Les 7 meilleures cartes de crédit prépayées au Québec en 2024
Les cartes prépayées permettent aux personnes qui ne peuvent pas obtenir de cartes de crédit traditionnelles de faire des achats quel que soit leur score de crédit. De plus, une carte de crédit prépayée peut servir d’alternative aux cartes de débit ou comme moyen de réduire le risque de fraude lors des achats en ligne. Elles offrent également une gamme d’attraits qui n’étaient pas disponibles il y a quelques années. Cela inclut les remises en argent, la possibilité de créer et de désactiver des cartes virtuelles, gagner des intérêts sur les fonds déposés, et plusieurs autres avantages.
Sans plus tarder, voici notre compilation des meilleures cartes de crédit prépayées au Québec:
La carte Mastercard prépayée KOHO – La meilleure pour les remises en argent sur l’épicerie
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”604aaa18e770040140f2203e”]KOHO offre l’une des meilleures cartes de crédit prépayées sur le marché actuellement. Elle offre tous les avantages d’une carte de crédit typique. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit partout où Mastercard est acceptée et créditer la carte avec le montant que vous souhaitez utiliser via l’application KOHO ou par le biais de transferts électroniques. KOHO offre un forfait gratuit, le Pratique.
Le forfait Pratique ne comporte pas de frais annuels ni de frais liés au compte. Il offre 1% de remise sur l’épicerie et les transports. Vous obtenez également 3% d’intérêt sur l’ensemble de votre solde. Par contre, vous payerez 1,5% de frais de conversion de devise si vous voyagez.
Bien que les cartes prépayées n’aient aucun impact sur la cote de crédit, KOHO propose un outil pour rebâtir son crédit. Moyennant 10$ par mois avec le compte Pratique, le programme «Renforcement de crédit» signale vos progrès aux agences de crédit. En six mois, vous pouvez augmenter votre cote : la seule chose que vous devez faire est de vous assurez d’avoir des fonds dans votre compte KOHO. Le montant de 10$ sera automatiquement prélevé chaque mois, et vous pourrez voir la progression de votre cote de crédit directement dans l’application.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
La Carte Banque EQ – La meilleure pour remplacer votre carte débit
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”63d2cb6a18196b6d2e1928c2″]Toute nouvelle au Québec, la carte EQ pourrait vite devenir votre mode de paiement favori. Avec cette carte, vous ne payerez pas de frais pour vos transactions. Il n’y a aucun solde minimum, frais mensuels ou frais d’inactivité, et vous bénéficiez d’un nombre illimité de virements électroniques Interac gratuits. Même si EQ ne dispose pas de ses propres guichets automatiques, vous pouvez retirer de l’argent dans tout guichet situé au Canada sans frais. Autrement dit, si une banque vous facture des frais pour utiliser son guichet avec votre carte EQ, la Banque EQ vous les remboursera.
De plus, vous pouvez gagner de l’argent avec votre carte Banque EQ. Vous bénéficiez de 2,5 % d’intérêts sur votre solde (ou 3% si vous mettez en place le dépôt direct de votre paye dans ce compte) et vous obtenez 0,5 % de remises en argent sur tous vos achats. Vous pouvez utiliser votre carte partout où Mastercard est acceptée et même faire déposer votre chèque de paie directement sur votre compte, ce qui fait de cette carte une alternative supérieure pour toute personne qui utilise une carte de débit. Pour en obtenir une, tout ce que vous avez à faire est d’ouvrir un compte Épargne Plus de la Banque EQ, puis de déposer des fonds dans votre compte, duquel tous les achats portez sur votre carte EQ seront débités.
