aéroplan en prime. Pendant la première année, vous pouvez recevoir 7 500 points Aéroplan pour chaque période de facturation mensuelle où vous effectuez 2 000 $ d’achats, et ce, pendant six mois, pour un total de 45 000 points. Quant à la seconde année, vous pouvez recevoir 35 000 points Aéroplan quand vous effectuez 6 000$ d’achats achat au cours des 14 à 17 mois suivant votre adhésion. Aussi, vous pouvez également bénéficier de 5 000 points Aéroplan pour les cartes additionnelles approuvées, pour un maximum de deux cartes.
Les titulaires de la carte Prestige Aéroplan American Express ont accès à certains salons d’aéroport et à l’enregistrement prioritaire. Ils ont également accès à un service de voiturier sans frais aux stationnements Express Park et Daily Park de l’aéroport international Pearson de Toronto.
La carte offre plusieurs avantages exclusifs tels que les « Offres Amex ». Grâce à cette carte, les membres disposent de nombreuses protections, dont une assurance pour les frais médicaux d’urgence, une assurance pour les retards d’avion, une assurance pour les bagages mal acheminés, une assurance pour les accidents de voyage de 500 000 $, une assurance contre le cambriolage à l’hôtel, un plan de protection de leurs achats, etc.
La carte de crédit Cobalt American Express
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f46aebc4726ce7207266a75″]
La carte
Vous pouvez également obtenir jusqu’à 30 000 points-privilège la première année. Vous obtenez 2 500 points pour chaque période de facturation mensuelle où vous dépensez au moins 500 $, et ce, pendant un an.
Il est possible d’échanger ses points de plusieurs façons, notamment contre les achats portés sur la carte
De plus, grâce au programme American Express invite, les membres ont accès à des préventes exclusives en avant-première, aux billets réservés en avant-première, à des offres spéciales et des expériences uniques pour tous les titulaires. Ils ont également droit à un crédit d’hôtel de 100 $ US et la possibilité de surclasser leur chambre d’hôtel.
Par ailleurs, il y a plusieurs assurances qui sont incluses avec cette carte dont une assurance sur les frais médicaux d’urgence à l’extérieur de la province ou du pays (pour les personnes de moins de 65 ans), une assurance sur les retards de vol, une assurance si les bagages arrivent en retard, perdus ou volés, une assurance contre le cambriolage à l’hôtel, une assurance sur les vols ou les dommages pour vos voitures de location, une assurance sur tous les types d’accidents de voyage qui vous couvre jusqu’à 250 000 $ ainsi qu’une protection sur les achats et une garantie prolongée. Veuillez noter que les frais de retard sont entre 25,99 % et 28,99 % (variable).
Mot de la fin
Pour conclure, il est important de garder en mémoire que les différentes cartes de crédit associées à des programmes de récompenses n’accordent pas la même valeur aux points. Ainsi, il ne faut pas se fier à la quantité de points cumulés par dollar dépensé, mais plutôt à la valeur de chaque point. Afin de faciliter votre choix, utilisez le comparateur de cartes de crédit. Identifiez la carte qui correspond le mieux à votre situation financière, vos attentes et vos besoins. Commencez à cumuler des points et profitez de récompenses plus rapidement que vous l’auriez imaginé!
FAQ sur les cartes de crédit avec récompenses
Plusieurs Canadiens utilisent leur carte de crédit pour régler la majorité de leurs achats. Bien que certaines cartes offrent des avantages sans récompense, la possibilité de cumuler des points est un incitatif à ne pas négliger par le consommateur. Avec les cartes de crédit avec récompenses, il est possible d’en obtenir plus pour ses achats et d’échanger ses points contre des voyages, des articles, des vols, des nuits d’hôtel, etc.
Il y a tellement de cartes de crédit proposées aux Canadiens qu’il est impossible d’identifier la meilleure parmi celles-ci. En effet, la réponse dépend de la situation de chaque consommateur. Afin de choisir la meilleure carte pour vous, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de carte de crédit.
Si, à la suite de la lecture de cet article et l’utilisation de notre comparateur de carte de crédit, vous ne savez toujours pas quelle carte de crédit est intéressante pour vous, nous vous proposons ce guide qui vous permettra d’apprendre à bien identifier les critères que vous devez considérer.
Afin de maximiser vos récompenses, il est important de choisir une carte de crédit avec récompenses qui correspond à vos habitudes de consommation. Par exemple, si vous faites toujours votre épicerie chez IGA, que votre pharmacie est Jean Coutu et que vous achetez votre essence chez Shell, vous serez gagnants en optant pour une carte de crédit affiliée au programme Air Miles. Il suffit de trouver la carte qui correspond le mieux à votre comportement d’acheteur. Par ailleurs, il y a plusieurs astuces qui peuvent vous permettre de cumuler des points plus rapidement. Vous pouvez, par exemple, remettre une carte de crédit supplémentaire à votre conjoint ou conjointe. Vous pouvez également autoriser des paiements récurrents sur votre carte, comme votre facture de téléphone, d’électricité, etc.
Tout d’abord, la valeur des récompenses varie en fonction de vos préférences, dans le sens où quelqu’un pourrait être particulièrement heureux de cumuler des points qui lui permettent de se procurer des billets de cinéma sans frais alors que, pour quelqu’un d’autre, cela pourrait ne pas être intéressant. Par conséquent, il est important de choisir une carte qui offre des récompenses qui répondent à nos attentes. Une fois que vous avez identifié des cartes qui correspondent à vos besoins, il est possible de calculer la valeur des points avec l’équation ci-dessous.
– Identifiez le nombre de points que vous cumulez par dollar dépensé ;
– Déterminez la valeur d’un point; la valeur de la récompense divisée par la quantité de points requis pour recevoir la récompense
– Multipliez la valeur d’un seul point par les points gagnés par dollar dépensé
