Les 7 cartes de crédit gratuites les plus faciles à obtenir au Canada en 2023
Par Athanasia Nikolakakis | Publié le 13 sept. 2023
Il n’est pas toujours facile de se qualifier pour une nouvelle carte de crédit. Que vous ayez un historique de crédit insuffisant ou une mauvaise cote de crédit, il peut être difficile de déterminer exactement les cartes pour lesquelles vous serez approuvé. De plus, les demandes peuvent avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Si vous demandez trop de cartes, votre cote diminuera, ce qui rendra encore plus difficile l’obtention d’une nouvelle carte de crédit. Évitez les refus et protégez votre cote de crédit grâce à une carte de crédit gratuite facile à obtenir.
En effet, certaines cartes de crédit sont beaucoup plus faciles à obtenir que d’autres, car elles ont des conditions très simples. D’autres, comme les cartes de crédit prépayées, vous permettent essentiellement de déposer les fonds sur votre carte à l’avance. Il est donc beaucoup plus facile de faire approuver votre demande. Certaines cartes peuvent même offrir une approbation instantanée.
Comme toujours, nous vous encourageons vivement à comparer les cartes de crédit et à explorer les meilleures cartes au Canada pour déterminer celle qui correspond le mieux à vos habitudes de consommation.
Avant de demander une carte de crédit
Pour éviter de faire trop de demandes de cartes de crédit, prenez des précautions. Par exemple, vous devriez commencer par vérifier votre cote de crédit gratuitement. Une fois que vous la connaîtrez, vous saurez si vous pouvez demander des cartes de crédit traditionnelles, voire haut de gamme, ou vous en tenir aux cartes de crédit gratuites et faciles à obtenir au Canada. Vous devez également vérifier attentivement les critères d’éligibilité, tels que le revenu minimum requis. Vous devez toujours avoir l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence et être résident canadien.
Comment améliorer votre cote de crédit avant de faire votre demande
Pour obtenir une carte de crédit traditionnelle, il faut avoir une bonne cote de crédit. Si votre cote n’est pas aussi bonne que vous le souhaitez, travaillez à l’améliorer. L’augmentation de votre cote est un processus progressif. Vous pouvez commencer dès maintenant à effectuer des paiements réguliers et ponctuels et à maintenir le solde de votre carte de crédit à un niveau peu élevé. Pour améliorer votre cote de crédit, vous pouvez également utiliser des cartes de crédit sécurisées (de manière responsable) ou des programmes de renforcement du crédit, dont certains sont abordés ci-dessous. Vous devez toujours veiller à ne pas ouvrir trop de comptes.
Les cartes de crédit prépayées les plus faciles à obtenir au Canada
Si vous pouvez vous permettre d’approvisionner votre carte de crédit à l’avance, les cartes prépayées sont un excellent choix. Leur fonctionnement est similaire à celui d’une carte de débit: vous chargez l’argent à l’avance et le dépensez ensuite comme bon vous semble. Toutefois, de nombreuses cartes de crédit prépayées offrent des avantages supérieurs à ceux des cartes de débit, tels que des remises en argent.
Il est important de noter que les cartes prépayées n’ont aucun impact sur votre cote de crédit. Certains émetteurs, comme KOHO, peuvent proposer un service optionnel d’amélioration de la solvabilité moyennant des frais supplémentaires, mais vous devrez en faire la demande manuellement.
Carte prépayée KOHO Mastercard
La carte Mastercard prépayée de KOHO est extrêmement flexible et offre une approbation garantie. Le forfait Pratique, gratuit, offre une remise en argent de 1% sur certains achats (épicerie et transport) et un taux d’intérêt de 0,5% sur le solde inutilisé. Il existe également trois forfaits payants (Essentiel, Extra et Complet) qui offrent des remises en argent et des taux d’intérêt sur votre solde plus élevés.
Bien que les cartes de crédit prépayées ne puissent pas améliorer votre cote de crédit, KOHO propose une solution de rechange: le programme Renforcement du Crédit. Il s’agit d’un produit à approbation garantie qui coûte 10$/mois avec le plan Pratique, 7$/mois avec les forfaits Essentiel et Extra, ou 5$/mois avec le Complet.
