Quelles sont les différences entre Visa et Mastercard au Canada?
Par Lucas Elliott | Publié le 27 sept. 2023
Visa et Mastercard sont largement considérées comme les principaux choix de cartes de crédit au Canada. Avec un large éventail d’avantages, des programmes de récompenses personnalisés et des frais spécifiques à chaque carte, choisir celle qui correspond parfaitement à vos besoins peut être une tâche difficile.
Cependant, il faut savoir que Visa et Mastercard collaborent avec des institutions financières pour fournir des cartes. Cela signifie que bon nombre des avantages entre les deux types de cartes sont décidés par votre banque. Dans l’ensemble, les différences entre Visa et Mastercard sont mineures, l’acceptation du commerçant étant le principal facteur.
Dans cet article complet, nous visons à démystifier les différences entre Visa et Mastercard, vous permettant de prendre une décision éclairée concernant la solution idéale pour vous. De plus, nous explorons l’alternative American Express, qui offre des caractéristiques distinctives qui pourraient mieux convenir à votre situation financière particulière ou à votre style de vie.
Qui sont Visa et Mastercard?
Visa et Mastercard sont deux des réseaux les plus populaires qui ont transformé la façon dont nous effectuons des transactions, garantissant des expériences plus rapides, plus sécurisées et plus pratiques. Ils ne sont pas eux-mêmes émetteurs de cartes mais collaborent avec des banques et des institutions financières pour fournir des cartes aux clients. Ce sont les institutions financières qui fixent les conditions telles que les frais annuels, les taux d’intérêt, les taux de change et les frais de retard. Les clients peuvent utiliser ces cartes pour effectuer des achats en magasin et en ligne.
Histoire de Visa
Visa, un réseau de paiement mondial, permet aux clients du monde entier d’effectuer des transactions en toute sécurité à l’aide de leurs cartes de marque Visa. Bank of America a lancé la BankAmericard, qui a servi de précurseur à Visa, dont l’histoire remonte à 1958. Initialement introduite comme programme pilote en Californie, BankAmericard visait à fournir aux clients un moyen de paiement pratique et à stimuler les dépenses de consommation.
Le programme s’est étendu à d’autres villes des États-Unis en 1959 et, en 1966, a été accepté dans les banques en dehors des États-Unis. Grâce à des accords de licence avec d’autres banques, BankAmericard a encore élargi sa portée, permettant l’émission régionale de cartes de crédit BankAmericard. En 1976, BankAmericard a subi un processus de changement de marque et est devenue Visa, consolidant ainsi sa position en tant que marque mondiale.
Aujourd’hui, la présence de Visa s’étend dans plus de 200 pays, avec plus de 3 milliards de cartes de marque Visa en circulation. Avec une acceptation dans plus de 44 millions d’emplacements, y compris des boutiques en ligne et des distributeurs automatiques, Visa offre à ses clients une accessibilité généralisée. Outre sa vaste portée, Visa offre une gamme de récompenses, d’avantages et de mesures de sécurité de premier ordre, garantissant une expérience de paiement sécurisée et enrichissante pour les titulaires de carte.
Histoire de Mastercard
Mastercard est l’un des réseaux de paiement les plus importants et les plus largement acceptés au Canada. L’histoire de l’entreprise remonte à 1966 avec l’Interbank Card Association (ICA), un groupe de banques cherchant à créer un concurrent de la BankAmericard (maintenant Visa). L’association a lancé sa propre carte de crédit appelée Master Charge en 1969. En 1979, le nom a été changé pour Mastercard pour refléter la portée mondiale de la marque. Mastercard n’a cessé d’évoluer, en introduisant des technologies de paiement innovantes et en élargissant sa présence à l’international.
En mettant fortement l’accent sur la sécurité, la commodité et l’acceptation mondiale, elle est devenue un acteur majeur du secteur des paiements. Ils offrent les paiements dans plus de 37 millions d’emplacements à travers le monde. Mastercard offre divers avantages, notamment une protection contre la fraude, une assurance voyage, une couverture collision avec une voiture de location et un accès gratuit aux salons d’aéroport exclusifs pour les titulaires de carte. Notez que de nombreux avantages sont exclusifs à leurs cartes de crédit voyage.