La carte EQ est également intéressante pour voyager, car la Banque EQ ne charge pas de frais de transaction à l’étranger. Avec la carte EQ, vous payez seulement le taux de change de Mastercard lorsque vous voyagez à l’extérieur du pays, et non les frais de transaction étrangère souvent chargés par les autres fournisseurs, qui peuvent atteindre 3% du montant de l’achat.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 pour ouvrir un compte EQ (qui est obligatoire pour obtenir la carte) |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
KOHO Extra Mastercard – La meilleure pour combiner l’épargne et les dépenses
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”604ab1cc9a9ad159d2058e9c”]Le forfait Extra est disponible pour 9$ par mois, ou 84$ par an (une économie de 24$). Vous bénéficiez d’un essai gratuit de 30 jours. Avec ce compte, vous obtenez 2% de remise sur l’épicerie, le transport, les repas et les boissons et 0,5 % sur tout le reste. Vous avez aussi droit à 5% d’intérêt sur l’ensemble de votre solde.
La carte prépayée KOHO Mastercard vous aide à gagner plus d’argent et à l’épargner en arrondissant à la hausse vos achats et en plaçant la différence directement dans un compte d’épargne automatisé. Elle est disponible dans un format virtuel, idéal pour les achats en ligne. Enfin, l’application KOHO agit tel un outil de budgétisation vous permettant de suivre facilement et au même endroit vos revenus, vos dépenses et la mise à jour de votre solde.
Vous pouvez utiliser cette fonctionnalité pour épargner automatiquement sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle pour votre prochain voyage avec KOHO. Le forfait Extra vous donne accès à un retrait gratuit à l’international par mois et ne vient avec aucun frais de transaction étrangère. Il vous permet de gagner 6% sur Booking.com, ainsi que jusqu’à 2% de remise sur les restaurants et les sorties à l’étranger.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
Les autres forfaits de KOHO
Le forfait Essentiel est disponible pour 4$ par mois ou 48$ par an. Avec celui-ci vous obtenez 1% de remise sur l’épicerie, les transports, les repas et les boissons, ainsi que 0,25% de remise sur tout le reste. Vous obtenez 4,5% d’intérêt sur les premiers 500$ de votre solde, puis 2% ensuite. Enfin, pour 19$ par mois, vous obtenez le plan Complet, qui est idéal si vous avez l’intention d’épargner, car vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 4,5% sur votre solde et de tous les autres avantages de la formule Extra.
La carte Mastercard Neo sécurisée – La meilleure carte de crédit sécurisée qui fonctionne comme une carte prépayée
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”6209e06d9c5f4c05c0de0111″]La carte de crédit sécurisée de Neo est un excellent moyen d’augmenter votre crédit. Aucune enquête de crédit n’est requise pour l’obtenir et l’approbation est garantie à condition que vous soyez résident canadien, que vous ayez atteint l’âge de la majorité dans votre province de résidence et que vous présentiez le dépôt demandé. Ce dépôt est d’un minimum de 50 $ et il n’y a pas de frais annuels pour la carte.
La principale différence entre les cartes prépayées et les cartes sécurisées comme celle de Neo concerne votre cote de crédit. Neo Financial rapporte désormais les transactions de cartes sécurisées à TransUnion (agence d’évaluation de crédit). Cela peut vous aider à augmenter (ou à diminuer) votre cote de crédit.
La Neo Mastercard sécurisée offre des remises en argent allant jusqu’à 15% chez les détaillants partenaires lors de votre premier achat. Si la moyenne mensuelle de vos remises est inférieure à 0,5% pour l’ensemble de vos achats, Neo compensera. Parmi les 10 000 commerçants participants, on trouve par exemple Clearly et Netflix. Ces avantages en font l’une des meilleures cartes de crédit avec remises en argent.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Fournir le dépôt. |
La carte Mastercard BMO prépayée – La meilleure pour les assurances
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“64e78b312bb7ed64e70ab29a”]La carte Mastercard BMO prépayée est une autre bonne carte prépayée avec votre propre argent. Vous pouvez la recharger et l’utiliser partout où les cartes Mastercard sont acceptées, tout en étant protégé contre l’utilisation frauduleuse. Cela en fait un mode de paiement plus sûr que l’argent comptant. La carte prépayée Mastercard pour voyage de BMO peut être utilisée partout, même à la maison.
