Notre avis sur la carte Mastercard BMO Remises sans frais en 2024

BMO a lancé la carte Mastercard BMO Remises dans le cadre de sa gamme de cartes de remise en argent conçues spécialement pour les résidents canadiens. La différence entre cette carte et d’autres cartes de crédit où vous obtenez des récompenses pour l’achat de services spécifiques, est que la carte BMO vous récompense avec de l’argent comptant. La carte Mastercard BMO Remises a remporté plusieurs prix pour la meilleure carte avec remise en argent sans frais en 2021. Il est difficile d’en douter lorsque vous obtenez une remise en argent généreuse dans une catégorie de dépenses importante et la possibilité d’encaisser le solde de vos récompenses sous forme de crédit sur votre compte Mastercard, d’argent liquide sur votre compte bancaire BMO ou de dépôt sur votre compte Ligne d’action pour faire fructifier votre patrimoine.

Offre d’inscription à la carte Mastercard BMO Remises

Lorsque vous vous inscrivez à la carte Mastercard BMO Remises sans frais, vous obtenez une prime de bienvenue de 5 % de remise en argent sur les premiers 2 500 $ d’achats admissibles au cours des trois premiers mois. Mais il y a un hic: il y a un maximum de 500 $ pour les achats admissibles à l’épicerie, un maximum de 500 $ pour les paiements de factures récurrentes admissibles et un maximum de 1 500 $ pour tous les autres achats pendant la période de trois mois de l’offre de bienvenue. Pour profiter au maximum de ces 5 % de remise en argent, vous devrez être stratégique et suivre le montant de vos achats dans chacune de ces catégories. Vous bénéficierez également d’un taux d’intérêt de lancement de 1,99 % sur les transferts de solde pendant les 9 premiers mois, moyennant des frais de transfert de 1 % du solde. 

 

Qui peut bénéficier de cette carte? 

Cette carte est une bonne option pour les personnes qui découvrent le crédit ou qui ont des revenus plus faibles. Bien qu’il n’y ait pas de revenu minimum clairement indiqué sur le site Web de BMO, les commentaires des clients le situent autour de 15 000 $ de revenu individuel par an. Il est intéressant de noter que les commentaires des clients indiquent également que des personnes ayant une cote de crédit inférieure à la moyenne ont été approuvées pour cette carte. Toutefois, l’approbation n’est jamais garantie et vous devrez consentir à une vérification avec impact de votre solvabilité lorsque vous ferez votre demande. Par ailleurs, les mêmes conditions d’admissibilité s’appliquent, notamment l’âge de la majorité dans votre province, une preuve de résidence au Canada, la déclaration d’emploi et de revenu et l’absence de faillite au cours des sept dernières années. 

 

Gagner des récompenses BMO Remises

La carte Mastercard BMO Remises offre l’un des meilleurs taux de remise en argent pour une carte de crédit sans frais au Canada. Vous obtiendrez 3 % de remise en argent sur les achats d’épicerie admissibles, 1 % de remise en argent sur les paiements de factures récurrentes admissibles et 0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats effectués avec la carte. Malheureusement, il existe des plafonds de dépenses pour les taux de remise en argent les plus élevés. Voici comment cela fonctionne :

• 3 % de remise en argent sur les achats d’épicerie, jusqu’à un maximum de 500 $ par mois, puis 0,5 % jusqu’au nouveau cycle de facturation. 
• Remise en argent de 1 % sur les paiements de factures récurrentes jusqu’à un maximum de 500 $ par mois, puis de 0,5 % jusqu’au nouveau cycle de facturation. 
• 0,5 % sur tous les autres achats, y compris les achats à l’épicerie et les paiements de factures récurrentes au-delà de la limite de 500 $ par mois.