Similarités et différences entre VISA et Mastercard
| Information | Visa | Mastercard |
| Commodité et acceptation internationale | Largement accepté à travers le monde (44 millions de marchands) | Largement accepté à travers le monde (37 millions de marchands) |
| Frais et taux d’intérêt | Varie en fonction de l’émetteur | Varie en fonction de l’émetteur |
| Récompenses et avantages | Avantages, récompenses, protection des achats, responsabilité zéro | Avantages, récompenses, protection des achats, responsabilité zéro |
| Assurances voyage | Avec les cartes premium | Avec les cartes premium |
| Sécurité | Politique de responsabilité zéro, protection contre le vol d’identité | Politique de responsabilité zéro, protection contre le vol d’identité |
| Paiement sans contact | Activé, compatible avec les portefeuilles mobiles | Activé, compatible avec les portefeuilles mobiles |
| Cartes de début | Disponible | Disponible, acceptation en ligne limitée (Canada) |
Commodité et acceptation mondiale
Les cartes Visa et Mastercard sont largement acceptées dans le monde entier, ce qui en fait un excellent choix pour les voyageurs. Leurs réseaux d’acceptation étendus garantissent que vous pouvez utiliser votre carte dans différents endroits, facilitant ainsi des transactions fluides où que vous alliez. Vous pouvez utiliser les cartes Visa et Mastercard pour effectuer des achats chez des détaillants, des restaurants, des boutiques en ligne et bien plus encore dans tout le pays. Visa a un taux d’acceptation légèrement supérieur à l’échelle mondiale dans 44 millions d’emplacements par rapport aux 37 millions d’emplacements de Mastercard.
Certains détaillants utilisent exclusivement un seul réseau de paiement. Les exemples canadiens incluent Costco et No Frills, qui n’acceptent que les cartes Mastercard dans leurs magasins. Aux États-Unis, les magasins Costco n’acceptent que les cartes Visa. En dehors de ces cas, les deux cartes offrent généralement une commodité et une acceptation mondiale identiques.
Frais et taux d’intérêt
Les frais et taux d’intérêt pour Visa et Mastercard varient en fonction de la carte spécifique et de l’institution qui l’émet. Généralement, les frais sont davantage influencés par l’émetteur, qui peut imposer différents frais tels que des frais annuels, des frais de retard de paiement et des frais de transfert de solde.
En termes de taux de change, Mastercard propose généralement un taux plus compétitif que Visa, bien que les deux soient légèrement inférieurs à 1 %, l’émetteur facturant 2,5 % supplémentaires. Cela signifie que votre institution financière facture des frais supplémentaires de 2,5 % en plus du tarif Visa ou Mastercard. Cependant, certaines cartes, comme la carte Passeport Visa Infinite de la Banque Scotia, ne comportent pas ces frais supplémentaires de 2,5 %.
Il est important de comparer les différentes offres des émetteurs avant de décider laquelle vous convient le mieux. De plus, assurez-vous de lire attentivement les petits caractères afin de bien comprendre les frais supplémentaires ou les restrictions pouvant accompagner votre carte.
Récompenses et avantages
Certaines cartes peuvent également proposer des programmes de récompenses qui peuvent aider à compenser les frais associés à la carte. Visa et Mastercard offrent aux titulaires de carte une gamme d’avantages et de récompenses. Les cartes de base offrent des avantages tels que la protection des achats et la responsabilité zéro, tandis que les cartes premium débloquent des avantages supplémentaires tels que des remises en argent, des points et des privilèges de voyage.
Que vous optiez pour Visa ou Mastercard, les deux proposent une sélection diversifiée de cartes de crédit adaptées à vos préférences. À chaque niveau de carte, il existe un chevauchement important dans les récompenses offertes. Explorez les options disponibles dans différentes institutions financières ainsi que les récompenses offertes par chacune.
Couverture d’assurance voyage
Visa et Mastercard proposent toutes deux une couverture d’assurance voyage sur les cartes premium, protégeant contre des situations telles que l’annulation de voyage, la perte de bagages et les frais médicaux d’urgence. Cependant, la couverture spécifique et les limites peuvent varier en fonction de la carte et de l’émetteur. Il est essentiel de lire attentivement les modalités et conditions pour vous assurer de bien comprendre l’étendue de la couverture offerte avant de compter sur votre carte de crédit pour une assurance voyage.
Fonctions de sécurité
Visa et Mastercard ont des fonctionnalités de sécurité similaires. Ils ont tous deux des politiques de responsabilité zéro, garantissant que vous n’assumez aucune responsabilité pour toute utilisation non autorisée de votre carte. De plus, Mastercard offre une couche de sécurité supplémentaire grâce à sa fonction « Protection contre le vol d’identité ». Cette fonctionnalité surveille activement vos informations personnelles et vous alerte rapidement si une activité suspecte est détectée, protégeant ainsi davantage votre identité.
