Les 12 meilleures cartes de crédit gratuites au Canada
Par Meagen Seatter | Publié le 26 oct. 2023
Les meilleures cartes de crédit du Canada sont assorties d’une foule de programmes de récompenses et d’avantages pour les titulaires, allant de programmes d’assurance complets qui protègent les achats à des avantages de voyage luxueux comme l’accès aux salons d’aéroport et l’embarquement prioritaire. Malheureusement, ces cartes sont également assorties de frais annuels élevés, généralement supérieurs à 200$ par an.
Toutefois, il n’est pas nécessaire de payer cher pour bénéficier de taux d’intérêt et de programmes avantageux. Il existe une grande variété de cartes sans frais sur le marché. Pour y voir plus clair, utilisez notre comparateur de cartes de crédit. Si vous n’avez pas le temps de le faire, pas de problème! L’équipe de Hardbacon a dressé une liste des meilleures cartes de crédit gratuites.
1. La carte de crédit World Mastercard Tangerine – Meilleure carte de crédit gratuite au Canada
La carte World Mastercard Tangerine est l’une des deux cartes de crédit offerte par Tangerine. Le taux de remises est de 2% sur deux catégories d’achats de votre choix et de 0,5% sur tous les autres achats. Le montant des remises accumulées n’a pas de limite. Vous pouvez déposer vos remises en argent dans votre compte d’épargne Tangerine pour débloquer une troisième catégorie à 2%.
Le programme de récompenses «Mastercard Travel Rewards» permet d’obtenir des remises en argent et des rabais chez des commerçants sélectionnés lors de vos voyages à l’extérieur du Canada. Et ce n’est pas tout! La carte offre également le Wi-Fi Boingo qui vous donne accès à plus d’un million de bornes Wi-Fi à travers le monde.
Vous obtenez aussi une assurance sur vos appareils mobiles (téléphone intelligent ou tablette) lorsque vous financez l’achat au moyen d’un forfait. Vous pouvez être couvert jusqu’à 1000$ dans le cas où votre appareil est perdu, volé ou endommagé. Enfin, vous aurez un accès à MasterCard Airport Experiences fourni par LoungeKey. C’est un programme d’offres exclusives pour des restaurants, magasins et spas situés dans plus de 400 aéroports.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 680 |
| Revenu annuel | 60 000$ individuel ou 100 000$ familial |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Ne pas avoir fait faillite dans les 7 dernières années. |
2. Neo Credit – Meilleure carte de crédit gratuite pour magasiner chez les partenaires de Neo
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”60fed96813fd2f260ff90748″]La carte de crédit Neo fait partie de nos premiers choix des meilleures cartes de crédit sans frais au Canada. Elle offre un taux de remise en argent moyen de 5% et est acceptée partout où la carte Mastercard est acceptée. De plus, avec un réseau croissant de partenaires qui a déjà dépassé la barre des 10 000, elle offre aux utilisateurs plus de façons d’obtenir des récompenses en argent que les nombreuses cartes de crédit offertes par les grandes banques canadiennes.
Pour tirer le meilleur parti de votre carte de crédit Neo, vous pouvez utiliser l’application pour trouver des réductions et des offres à proximité, exclusivement réservées aux utilisateurs de Neo. L’application comporte également des fonctions qui vous aident à suivre vos habitudes de dépenses afin que vous puissiez voir où va votre argent, ce qui peut vous aider à établir un budget plus prudent d’un mois à l’autre.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien et avoir une preuve d’identité canadienne avec photo. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
3. La carte de crédit Mastercard BMO Remises – La meilleure carte de crédit sans frais avec remises
La carte de crédit Mastercard BMO Remises offre un taux de remise de 3% sur tous les achats d’épicerie, 1% sur les factures périodiques et 0,5% sur vos autres achats. Dur de trouver mieux à si petit prix! Profitez de l’offre de bienvenue en cours pour bénéficier d’un taux de remise plus élevé et d’un taux d’intérêt très bas sur les transferts de solde durant quelques mois.
Le site web de BMO propose un calculateur de remises pour estimer le nombre de points que vous pouvez obtenir. Cette carte de crédit propose aussi une assurance prolongation de garantie, ainsi que des rabais sur la location de voitures. Contrairement à d’autres cartes de crédit qui vous obligent à attendre la fin du mois pour réclamer vos récompenses, la BMO Remises vous permet d’échanger votre remise en argent et de l’appliquer à votre relevé de crédit ou de la déposer directement dans votre compte quand vous le voulez. Vous n’avez pas non plus à respecter des objectifs de dépenses; vous pouvez réclamer des remises d’aussi peu que 1$ quand vous en avez besoin.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
4. La carte de crédit Remises Tangerine – Meilleure carte de crédit gratuite personnalisable
Avec cette carte de crédit, vous accumulez 2% de remises en argent sur deux catégories d’achats de votre choix. Celles-ci sont l’essence, l’épicerie, l’ameublement, les restaurants, les hôtels et motels, la pharmacie, les factures récurrentes, le transport en commun et le stationnement, les rénovations et le divertissement. Le pourcentage de remise passe à 0,5% sur tous les autres achats.