Cette carte vous permet de régler des achats pour des montants allant de 100$ à 10 000$. Elle a des frais annuels de 6,95$ mais ne charge aucun intérêt sur les achats et avances de fonds. Les cartes prépayées n’offrent généralement pas d’assurance, mais avec BMO, vous bénéficiez d’une garantie prolongée et d’une assurance protection des achats.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
La carte Wealthsimple Comptant – La meilleure pour les investisseurs
Frais annuels: 0$
Remises en argent: 1%
Intérêts sur le solde: 4%
La carte Wealthsimple Comptant accompagne le compte du même nom. Sans solde minimum, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 4%. Vous gagnez également 1% de remise en argent chaque fois que vous utilisez votre carte. Vous pouvez choisir de réinvestir automatiquement vos récompenses en actions ou en cryptomonnaies. Cette fonction est très pratique pour les personnes qui possèdent déjà un compte Wealthsimple ou qui souhaitent en ouvrir un. Sinon, vous pouvez obtenir vos récompenses en espèces.
[Offer productType=”BrokerageAccount” api_id=”5f53d2134d1911503113cafa”]De plus, la carte Comptant ne comporte pas de frais mensuels ni de frais de transaction étrangère. Si vous effectuez un achat à l’étranger, seul le taux de conversion du réseau de paiement s’appliquera.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
La carte Visa prépayée CIBC Air Canada Conversion – La meilleure pour les achats en plusieurs devises
Les grands voyageurs seront aussi intéressés par la carte Visa prépayée CIBC AC Conversion. Le plus grand avantage de cette carte est que vous pouvez charger jusqu’à 10 devises sur celles-ci. En plus du dollar canadien, vous avez accès aux dollars américain, australien et de Hong Kong, à l’euro, à la livre sterling, au yen, à la lire turque, au franc suisse et au peso mexicain.
Il n’y a pas de frais pour vous procurer, activer ou charger votre carte, ni de frais de conversion de devise lors de vos achats. Vous pouvez charger votre carte via l’application AC Conversion ou sur le site web, et virer des fonds entre devises. L’application vous permet également de suivre vos dépenses. Vous pouvez obtenir votre carte en ligne ou dans un centre bancaire CIBC. Notez que cette carte est créditée dans la devise dans laquelle l’achat a été effectué.
| Critères d’admissibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autres critères | Être résident permanent ou citoyen canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. |
FAQ sur les cartes de crédit prépayées
Une carte de crédit prépayée fonctionne comme une carte de débit, mais avec les avantages d’une carte de crédit. Contrairement à une carte de crédit, vous ne pouvez pas dépenser plus que vos fonds disponibles, mais vous avez la possibilité de réserver une nuit d’hôtel, de louer une voiture ou de faire des achats en ligne. Une carte prépayée n’aide pas à construire votre historique de crédit. Contrairement à une carte de débit, une carte prépayée n’est pas liée à votre compte bancaire.
Ces cartes peuvent être achetées dans des magasins, des stations-service, des dépanneurs, des épiceries ou en ligne. Par exemple, les cartes KOHO et CIBC AC Conversion sont disponibles en ligne.
Ces types de cartes présentent de nombreux avantages. L’un des plus importants est qu’elles vous permettent d’éviter les découverts et autres frais coûteux des banques. Un autre avantage est qu’elles ne comportent souvent pas de frais annuels ni de frais de service mensuels, ce qui les rend plus abordables que les cartes de crédit traditionnelles.
Les cartes de crédit prépayées sont un type de carte qui sert de moyen de paiement sans qu’il soit nécessaire de demander une carte de crédit. Vous devez charger la carte en y déposant de l’argent avant de l’utiliser. Que vous soyez au Canada ou en voyage, ce type de carte peut être utilisé de diverses manières, notamment pour payer des biens et des services dans les magasins où elles sont acceptées et pour effectuer des paiements à toute personne ou entreprise qui les accepte.