Les paiements effectués dans le cadre de ce programme sont signalés aux agences d’évaluation du crédit, ce qui a un impact positif sur votre cote. Toutefois, si vous êtes capable d’obtenir une carte de crédit traditionnelle ou garantie, ce programme peut s’avérer un moyen relativement coûteux d’augmenter votre cote de crédit à long terme.
| Critères d’éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autre | Être résident permanent ou citoyen canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire de résidence. |
Carte bancaire de la Banque EQ
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”63d2cb6a18196b6d2e1928c2″]Si vous avez besoin d’une incitation pour économiser de l’argent, la carte de la Banque EQ vaut la peine d’être examinée. Notez toutefois qu’elle n’est pas disponible au Québec. Elle offre 0,5% de remise en argent sur les achats et un taux d’intérêt impressionnant de 2,5% sur les fonds préchargés mais non utilisés. La différence de taux peut être un avantage suffisant pour vous faire réfléchir à deux fois avant d’utiliser votre carte.
Cependant, vous pouvez toujours trouver des taux d’intérêt plus élevés sur certains comptes d’épargne à intérêt élevé. De plus, la carte EQ est soumise à des limites, comme le maximum de 500 $ par jour pour les retraits aux guichets automatiques.
Outre son taux d’intérêt impressionnant, la Banque EQ présente un autre atout majeur: elle ne facture pas de frais de transaction étrangère. Si vous êtes à la recherche d’une carte de crédit prépayée à emporter à l’étranger, cette caractéristique pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent. Comme il n’y a pas non plus de frais d’inactivité, vous pouvez profiter des économies réalisées, que vous soyez un voyageur occasionnel ou un grand voyageur.
| Critères d’éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Passable (600) – Il y a une vérification du crédit sans impact pour ouvrir votre compte |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autres | Être client de EQ Bank. Être résident permanent ou citoyen canadien et fournir un numéro d’assurance sociale. Carte non disponible au Québec (seulement ailleurs au Canada). |
Les cartes de crédit traditionnelles gratuites les plus faciles à obtenir
En règle générale, la plupart des cartes de crédit traditionnelles requièrent une cote de crédit d’environ 660. Si vous ne répondez pas à cette exigence, vous pouvez augmenter votre cote grâce à une carte de crédit sécurisée, puis demander une carte traditionnelle plus tard, une fois que votre cote de crédit s’est améliorée. Toutefois, en fonction de votre situation, certaines cartes traditionnelles peuvent être plus faciles à obtenir que d’autres.
BMO Remises Mastercard
Avec un taux de remise en argent de 3% sur les produits d’épicerie, de 1% sur les paiements récurrents et de 0,5% sur tout le reste, la carte Mastercard BMO Remises est une carte de remise en argent d’entrée de gamme respectable. Cette carte de crédit gratuite facile à obtenir est généralement ouverte aux candidats dont la cote de crédit se situe dans la fourchette passable ou au-dessus. Si vous vous situez dans cette fourchette, que vous n’êtes pas étudiant et que vous préférez une carte de crédit traditionnelle, c’est l’une des plus faciles à obtenir.
| Critères d’éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Passable (600) ou plus |
| Revenu minimum | 15 000$ |
| Autres | Être résident permanent ou citoyen canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. De plus, vous ne devez pas avoir fait faillite au cours des sept dernières années. Vous devrez fournir votre nom, votre date de naissance, vos coordonnées, votre NAS, votre adresse, indiquer votre situation professionnelle, vos sources de revenus et le montant de votre loyer ou de votre hypothèque. |
Carte Neo Credit
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“60fed96813fd2f260ff90748″]Neo offre une variété de produits de crédit, y compris une carte de crédit gratuite facile à obtenir appelée Neo Credit. Avec cette carte, vous pouvez gagner en moyenne 5% de cashback chez des milliers de partenaires à travers le pays, comme Avis et Clearly. Il vous suffit de vous connecter à l’application Neo et de voir quels partenaires sont disponibles près de chez vous. Si vous avez accès à un compte Neo Argent, vous pouvez déposer vos remises en argent sur ce compte où il générera des intérêts à un taux de 2,25%. Bien que les cartes de crédit Neo soient accessibles partout au Canada, Neo Argent ne l’est pas au Québec.
