Tout savoir sur la carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada en 2023
Par Arthur Dubois | Publié le 10 août 2023
Les cartes prépayées sont un excellent moyen d’économiser sa fortune et de permettre une plus grande mobilité. De nombreuses organisations au Canada offrent des cartes prépayées, dont Postes Canada. L’entreprise s’est associée à Mastercard pour offrir la carte Cash Passport qui fonctionne comme une carte de crédit ordinaire, mais avec des avantages et des restrictions supplémentaires. Nous allons examiner l’une des cartes prépayées les plus populaires au Canada et déterminer si elle vaut la peine d’être achetée. Commençons!
Introduction à la carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada
La carte Cash Passport de Postes Canada est une carte prépayée qui utilise le réseau Mastercard, qui est en pleine expansion. Ça signifie que vous pouvez l’utiliser dans tous les magasins en ligne ou physiques qui acceptent les cartes Mastercard. En outre, elle fonctionne également dans tous les guichets automatiques bancaires (GAB) compatibles avec Mastercard, y compris les GAB internationaux.
Elle fonctionne comme une carte de débit ou de crédit classique et en a même l’apparence. Tous les détails requis sont imprimés sur la carte, notamment votre nom, le numéro de la carte et le code CSV. Elle s’utilise comme une carte ordinaire, en la glissant dans ou la tapant sur le lecteur, ou bien en saisissant les informations requises.
Mais il ne s’agit pas d’une carte de crédit et elle ne permet pas d’emprunter de l’argent. Par conséquent, elle n’aura pas d’incidence sur votre cote de crédit. Il n’y a donc aucun risque de s’endetter.
Cette carte est spécialement conçue pour les voyageurs et offre de nombreux avantages, notamment la prise en charge de plusieurs devises. Ça peut être d’une grande aide pour les détenteurs de cartes qui voyagent beaucoup. Émise par Peoples Trust Company, en vertu d’une licence de Mastercard International Inc, la carte est distribuée par Postes Canada.
Devises prises en charge
Cash Passport ne peut être chargé qu’avec des dollars canadiens, que vous pouvez convertir dans un maximum de 6 devises supplémentaires à un taux de change déterminé par la succursale où vous la chargez. Vous pouvez transférer de l’argent entre les devises de votre carte, à votre convenance, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 via votre compte en ligne. Les sept devises que vous pouvez détenir sur votre compte sont :
- Les dollars canadiens
- Les livres sterling
- Les euros
- Les dollars américains
- Les dollars australiens
- Les yens japonais
- Les pesos mexicains
Pourquoi une carte de Postes Canada?
Ce sont le nom et la marque Postes Canada qui donnent de la valeur à la carte. Comme Postes Canada n’est pas une banque, elle ne s’occupe d’aucune des transactions, qui sont toutes effectuées par Peoples Trust Company. C’est très important car les transactions effectuées par la carte suivent ses politiques de sécurité et de confidentialité. Ce qui est bien, c’est que vous n’aurez pas à vous adresser à l’émetteur pour régler des problèmes avec votre carte car, dans la plupart des cas, Postes Canada s’occupera des choses pour vous.
Coûts, pénalités et frais de la carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada
Le caractère abordable est l’une des principales raisons pour lesquelles tant de personnes choisissent les cartes prépayées. Puisque cette carte est annoncée comme une carte pour les voyageurs, elle est conçue pour faciliter les achats internationaux, y compris le magasinage en ligne en devises étrangères. Néanmoins, certains frais sont applicables. En voici la répartition :
- Achat de la carte : 15 $ (une carte additionnelle ou de remplacement est gratuite)
- Frais de rechargement : 3 $
- Frais d’utilisation locale : 1,5 % du montant de la transaction
- Utilisation internationale : 0%
- Frais de change : 3,25 % (transaction ou retrait dans une devise qui n’est pas sur votre carte ou lorsque vous n’avez pas un solde suffisant dans la devise locale et que le reste est prélevé sur un autre portefeuille de devises)
- Transfert de devises : Taux de change (non fixe)
- Retrait aux guichets automatiques : 3$ CAD, 2,50$ US, 1,90$ EUR, 32$ MXN, 1,70$ GBP, 275$ JPY, 3$ AU
- Frais d’inactivité : 2,80 $ par mois
- Frais de manque à gagner : 18 $
- Frais d’encaissement : 20 $
Contrairement à d’autres cartes prépayées au Canada, celle-ci n’est pas gratuite. Vous devrez acheter la carte pour 15 $. En outre, il est important que vous compreniez tous les frais associés. Cette carte est assortie de frais de change plus élevés que la plupart des cartes prépayées au Canada.