Les fonctions Vérifié par Visa et MasterCard SecureCode sont des solutions de sécurité pour les achats en ligne au Canada. Ces services fournissent une couche d’authentification supplémentaire qui oblige les clients à saisir un mot de passe ou un code unique (généralement SMS) lorsqu’ils effectuent des transactions sur les sites Web participants. Cela contribue à protéger les consommateurs contre toute utilisation non autorisée de leurs cartes et réduit le risque de fraude. Il y a peu ou pas de différence entre l’expérience utilisateur et la sécurité des transactions lors de l’utilisation de l’un ou l’autre programme.
Paiements sans contact
Visa et Mastercard proposent toutes deux des options de paiement sans contact, vous permettant simplement d’utiliser votre carte pour des achats inférieurs à un montant spécifique. Cette fonctionnalité offre un moyen de paiement pratique et rapide, en particulier dans les situations où il est souhaité d’éviter tout contact avec les terminaux de paiement. De plus, les deux cartes sont compatibles avec les portefeuilles mobiles tels qu’Apple et Samsung Pay.
Cartes de débit
Mastercard et Visa proposent toutes deux des cartes de débit. Les deux cartes exigent que les fonds soient préchargés sur un compte de chèques. Contrairement à une carte de crédit, vous ne pouvez dépenser que les fonds disponibles sur votre compte. Par conséquent, elles ne sont pas classées comme du crédit et n’affecteront pas votre cote de crédit.
Les cartes de débit Visa et Mastercard ont des fonctionnalités similaires. Elles offrent des options de paiement sans contact, une intégration avec les services bancaires en ligne et des mesures de protection contre la fraude. Cependant, la principale différence est que les cartes de débit Mastercard sont acceptées par moins de commerçants. L’acceptation en personne des deux cartes est répandue. Cependant, lors de vos achats en ligne au Canada, les cartes de débit Mastercard sont soumises à des restrictions qui limitent leur utilisation à une liste de commerçants sélectionnés.
Enfin, il n’y a pas de gagnant clair en matière de frais. En effet, l’institution financière émettrice fixe des frais, ce qui entraîne des variations de taux et de frais selon la carte.
Dans l’ensemble, les cartes Mastercard et Visa Débit offrent des fonctionnalités similaires. Cependant, la carte de débit Visa est généralement considérée comme meilleure en raison de l’acceptation accrue des commerçants en ligne au Canada.
Niveaux de carte Visa et Mastercard
Lorsqu’il s’agit de comparer les cartes de crédit, Visa et Mastercard sont deux des options les plus populaires disponibles. Les deux sociétés proposent une gamme de niveaux de cartes, ce qui rend difficile le choix de celui qui convient le mieux à vos besoins. Ici, nous examinerons de plus près les différents niveaux de cartes de crédit Visa et Mastercard.
Niveaux de carte de crédit Visa
Visa propose cinq niveaux différents de cartes de crédit : classique, or, platine, infinite et infinite privilège. Chaque niveau offre un ensemble différent d’avantages et de récompenses et a un coût et des exigences propres. Cela vaut la peine de prendre le temps d’examiner les options pour trouver la meilleure carte de crédit Visa pour vous-même.
| Niveau | Informations |
| Visa Classique | Frais: 0$ par an Revenu minimum requis: 12 000$ Remarque: bon choix pour ceux qui commencent à construire leur crédit |
| Visa Or | Frais: environ 110$ par an Revenu minimum requis: 35 000$ Remarque: assurances voyage et avances en argent d’urgence |
| Visa Platine | Frais: environ 120$ par an Revenu minimum requis: 35 000$ individuel ou 60 000$ familial Remarque: identique à VISA Or mais avec limite plus élevée, accès aux salons d’aéroport, services de conciergerie et autres avantages de voyage VIP |
| Visa Infinite | Frais: environ 120$ par an Revenu minimum requis: 60 000$ individuel ou 100 000$ familial Remarque: Comme Visa Platine, plus des offres exclusives |
| Visa Infinite Privilège | Frais: environ 399$ par an Revenu minimum requis: 150 000$ individuel ou 200 000$ familial Remarque: Identique à VISA Infinite, avec un potentiel de gain de points plus élevé. Certaines cartes peuvent également inclure un pass pour compagnon de compagnie aérienne. Il s’agit du niveau le plus élevé de cartes de crédit Visa, offrant les avantages et récompenses les plus exclusifs. Cette carte est généralement réservée aux particuliers fortunés et comporte des frais annuels élevés. |
Niveaux de carte de crédit Mastercard
Mastercard propose trois niveaux différents de cartes de crédit : standard, mondiale et élite mondiale. Chaque niveau offre un ensemble différent d’avantages et de récompenses, il est donc important d’envisager une carte de crédit Mastercard de premier ordre qui correspond le mieux à vos besoins.