La carte de crédit Neo est gratuite, mais vous pouvez vous abonner pour bénéficier de plus d’avantages. Que vous aimiez voyager, manger ou rester en forme, vous pouvez ajouter des avantages à votre carte de crédit Neo pour profiter de tout ce que vous aimez. Par exemple, vous pouvez prendre soin de vous pour 9,99$/mois. Ainsi, vous obtenez 1,25 fois plus de remises en espèces dans les gymnases, les cours de fitness, les studios de yoga, les centres de loisirs, les fournisseurs de vitamines et de suppléments et les praticiens du bien-être, un accès à Headspace Plus avec des centaines d’exercices de méditation et de pleine conscience, et bien plus encore.
| Critères d’éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Passable (600) ou plus |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autres | Vous devez vivre au Canada, posséder une carte d’identité canadienne avec photo et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire pour demander la carte de crédit Neo. |
Mastercard CIBC Aventura pour étudiants
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f34430b92ec22115033b301″]Les cartes de crédit pour étudiants ont généralement des exigences plus simples que les cartes qui ne leur sont pas destinées. Elles sont donc idéales pour permettre aux étudiants de se constituer un dossier de crédit.
Malheureusement, les cartes de crédit pour étudiants n’offrent généralement pas de récompenses impressionnantes. Toutefois, la carte Aventura CIBC Visa pour étudiants présente un avantage majeur par rapport à ses concurrentes: elle est assortie d’une adhésion gratuite à SPC+. Elle vous permet également d’accumuler des récompenses. Vous obtenez 1 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, les stations de recharge pour véhicules électriques, les épiceries et les pharmacies éligibles, par exemple.
L’adhésion au programme SPC+ permet aux étudiants de bénéficier de rabais importants auprès d’un large éventail de grands détaillants. Comme toujours, nous vous recommandons vivement de comparer la liste des détaillants qui offrent des réductions SPC+ avec vos propres habitudes d’achat afin de mieux comprendre les économies que vous pourriez réaliser à long terme.
| Critères d’éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | Faible (300) ou plus |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autres | Être résident permanent ou citoyen canadien et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence. Avoir une limite de crédit d’au moins 1 000$. |
Les cartes de crédit sécurisées les plus faciles à obtenir au Canada
À certains égards, la procédure d’ouverture d’une carte de crédit sécurisée est très similaire à celle d’une carte prépayée. Dans les deux cas, vous ouvrez le compte sans vérification de votre solvabilité (ce qui aurait un impact sur votre cote de crédit) et vous devez verser à l’avance une certaine somme d’argent appelée dépôt de garantie.
Cependant, une fois que vous commencez à l’utiliser, une carte de crédit sécurisée agit comme une carte de crédit traditionnelle. Vous recevrez notamment un relevé mensuel détaillant l’historique de vos transactions, le solde dû, le paiement minimum requis et la date d’échéance du paiement.
Si vous ne remboursez pas l’intégralité du solde, des intérêts vous seront facturés. L’historique des remboursements sera communiqué aux agences d’évaluation du crédit. Par conséquent, une utilisation responsable peut améliorer votre cote de crédit, tandis que de mauvaises décisions peuvent la faire chuter.
Carte de crédit sécurisée Neo
La carte de crédit sécurisée Neo est une option très économique et gratuite dans sa version de base. Le dépôt de garantie minimum n’est que de 50$, ce qui rend l’adhésion et la reconstruction de votre crédit abordables.
Neo propose également des remises en argent sur les achats. La société s’associe à divers détaillants pour offrir différents taux de remise en argent. Par exemple, au moment de la rédaction de cet article, son portail de récompenses annonçait une remise en argent moyenne de 5% dans les restaurants et les bars.