Vous n’aurez pas à payer de frais de change sur les devises prises en charge, mais vous devrez payer 3,25 % lorsque vous utiliserez une devise non prise en charge. C’est peut-être une déception puisque la plupart des banques facturent des frais de transaction étrangère de 2,5 % pour toutes les devises. D’un point de vue positif, vous pouvez économiser beaucoup d’argent si vous n’utilisez que des devises prises en charge.
Il faut également tenir compte des frais d’utilisation locale, qui sont de 1,5 %. Nous vous suggérons de ne pas utiliser cette carte localement si vous voulez économiser de l’argent, car il n’y a pas de frais d’utilisation uniquement à l’international. Vous pouvez comparer les cartes de crédit et choisir une option appropriée pour une utilisation locale.
Vous pouvez éviter certains de ces frais en faisant preuve d’intelligence. Les frais d’inactivité, par exemple, ne sont facturés que lorsque votre carte reste inutilisée pendant douze mois avec de l’argent. Pensez à utiliser votre carte de temps en temps pour éviter les frais d’inactivité.
De même, vous pouvez éviter les frais d’encaissement en n’encaissant pas la totalité de votre solde à la fois. Ça vous coûtera 20 $ de plus. Les frais de manque à gagner sont facturés lorsque votre solde passe en dessous de zéro. Ce cas est rare, mais essayez de l’éviter.
Comment fonctionne la carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada?
La carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada fonctionne comme toute autre carte de débit ou de crédit. Assurez-vous simplement de la garder chargée afin de pouvoir l’utiliser sans problème. Comme cette carte ne vous permet pas d’emprunter de l’argent et qu’il n’y a pas d’option de découvert, vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que votre carte contient.
La carte permet de déposer facilement de l’argent et de passer d’une devise à l’autre dans les sept devises prises en charge. Vous n’aurez à payer que le taux de change calculé qui est décidé par la banque. Vous pourrez ainsi dépenser en monnaie locale, que vous fassiez des achats en ligne ou dans un magasin physique.
Il n’y a pas de conditions supplémentaires pour utiliser cette carte. Votre carte doit être valide et vous devez saisir les informations requises, telles que le code CSV, lorsque vous l’utilisez. En cas de problème, vous pouvez contacter le service à la clientèle.
Caractéristiques de la carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada
Voici tout ce que vous devez savoir sur cette carte prépayée de Postes Canada.
Devises multiples
C’est l’une des rares cartes prépayées qui accepte plusieurs devises et vous évite les taux de change exorbitants. Les devises les plus courantes sont incluses. Cela fait de cette carte une excellente option pour les voyageurs, y compris ceux qui voyagent pour affaires. Vous pouvez économiser les frais de transaction étrangère, qui représentent généralement 2,5 % du montant dépensé.
Assistance à la clientèle
La carte est assortie de l’assistance mondiale Mastercard, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Vous pouvez contacter Mastercard si vous avez le moindre problème. L’aide est disponible 24 heures sur 24 et l’équipe est professionnelle.
Cartes de secours
Postes Canada propose une carte de secours que vous pouvez utiliser en cas de perte de votre carte. Une carte supplémentaire peut également être remise aux membres de votre famille. Contactez l’entreprise pour demander une carte de secours.
Sécurité et protection
La carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada est assortie de la protection Responsabilité zéro qui protège les propriétaires de cartes contre la fraude. En outre, la carte utilise la technologie de la puce et la protection du numéro d’identifcation personnel (NIP) pour éviter toute utilisation non autorisée. Le code NIP est indépendant et n’est pas lié à votre compte bancaire.
Carte à puce
Il s’agit d’une carte à puce qui sait quelle devise utiliser en fonction de l’endroit où vous vous trouvez. Par exemple, si vous vous trouvez au Royaume-Uni, elle choisira automatiquement la livre sterling sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Il s’agit d’une fonctionnalité intéressante, car elle vous permet d’économiser de l’argent chaque fois que vous le pouvez.