| Niveau | Informations |
| Mastercard standard | Frais: 0$ par an Revenu minimum requis: aucun Remarque: bon choix pour ceux qui commencent à construire leur crédit |
| Mastercard World | Frais: environ 99$ par an Revenu minimum requis: 60 000$ individuel ou 100 000$ familial Remarque: Assurance voyage, protection des prix, garanties prolongées, couverture des objets perdus/volés et service de conciergerie |
| Mastercard World Elite | Frais: environ 150$ par an Revenu minimum requis: 80 000$ individuel ou 150 000$ familial Remarque: Comme la World, plus des offres exclusives de restauration, d’hôtel et de salon |
Émetteurs de cartes Visa et Mastercard au Canada
| Institution financière | VISA | Mastercard |
|---|---|---|
| BMO | Oui | Oui |
| Banque Canadian Tire | Non | Oui |
| Capital One | Non | Oui |
| CIBC | Oui | Oui |
| Desjardins | Oui | Oui |
| Banque EQ (non disponible au Québec) | Non | Oui |
| HSBC | Non | Oui |
| ICICI Bank | Oui | Non |
| KOHO | Non | Oui |
| Banque Laurentienne | Oui | Non |
| Manuvie | Oui | Non |
| MNBA | Non | Oui |
| Meridian Credit Union (non disponible au Québec) | Oui | Non |
| Banque Nationale | Non | Oui |
| NEO Financial | Non | Oui |
| Banque Le Choix du Président | Non | Oui |
| RBC | Oui | Oui |
| Banque Rogers | Non | Oui |
| Banque Scotia | Oui | Oui |
| Simplii Financial (non disponible au Québec) | Oui | Non |
| Tangerine | Non | Oui |
| TD Canada Trust | Oui | Non |
| Walmart | Non | Oui |
Alternative à Visa et Mastercard
American Express
Les cartes American Express sont connues pour vous rapporter le plus de points de récompenses voyage au Canada. En effet, elles proposent généralement d’importants bonus de bienvenue que vous pouvez échanger contre des marchandises, des voyages ou des crédits de relevé. De plus, les avantages American Express incluent un accès exclusif à des événements et des expériences, tels que des concerts, des événements sportifs ou des expériences culinaires.
Même si American Express offre des avantages intéressants, il est important de noter que son acceptation est moins répandue que Visa ou Mastercard. L’acceptation d’American Express peut être limitée en dehors des grandes villes et des destinations touristiques. En effet, l’entreprise facture des frais plus élevés aux commerçants, ce qui rend l’acceptation moins attrayante pour certaines entreprises.
Visa Vs Mastercard Canada: le mot de la fin
Lorsqu’il s’agit de choisir entre Visa et Mastercard, il est essentiel de comprendre que les deux cartes sont similaires. La principale différence réside dans l’institution financière qui émet la carte. De ce fait, vous devez analyser au cas par cas les cartes des différentes banques.
Il est généralement préférable de vérifier d’abord les offres de cartes de votre institution financière actuelle et, si elles ne répondent pas à vos besoins, d’explorer d’autres options. Gardez à l’esprit que certaines situations peuvent nécessiter une carte spécifique, comme faire des achats chez Costco au Canada (Mastercard). Outre Visa et Mastercard, il vaut également la peine d’explorer d’autres options de cartes disponibles au Canada, notamment American Express.
FAQ sur Visa et Mastercard au Canada
Il existe des différences mineures entre Visa et Mastercard au Canada. Les principales différences entre Visa et Mastercard résident dans l’acceptation, les frais, les niveaux de carte, l’émission, les institutions, ainsi que les récompenses et avantages. Les deux ont des fonctionnalités similaires telles que la protection contre la fraude, les paiements sans contact et l’acceptation mondiale. De plus, leurs cartes premium peuvent bénéficier d’une assurance voyage et d’un accès aux salons de l’aéroport. La seule différence significative est l’acceptation des commerçants. Bien que les deux cartes soient acceptées presque partout au Canada, certains établissements peuvent en accepter une en exclusivité. Par exemple, Costco au Canada n’accepte que Mastercard.