Les modalités d’activation varient selon la carte prépayée que vous choisissez. Certaines cartes peuvent être obtenues en ligne et activées lors du premier achat, alors que d’autres peuvent être achetées et activées en même temps. Au moment d’acheter votre carte prépayée, consultez les modalités d’activation qui s’y rattachent.
Dépendant de votre carte, vous pouvez consulter votre solde en ligne ou sur l’application reliée (pour KOHO par exemple). Au moment de faire un achat, le caissier peut aussi vous indiquer combien il reste sur celle-ci, ou le solde peut être affiché sur votre facture. Vous pouvez vous renseigner sur la manière dont vous pouvez consulter votre solde au moment de vous procurer votre carte.
Vous pouvez obtenir une carte de crédit prépayée en l’achetant auprès de divers détaillants, plateformes en ligne ou institutions financières qui en proposent. Il n’y a pas de vérification de crédit pour l’obtenir.
Les cartes de crédit prépayées n’aident généralement pas à rebâtir votre crédit car elles n’impliquent pas d’emprunter de l’argent ou de vérifier votre solvabilité. En revanche, les cartes de crédit garanties sont faciles à obtenir et contribuent à bâtir votre crédit.
La pertinence d’une carte de crédit prépayée dépend de vos besoins et objectifs financiers spécifiques. Elles peuvent être utiles pour établir un budget ou comme option de paiement si vous n’avez pas de carte de crédit traditionnelle. Pour être sûr d’obtenir la carte la mieux adaptée à vos besoins, comparez les cartes de crédit.
Les cartes prépayées ne sont pas des cartes de crédit au sens traditionnel du terme, car elles n’offrent pas de ligne de crédit. Elles vous permettent uniquement de dépenser les fonds que vous avez chargés sur la carte.
Elles ne sont ni l’un ni l’autre, ou les deux à la fois! Elles fonctionnent comme une carte de débit, mais ne sont pas liées à votre compte bancaire. Vous devez charger de l’argent sur la carte avant de pouvoir l’utiliser. Elles offrent parfois les mêmes avantages que les cartes de crédit, comme les remises en argent.
Les cartes de crédit prépayées sont généralement acceptées partout où les principales cartes de crédit sont acceptées, mais certains commerçants ou fournisseurs de services peuvent avoir des restrictions ou des limitations spécifiques.
Elles sont généralement considérées comme sécuritaires car elles ne sont pas directement liées à votre compte bancaire et leur responsabilité est limitée en cas de transactions non autorisées.
Vous pouvez généralement régler vos frais de voyage avec une carte prépayée. La possibilité de réserver un hôtel avec une carte de crédit prépayée dépend des politiques spécifiques de l’hôtel. La plupart des hôtels acceptent les cartes prépayées, mais certains peuvent exiger une carte de crédit traditionnelle.
Il est possible d’acheter une carte de crédit prépayée en utilisant PayPal sur certaines plateformes ou auprès de fournisseurs spécifiques, mais la disponibilité peut varier. Veuillez noter que PayPal propose sa propre carte prépayée.
Certaines banques offrent des cartes de crédit prépayées, comme la BMO. Il se peut que vous puissiez en obtenir une auprès de votre banque, mais il est conseillé de vérifier directement auprès d’elle ce qu’elle offre spécifiquement.
Vous ne devriez pas avoir de problème pour louer une voiture avec une carte prépayée, bien que cela dépende de la politique de chaque agence de location de voitures. Certaines acceptent les cartes prépayées, tandis que d’autres exigent une carte de crédit traditionnelle. Notez que les cartes de crédit traditionnelles offrent souvent des assurances pour les véhicules de location, contrairement aux cartes prépayées.
Les cartes prépayées sont un mode de paiement accepté par Amazon. L’utilisation d’une carte de crédit prépayée pour Amazon Prime ou d’autres achats en ligne fonctionne généralement à condition que la carte soit affiliée à un réseau de paiement tel que Visa, Mastercard ou American Express et qu’elle dispose de fonds suffisants pour couvrir l’achat.