En revanche, malgré le plafonnement des dépenses pour les taux de remise en argent les plus élevés, il n’y a pas de limite au montant réel des remises en argent que vous pouvez obtenir. Même si les taux de remise en argent les plus élevés diminuent après avoir franchi le seuil de dépenses maximum, ils ne disparaissent pas. Vous continuez à gagner le taux minimum de 0,5 % sur ces achats jusqu’à ce qu’un nouveau cycle de facturation commence, réinitialisant votre plafond de dépenses mensuel, et que votre taux de gain augmente à nouveau. Ce n’est donc pas si mal. 

Vous pouvez obtenir encore plus de remises en argent lorsque vous ajoutez un titulaire de carte supplémentaire à votre compte, sans frais additionnels. L’autre avantage est que la carte Mastercard BMO Remises offre des options d’échange incroyablement flexibles qui vous permettent de décider comment et quand vous échangez votre solde de remises en argent.

 

Échanger vos récompenses BMO Remises

C’est ici que l’échange de remises en espèces devient super génial. Vous pouvez échanger vos récompenses de la carte Mastercard BMO Remises quand vous le voulez. Le montant minimum d’échange est de 1 $, et vous pouvez même configurer un échange automatique récurrent à partir d’un minimum de 25 $. 

Ensuite, vous choisissez comment vous voulez les utiliser. Vous pouvez échanger vos remises en argent sous forme de crédit sur votre compte Mastercard BMO Remises, de dépôt en espèces dans votre compte de chèques ou d’épargne BMO, ou de dépôt dans votre compte BMO Ligne d’action pour faire vos propres placements.  Cette dernière option est particulièrement intéressante, car vous pouvez investir votre argent gratuit pour le faire fructifier et gagner encore plus d’argent gratuit. Quelle façon fantastique de tirer encore plus de valeur de vos remises en argent et d’augmenter votre valeur nette au fil du temps. Tant que votre carte Mastercard BMO Remises est ouverte et que le compte est en règle, votre solde de remises en argent n’expire jamais.  

 

Avantages supplémentaires de la carte Mastercard BMO Remises

Contrairement à d’autres cartes sans frais dont les caractéristiques supplémentaires sont limitées ou inexistantes, la carte Mastercard BMO Remises est assortie de plusieurs avantages intégrés, comme une assurance protection et des rabais spéciaux. Encore une fois, cela fait de la carte Mastercard BMO Remises l’une des meilleures cartes de remise en argent sans frais du marché. Voici ce que vous obtenez en plus : 

• Protection des achats pour les articles achetés en totalité avec la carte 
• Une garantie prolongée du fabricant sur les articles achetés en totalité avec la carte
• Jusqu’à 25 % de réduction sur les locations de voitures dans les agences de location Alamo Rent a Car et National Car participantes
• 15 % de réduction sur les spectacles du Cirque du Soleil au Canada, et 20 % sur les spectacles de Las Vegas en résidence

 

Compléments facultatifs de la carte Mastercard BMO 

La carte Mastercard BMO Remises sans frais offre également des ajouts facultatifs moyennant un coût supplémentaire. Vous pouvez personnaliser davantage les caractéristiques de votre carte pour qu’elle réponde à vos besoins, par exemple : 