À la fin du mois, si votre solde de remises n’est pas égal à au moins 0,5% de la valeur totale de vos achats,
| Critères d’éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu minimum | Aucun |
| Autres | Vous devez vivre au Canada, posséder une carte d’identité canadienne avec photo et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
Carte Visa sécurisée de Home Trust
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f6b5fce6011f20b29a5daa9″]Home Trust propose des cartes sécurisées dans tout le Canada, à l’exception du Québec. Vous obtiendrez cette carte facilement et sans avoir à payer de frais annuels. Pour ce faire, vous devrez effectuer un dépôt minimum de 500$, avec une limite maximale de 10 000$. Votre limite de crédit sera équivalente au montant de votre dépôt, ce qui signifie que vous pourriez avoir une limite de crédit pouvant atteindre 10 000$, à condition d’avoir les fonds nécessaires.
| Critères d’éligibilité | Description |
| Cote de crédit | 300 |
| Revenu minimum | Non spécifié |
| Autres | Vous devez être résident permanent du Canada et avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Vous ne pouvez pas demander cette carte si vous êtes en faillite. Vous devez payer un dépôt de 500$ minimum à partir d’un compte canadien à votre nom. |
FAQ sur les cartes de crédit les plus faciles à obtenir au Canada
Il n’existe pas de carte de crédit canadienne qui soit la plus facile à obtenir. Cependant, si vous avez du mal à vous qualifier pour une carte de crédit, vous avez quelques options. Les cartes de crédit prépayées et garanties (ou sécurisées) sont relativement faciles à obtenir et ne requièrent pas une cote de crédit élevée. Toutefois, les cartes de crédit prépayées ne vous aideront pas à améliorer votre cote de crédit et les cartes de crédit garanties, soumises à des taux d’intérêt, nécessiteront un dépôt de garantie. Parmi les cartes de crédit prépayées, on peut citer la carte Mastercard KOHO et la carte de la Banque EQ. Parmi les cartes de crédit garanties, citons la carte de crédit sécurisée NEO. Certaines cartes de crédit traditionnelles sont également relativement faciles à obtenir. Si vous êtes actuellement aux études, vous pouvez vous renseigner sur les cartes de crédit pour étudiants, comme la carte Aventura CIBC Visa pour étudiants. Sinon, vous pouvez envisager de demander une carte de crédit qui accepte les demandeurs dont la cote est passable.
Il n’est pas nécessaire d’atteindre une certaine cote de crédit pour pouvoir prétendre à une carte de crédit canadienne. Toutefois, certains prêteurs peuvent imposer des exigences plus strictes que d’autres. En règle générale, une cote de crédit de 600 vous permettra d’obtenir des cartes de crédit traditionnelles spécialement conçues pour les personnes ayant un faible niveau de crédit. Un score de 660 vous permettra d’obtenir la plupart des cartes de crédit standard. Les cartes de crédit prépayées et garanties n’exigent pas de cote de crédit minimum.
Si vous avez un mauvais crédit, il vous sera peut-être plus facile d’obtenir une carte de crédit prépayée ou garantie (sécurisée). En règle générale, vous devrez financer ces cartes à l’avance. Sachez que les cartes de crédit garanties peuvent avoir une incidence sur votre cote de crédit, tandis que les cartes de crédit prépayées ne sont pas prises en compte dans votre dossier de crédit.
La carte Mastercard Neo Financial Baie d’Hudson et la carte Walmart Récompenses sont deux des cartes de crédit de magasin les plus faciles à obtenir au Canada. Il s’agit de cartes de crédit traditionnelles (et non de cartes garanties), mais elles n’exigent pas de revenu minimum et accepte les demandeurs dont la cote de crédit est passable. Du côté de la vente d’aliments et boissons, la carte de crédit Tims est intéressante et offre une version sécurisée si votre cote de crédit n’est pas bonne.
La carte Mastercard BMO avec remise en argent est l’une des cartes de crédit traditionnelles les plus faciles à obtenir, même avec une cote de crédit passable. La carte n’exige pas de revenu minimum. De même, il n’y a pas de frais mensuels ou annuels.