Application mobile
Vous aurez accès à votre tableau de bord en ligne, c’est-à-dire à la possibilité de vérifier votre solde en déplacement. Le tableau de bord fournit des informations précieuses, notamment sur les transactions, qui sont mises à jour toutes les quelques heures. Ça peut être un excellent moyen de comprendre vos habitudes de dépense.
Comment puis-je obtenir une carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada?
Vous pouvez obtenir une carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada en vous rendant au bureau de Postes Canada le plus proche. Toutes les succursales émettent la carte et vous n’aurez pas à subir d’examen ni à fournir de rapport de crédit pour être admissible. Votre carte sera émise en quelques minutes.
Assurez-vous d’avoir sur vous une pièce d’identité valide, et un mot de passe. Postes Canada ne demande généralement pas de preuve d’adresse. Toutefois, par mesure de précaution, il serait bon d’en avoir une. Elle ne doit pas dater de plus de 90 jours. Bien que les demandes soient rarement rejetées, si votre demande soulève des problèmes, il se peut que l’on vous demande de soumettre des documents supplémentaires.
Il vous sera demandé de payer les frais que vous pouvez régler en argent ou par carte. Vous devez avoir l’âge de la majorité dans votre province pour demander une carte. Activez votre carte dès que vous la recevez et ajoutez-y de l’argent pour pouvoir commencer à l’utiliser.
Vous ne pourrez pas utiliser la carte en ligne ou dans des établissements physiques tant qu’elle n’aura pas été activée. Activez votre carte dès que vous la recevez et ajoutez-y de l’argent pour pouvoir commencer à l’utiliser. Vous ne pourrez pas utiliser la carte en ligne ou dans des lieux physiques tant qu’elle ne sera pas activée. Pour l’activer, créez votre compte Cash Passport. Le système vous demandera d’entrer votre numéro de carte. Vous devrez fournir des détails supplémentaires, comme votre date de naissance, et il vous sera demandé de choisir un code à 4 chiffres.
Choisissez un code difficile à déchiffrer mais facile à retenir. Une fois fait, vous pouvez commencer à utiliser votre carte. Elle sera activée immédiatement. Vous aurez également la possibilité de modifier ce code NIP ultérieurement sur le site Web ou en contactant le service à la clientèle.
Carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada : Le pour et le contre
Comme tout autre produit, cette carte présente des points positifs et négatifs. Nous allons mentionner les deux pour vous aider à vous faire une idée précise.
Pour | Contre |
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Comment ajouter de l’argent à la carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada
Comme vous ne pouvez pas utiliser votre carte avant de l’avoir rechargée, il est important de connaître toutes les méthodes. Vous pouvez ajouter de l’argent à votre carte en vous rendant au bureau de Postes Canada le plus proche. Vous pouvez payer en argent ou par carte débit. L’argent sera ajouté à votre compte immédiatement.
Pour plus de simplicité, vous pouvez ajouter de l’argent directement sur votre compte en ligne. Vous pouvez aussi le faire par virement bancaire en ajoutant votre carte comme facture. Cette méthode peut être un peu lente et l’argent mettra jusqu’à 3 jours pour apparaître sur votre compte. Presque toutes les grandes banques peuvent être utilisées à cette fin. Une autre option consiste à utiliser des virements électroniques Interac. Cette méthode prend généralement jusqu’à un jour. Les détenteurs d’une autre carte prépayée de Postes Canada peuvent également effectuer des transferts de carte à carte. Cette méthode est rapide et ne prend généralement que quelques heures.
Pensez à ajouter de l’argent à votre carte avant de partir à l’étranger afin d’avoir un solde suffisant pour dépenser pendant votre séjour. Il peut être un peu difficile d’ajouter de l’argent à votre carte depuis l’étranger, car vous ne trouverez peut-être pas de succursale de Postes Canada à l’étranger. Vous pourrez toutefois utiliser le Web pour déposer de l’argent.