Le montant des remises accumulées n’a pas de limite et peut être versé dans votre compte épargne ou servir à réduire votre solde de carte de crédit. Si vous déposez vos remises en argent dans votre compte épargne Tangerine, vous accumulerez des remises de 2% sur une troisième catégorie de dépenses.
D’autres avantages avec la carte avec remises Tangerine incluent une assurance achat de 90 jours qui couvre la perte, le vol ou les dommages, et une garantie prolongée. Celle-ci double la période des services de réparation jusqu’à un maximum d’un an.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
5. La carte de crédit Visa Scène+ de la Banque Scotia – La meilleure carte de crédit pour le divertissement
La carte de crédit Visa* Scène+MD* de la Banque Scotia permet d’obtenir 2 points Scène+ pour chaque dollar d’achat dans les épiceries participantes, dont IGA, Rachelle Béry, Sobeys et FreshCo. Vous obtenez également 2 points pour chaque dollar dépensé dans les cinémas Cineplex ou sur cineplex.com, et dans les magasins de Home Hardware. Pour tous vos autres achats, vous obtenez un point Scène+ par dollar dépensé.
Un billet de cinéma gratuit nécessite 1 250 points et 1 000 points permettent d’économiser 10$ dans les restaurants participants, notamment Harvey’s, East Side Mario’s et Swiss Chalet. La carte Visa Scène+ de la Banque Scotia offre également des réductions sur les locations de voitures avec AVIS.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
6. La carte Mastercard BMO AIR MILES – Meilleure carte de crédit sans frais pour les AIR MILES
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”5f3158de92ec22115033b2b5″]La carte Mastercard BMO AIRMILES sans frais vous aide à maximiser vos milles en vous accordant 1 mille pour chaque tranche de 25$ d’achats effectués avec la carte de crédit. De plus, vos milles sont triplés chez les détaillants AIRMILES participants, comme Shell, Bureau en gros, IGA et Rona, et doublés sur les achats admissibles effectués à l’épicerie. Profitez de l’offre de bienvenue actuelle pour recevoir des milles en prime et bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,99% sur les transferts de solde pendant neuf mois.
Vous pouvez échanger les AIR MILES accumulés avec votre carte Mastercard BMO AIR MILES sans frais contre des nuits d’hôtel, des vols, des croisières et d’autres achats liés aux voyages, ou les utiliser pour acheter des appareils électroniques et des billets de cinéma, entre autres. Pour savoir jusqu’où vos milles peuvent vous mener, utilisez le calculateur de milles AIR MILES disponible sur le site Web de BMO.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
7. La carte KOHO prépayée – Meilleure carte prépayée sans frais
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”604aaa18e770040140f2203e”]La carte prépayée KOHO Mastercard dont le forfait Pratique est gratuit n’est pas une carte comme les autres. Elle fonctionne comme une carte de débit mais offre toutes les commodités d’une carte de crédit. Elle propose des taux de remises en argent généreux sur les achats quotidiens et sur certains détaillants partenaires.
Cependant, son véritable atout réside dans la manière dont elle aide les utilisateurs à gérer leurs finances. L’application peut vous aider à suivre vos dépenses et à gérer votre budget. Le plus beau? KOHO aide les Canadiens à établir et à rebâtir leurs antécédents de crédit grâce à son programme de Renforcement du crédit, un ajout facultatif à votre plan qui fait rapport aux agences d’évaluation du crédit en votre nom lorsque vous effectuez vos paiements à temps. La carte Mastercard prépayée KOHO Pratique est disponible pour tous les Canadiens, quels que soient leur revenu annuel et leur cote de crédit.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit | Aucune |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
8. La carte Visa Primes TD – Meilleure carte de crédit pour les achats sur Amazon
[Offer productType=“CreditCard” api_id=“6334358261728a40bc5d854a”]Si vous voulez des récompenses que vous pouvez utiliser chez l’un des plus grands détaillants au monde, la carte de crédit gratuite Visa Primes TD est celle qu’il vous faut. Elle donne droit à 4 points pour chaque dollar dépensé auprès d’Expedia pour la TD, à 3 points pour chaque dollar dépensé à l’épicerie et au restaurant, à 2 points pour les paiements de factures récurrentes et à 1 point pour chaque dollar dépensé pour tout le reste. Grâce à l’offre de bienvenue actuelle de cette carte, vous pouvez obtenir un abonnement gratuit de six mois à Uber One et des points en prime d’une valeur maximale de 65$ en crédit Amazon lorsque vous profitez du programme Magasinez avec des points de la TD et d’Amazon.