American Express se distingue par ses avantages exclusifs par rapport à Visa et Mastercard, mais son coût est généralement plus élevé. Amex possède l’un des plus grands réseaux de salons d’aéroport avec un accès illimité à 1 300 salons partenaires. Visa et Mastercard ont un accès plus limité de la part de leurs partenaires. Visa et Mastercard offrent une acceptation plus large des paiements dans le monde entier, garantissant ainsi une utilisation dans la plupart des endroits. Alors qu’American Express propose un programme de récompenses généreux, Visa et Mastercard offrent également des récompenses, bien que moins étendues. En termes de service client, American Express offre une excellente assistance 24h/24 et 7j/7, tandis que Visa et Mastercard proposent des services d’assistance avec moins de ressources. En fin de compte, le meilleur choix de carte dépend de vos préférences. Si vous privilégiez les avantages et récompenses exclusifs, American Express est une excellente option. Cependant, pour une acceptation plus large et des options de paiement simplifiées, ainsi que des coûts annuels inférieurs, Visa ou Mastercard peuvent être plus adaptés.
Visa est légèrement meilleure que Mastercard pour les voyages internationaux. En effet, Visa compte plus de 44 millions d’établissements dans le monde, contre 37 millions pour Mastercard. Cette acceptation plus large peut être particulièrement bénéfique dans les régions éloignées ou les petits établissements. Cependant, les deux cartes offrent des services de conversion de devises et une assurance voyage, offrant ainsi de précieux avantages.
Au Canada, seule une minorité de cartes de débit sont fournies par Visa ou Mastercard. Bien que Visa Debit et Mastercard Debit soient effectivement disponibles, elles ne sont pas les seuls fournisseurs de cartes de débit dans le pays. Le principal système de carte de débit au Canada est Interac, un réseau national qui permet des virements directs entre comptes bancaires canadiens.
Non, Mastercard et Visa ne sont pas la même société. Ils offrent des services financiers similaires mais servent de concurrents plutôt que d’être la même entreprise.
Oui, il est possible de passer d’une carte Visa à une Mastercard. Cette décision dépend généralement de votre banque ou de l’émetteur de votre carte de crédit, car ce sont eux qui décident avec quels réseaux de cartes ils s’associent. Si votre banque actuelle propose à la fois des produits Visa et Mastercard, vous pouvez demander un changement. Cependant, cela peut impliquer de demander une nouvelle carte et éventuellement de fermer votre carte actuelle, ce qui pourrait avoir un impact sur votre cote de crédit.
Mastercard a généralement des frais de change inférieurs à ceux de Visa. En plus des frais de change de Visa et Mastercard, les émetteurs facturent généralement des frais fixes de 2,5 %, indépendants du réseau de paiement. La carte Rogers World Elite Mastercard et la carte Passeport Banque Scotia Visa Infinite sont des cartes sans frais de transaction à l’étranger. Donc si vous voyagez fréquemment, ces cartes pourraient être une option à considérer.
Visa et Mastercard gagnent de l’argent en facturant des frais aux commerçants pour chaque transaction traitée via leurs réseaux. Ces frais, appelés frais d’interchange ou swipe, couvrent le coût de traitement des transactions entre banques et constituent également une source de revenus pour les deux réseaux. De plus, Visa et Mastercard génèrent des revenus provenant d’autres services tels que les programmes de marketing, les frais d’acceptation des cartes de débit, les programmes de fidélité, les services d’analyse et les investissements en capital-risque. Certaines cartes de crédit émises par les banques peuvent également entraîner des frais annuels pour couvrir les pertes liées à la fraude et les coûts opérationnels. En fin de compte, cette couche de revenus supplémentaire aide Visa et Mastercard à rester rentables à long terme.
American Express est différente de Visa et Mastercard car elle fonctionne comme un réseau de paiement et un émetteur de cartes. Visa et Mastercard s’appuient toutes deux sur les institutions financières pour émettre des cartes et simplement traiter les transactions. tandis qu’American Express s’associe à des institutions financières et émet ses propres cartes. American Express facture également aux commerçants des frais de traitement plus élevés que Visa et Mastercard. Son acceptation est limitée en dehors de l’Amérique du Nord et certains commerçants nationaux choisissent de ne pas l’accepter en raison de frais plus élevés.