Limites de la carte Canada Cash Passport
Comme la plupart des cartes prépayées, celle-ci comporte également des limites quant au montant que vous pouvez dépenser en une journée ou au montant que votre carte peut transporter à la fois. En voici le résumé :
Retrait maximal en 24 heures (banque) : 240 $
Retrait maximal par 24 heures (guichet automatique) : 960 $
Chargement maximum par 24 heures : 8 500 $
Dépense maximale par 24 heures : 4 000 $
Charge maximale par an : 30 000 $
Solde maximal de la carte : 8 500 $
L’objectif de ces limites est de protéger vos intérêts et de réduire le risque. Il n’existe actuellement aucun moyen d’augmenter ces limites. Toutefois, la banque pourrait en mettre certaines à jour à l’avenir. Ceux qui en veulent plus peuvent se tourner vers d’autres cartes prépayées au Canada. Il est important de comparer toutes les options et de choisir une carte qui répond à vos besoins.
Alternatives à la carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada
Carte prépayée Mastercard de KOHO
KOHO se fait un nom en tant que grande carte prépayée rechargeable Mastercard, et pour une bonne raison. Le forfait Pratique, qui est gratuit, offre une remise en argent de 1 % sur le transport et l’épicerie. Le solde votre compte rapporte également un intérêt de 0,5 %. Cependant, les voyageurs doivent être conscients des frais de transaction étrangère de 1,5 %.
Mais si vous souscrivez au forfait Extra ou Complet, vous ne paierez aucun frais de transaction à l’étranger et vous bénéficierez d’un retrait international gratuit par mois. L’Extra coûte 9 $ par mois ou 84 $ par an, et le forfait Complet coûte 19 $ par mois. Vous pouvez également obtenir une remise en argent de 6 % lorsque vous réservez un voyage via Expedia.
Carte Visa Wise
- Frais annuels: 0$
- Avantages: 2 retraits gratuits de 350$ CAD par mois aux guichets internationaux
- Devises: plus de 40
Wise, la compagnie bien connue pour faciliter les transferts d’argent mondiaux, propose également un compte multidevises fournissant une carte de débit Visa. Ce compte est génial car il comprend des taux de conversion considérablement réduits et prend en charge une gamme impressionnante de plus de 40 devises. La carte Wise Visa débit vous permet de retirer gratuitement 350 $ CAD en espèces chaque mois dans des guichets automatiques à l’étranger.
FAQ sur la carte Cash Passport Mastercard de Postes Canada
Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées au sujet de la carte Cash Passport de Postes Canada.
Elle peut valoir la peine seulement si vous voyagez à l’étranger ou si vous faites des achats en ligne en utilisant des devises que cette carte prend en charge. Sinon, elle finira par être trop coûteuse. Vous pourrez peut-être trouver de meilleures cartes de crédit si vous avez l’intention de faire des achats au Canada ou dans des pays non pris en charge.
ous recevrez automatiquement une carte de remplacement dans les 45 jours suivant son expiration et votre solde sera transféré sur votre nouvelle carte. Contactez la société si vous ne recevez pas votre carte dans les 45 jours. De plus, si vous êtes pressé, vous pouvez contacter Postes Canada pour demander une carte quelques jours avant son expiration.
Comme toutes les cartes de crédit Mastercard, la carte Cash Passport de Postes Canada fonctionne dans tous les guichets automatiques compatibles avec la carte Mastercard dans le monde entier. Toutefois, n’oubliez pas que l’utilisation de votre carte à un guichet automatique peut entraîner des frais supplémentaires, y compris des frais bancaires.
Une carte prépayée rechargeable est souvent un moyen plus pratique de dépenser de l’argent. C’est comme une carte de débit, mais sans le compte bancaire associé. Vous pouvez combiner les avantages des options de paiement les plus populaires d’aujourd’hui – cartes de crédit, cartes de débit et espèces – en une seule carte facile à utiliser qui vous permet de recharger aussi souvent que vous le souhaitez.
Il existe une variété d’endroits où l’on peut acheter des cartes de crédit prépayées. Le meilleur endroit est en ligne pour vous procurer la bonne carte. Découvrez notre palmarès des meilleures carte de crédit prépayées.
Les cartes de voyage prépayées sont un excellent moyen d’économiser de l’argent sur les billets d’avion et autres dépenses de voyage. Elles sont acceptées partout dans le monde dépendant du réseau utilisé, par exemple Visa, Mastercard ou Amex.
Oui, vous pouvez utiliser une carte prépayée sur Amazon et la majorité des marchands acceptant Visa ou Mastercard.
Oui, Uber accepte les cartes de crédit / débit prépayées.