• ALERTE CRÉDIT: pour 19,99 $ par mois, le module complémentaire ALERTE CRÉDIT vous enverra une cote de crédit actualisée tous les mois et un résumé de votre dossier de crédit tous les trois mois. Vous recevrez également des notifications push vous avertissant de tout changement apporté à votre dossier de crédit, d’une demande de vérification de votre identité ou de l’enregistrement d’une nouvelle demande de crédit ou d’un nouveau compte dans votre dossier de crédit.
• ProtègeInfo 360: pour 9,99 $ par mois, vous pouvez sauvegarder et sécuriser toutes vos cartes, documents et appareils importants à partir d’un seul endroit. Par exemple, si votre portefeuille ou votre iPad est volé, vous pouvez annuler toutes les cartes ou tous les appareils que vous avez enregistrés avec ce service. Il comprend également la surveillance du crédit, l’assistance en cas de vol d’identité, la sauvegarde de documents et le suivi de leur utilisation dans le domaine public, ainsi que d’importantes alertes de voyage.
• Protection solde de la carte de crédit BMO: pour 1 $ par tranche de 100 $ de votre solde dû par mois, vous obtenez une assurance de protection contre les créanciers en cas d’imprévu. Si vous êtes incapable de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie admissible, d’une perte d’emploi ou d’un décès, le solde de votre carte de crédit est protégé jusqu’à concurrence de 20 000 $. 
• Services d’assistance routière BMO: pour un montant pouvant atteindre 98 $ par année, selon le forfait choisi, vous obtiendrez une assistance routière d’urgence partout en Amérique du Nord continentale, un remorquage jusqu’à 250 km et d’autres avantages.   

 

Fonctions de sécurité intégrées

Téléchargez l’application bancaire BMO pour rester au courant de l’activité de votre compte Mastercard BMO Remises, ainsi que d’autres comptes BMO. Grâce à l’application, vous pouvez verrouiller votre carte, signaler sa perte ou son vol, et même modifier votre numéro d’identification personnel (NIP). Votre carte Mastercard comprend également la responsabilité zéro de Mastercard, qui vous protège contre les pertes financières en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte, ainsi que la fonction de vérification d’identité de Mastercard, qui vous protège lorsque vous faites des achats en ligne. 

 

À qui s’adresse la carte Mastercard BMO Remises? 

À presque tous les Canadiens qui en ont assez des prix élevés, surtout pour les produits de première nécessité. Et aussi si vous en avez marre des frais, parce qu’il y en a déjà assez! La carte MasterCard BMO Remises offre des taux de remise en argent parmi les plus élevés pour une carte sans frais annuels. Vous obtiendrez le plus de remises en argent sur les choses dont vous ne pouvez pas vous passer, comme l’épicerie et le paiement de vos factures mensuelles récurrentes. 

Contrairement à d’autres cartes sans frais, vous bénéficiez toujours de la protection des achats et des garanties prolongées sur vos achats par carte. La carte Mastercard BMO Remises sans frais est un choix judicieux pour obtenir des remises en argent sur les achats courants et récurrents, tout en protégeant les achats admissibles. 

Vous pouvez échanger vos remises en argent par dépôt direct dans un compte de chèques ou d’épargne BMO, ou les appliquer à votre carte Mastercard pour vous aider à réduire votre solde. Notre caractéristique préférée est la possibilité d’utiliser vos remises en argent pour investir et faire croître votre patrimoine encore plus rapidement. Tout cela grâce à une carte qui est comparativement plus facile à obtenir que les cartes similaires sur le marché. Les conditions d’admissibilité peu exigeantes de la carte Mastercard BMO Remises font de cette carte de crédit un bon choix pour ceux qui veulent une carte de crédit sans frais annuels sans sacrifier les récompenses, ou pour les jeunes consommateurs qui cherchent à établir leur profil de crédit. 

  

Avantages et caractéristiques

• Remise en argent de 5 % sur les achats admissibles pendant les trois premiers mois
• Taux de lancement de 1,99 % sur les transferts de solde
• Montant illimité de récompenses de remise en argent 
• Couverture de la garantie prolongée
• Protection d’achat gratuite contre le vol ou les dommages sur la plupart des marchandises
• Jusqu’à 25 % de réduction sur les locations dans les agences National Car Rental et Alamo Rent A Car participantes.
• Processus d’échange des remises en argent simple et souple avec la possibilité d’ajouter automatiquement les gains à votre relevé mensuel ou à votre compte bancaire BMO. 
• Possibilité d’investir vos remises en argent
• Obtenez des remises en argent supplémentaires sur les achats facturés à d’autres titulaires de carte.
• Fonctions de sécurité libre-service dans l’application