Les points accumulés avec la carte Visa Primes TD peuvent être utilisés pour magasiner sur Amazon tout au long de l’année. Il y a des millions d’articles admissibles que vous pouvez payer avec des points TD. Utilisez vos points pour payer une partie à la caisse ou pour couvrir le coût total de votre commande sur Amazon.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 700 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
9. La carte Visa RBC ION – Meilleure carte de crédit gratuite pour les marchandises
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”63249f0357179a4644cb8b41″]La carte Visa ION RBC récompense les utilisateurs avec 1,5 point Avion pour chaque dollar dépensé pour l’épicerie, le transport public, l’essence et les stations de recharge pour auto électrique, le covoiturage et les services d’abonnement. Vous obtiendrez également 1 point pour chaque dollar dépensé pour tous les autres achats.
Les points Avion peuvent être utilisés pour régler votre relevé de carte de crédit et d’autres factures, pour envoyer des virements électroniques Interac et pour réserver des vols, mais la valeur d’échange pour les récompenses de voyage pourrait ne pas égaler celle d’autres programmes de voyage comme Aéroplan. Pour tirer le meilleur parti de vos points Avion, utilisez l’extension de navigateur Avion ShopPlus pour dénicher des offres et des économies chez plus de 2 400 détaillants partenaires. De plus, vous continuerez à gagner des points Avion rien qu’en faisant des achats et certains commerçants offrent même des remises en argent. Si vous voulez magasiner gratuitement, la carte Visa ION RBC est l’une des cartes que vous devriez avoir dans votre portefeuille.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
10. La carte de crédit American Express de la Banque Scotia – Meilleure pour les points sur les repas et les boissons
La carte de crédit American Express de la Banque Scotia a un taux de récompenses généreux. Tout d’abord, vous obtenez 3 points Scène+ pour chaque dollar dépensé dans certains des plus grands magasins d’alimentation du Canada et 2 points pour chaque dollar dépensé dans les restaurants. Il s’agit d’une vaste catégorie qui couvre un éventail d’établissements de restauration, y compris les fast-foods, les bars, les cafés, les commandes passées auprès de services de livraison de nourriture et les épiceries qui ne sont pas incluses dans la première catégorie.
Cependant, cette carte vous permet de gagner des points dans d’autres domaines que la nourriture et les boissons. Vous obtiendrez également 2 points pour chaque dollar dépensé en divertissements, ce qui inclut les cinémas et les agences de billetterie, le covoiturage, les transports en commun, les taxis et certains services de diffusion en continu. Comme elle est gratuite, la carte American Express de la Banque Scotia est un excellent choix pour ceux qui utilisent une carte de crédit pour la première fois ou qui viennent d’obtenir leur diplôme. Accumulez des points pour passer une soirée agréable en réglant les achats essentiels avec la carte American Express de la Banque Scotia.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Limite de crédit minimum de 1 000$. |
11. La carte de crédit Visa* Momentum sans frais annuels de la Banque Scotia – Meilleure pour les remises sur les dépenses courantes
Les titulaires de la carte Visa Momentum sans frais annuels de la Banque Scotia peuvent obtenir une remise en espèces de 1% sur tous les achats admissibles dans les stations-service, les épiceries, les pharmacies, et sur les paiements périodiques. Même si les taux ne sont pas les plus élevés, ils sont assez bons pour une carte de crédit sans frais et couvrent un éventail de catégories dans lesquelles les gens ont tendance à dépenser le plus.
Si vous voulez un moyen facile et sûr de régler vos achats les plus courants tout en développant votre crédit et en obtenant une petite remise en argent, la carte Visa Momentum sans frais de la Banque Scotia est un excellent choix. De plus, l’offre de lancement permet d’obtenir une énorme remise en argent sur tous les achats, ce qui représente un bond considérable par rapport à l’offre standard.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 660 |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. Limite de crédit minimum de 500$. |
12. La carte de crédit Tim – Meilleure carte de crédit gratuite pour le café
[Offer productType=”CreditCard” api_id=”64dd008b7271d033a068311b”]La carte de crédit Tim peut vous aider à obtenir votre tasse de café quotidienne gratuitement grâce à des taux de récompense de 5 points dans les épiceries, les stations-service, les transports en commun et le covoiturage, et de 1 point pour chaque 2$ dépensé partout ailleurs. Lorsque vous payez votre achat chez Tim Hortons avec votre carte de crédit Tim, vous obtenez 15 points FidéliTim. Il n’y a pas d’exigences en matière de revenu annuel et une version sécurisée est offerte aux détenteurs potentiels de la carte qui ne passent pas l’enquête de crédit.
| Éligibilité | Description |
| Cote de crédit (estimée) | 600 * La carte Tim sécurisée qui vous sera proposée si votre cote est inférieure. |
| Revenu annuel | Aucun |
| Autre | Être résident canadien. Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire. |
