Les 16 meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Québec

Lorsque vous déposez votre argent dans un compte d’épargne, pourquoi ne pas le faire travailler pour vous à un taux plus élevé? Par exemple, vous pourriez obtenir 4% en ouvrant un compte avec la Banque EQ, sous certaines conditions. Nous avons rassemblé les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada en prenant en considération les taux, les dépôts minimums et les frais. Vous pouvez également comparer les comptes d’épargne par vous-même et sélectionner votre province ou territoire pour vous aider à choisir votre prochain compte à intérêt élevé !

Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé tout-en un

Commençons par des sociétés financières moins connues, mais innovantes. Elles vous aident à maximiser vos rendements en combinant le crédit, les opérations courantes et l’épargne. Avec KOHO, la Banque EQ et Wealthsimple, tout votre argent est sur un seul compte et lié à votre carte. Ainsi, tous vos dépôts commencent automatiquement à produire des intérêts, que vous pouvez ensuite dépenser comme bon vous semble, sans avoir à les transférer au préalable sur un compte de chèques. Ces sociétés proposent aujourd’hui certains des meilleurs comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé au Canada.

Le compte Épargne Plus de la Banque EQ: 2,50% à 4,00%

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L’un des meilleurs compte d’épargne à intérêt élevé sur le marché appartient à un joueur numérique. C’est le compte Épargne Plus de la Banque EQ. Vous obtenez un taux d’intérêt de 2,50% sur chaque dollar et ne payez aucun frais mensuels. Vous pouvez débloquer un taux total de 4,00% en configurant le dépôt direct de votre paye ou des débits préautorisés récurrents (qui vous donnent 4,50% d’intérêt en prime). Ce compte offre divers autres avantages, tels que l’absence de frais pour les services bancaires quotidiens et pour les virements Interac ainsi que la gratuité des paiements de factures, des transferts de fonds électroniques de celle de tous les virements entre comptes EQ. Aucun solde minimum n’est requis et le solde maximal par client est plafonné à 200 000$.

Le compte Neo Épargne élevée: 4,00%

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Sans compromis, le compte Épargne élevée offert par Neo offre 4,00% d’intérêts sur chaque dollar déposé et il ne s’agit pas d’une simple période promotionnelle. Il n’y a aucun dépôt minimal et aucuns frais mensuels. Pour vous aider à organiser vos finances, Neo vous permet d’ouvrir jusqu’à 10 comptes pour tous vos objectifs d’épargne, avec des noms et icônes personnalisées. Vous pouvez aussi déplacer les fonds entre vos comptes instantanément.

Le compte épargne de KOHO: 3,00% à 5,00%

KOHO est une fintech qui propose une carte de crédit prépayée et un compte d’épargne tout-en-un. Vous obtenez ainsi des remises sur vos achats pendant que votre solde fructifie lui aussi. Les intérêts que vous percevez dépendent de votre abonnement. Le forfait Pratique vous donne 3,00% et il est gratuit. Les forfaits Essentiel, Extra et Complet donnent 5,00% sur l’ensemble de votre solde. Les forfaits Essentiel, Extra et Complet coûtent quelque chose, respectivement 4$ par mois, 9$ par mois et 19$ par mois.

Le compte d’épargne Wealthsimple Comptant: 4,00% à 5,00%

Avec Wealthsimple Comptant, vous pouvez posséder une carte physique ou une carte numérique pour payer sans contact. Vous pouvez envoyer de l’argent à vos amis et aux membres de votre famille en quelques secondes, sans frais supplémentaires, jusqu’à 5 000$ par jour. À l’ouverture d’un compte, votre taux d’intérêt est à 4,00%. Si vous devenez un client Avantage, il monte à 4,50%. Il atteint même 5,00% pour les clients Génération. Vous obtenez aussi des remises instantanées de 1% en actions, en cryptomonnaie ou en argent sur chaque dollar dépensé avec votre carte Wealthsimple.

Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé des grandes banques et coopératives au Québec

Face à la concurrence de ces nouveaux joueurs, les grandes banques sont-elles encore dans la course? Oui, elles le sont! Les grandes banques offrent certains des meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada. Elles proposent une grande variété de services, un soutien téléphonique et en ligne étendu et font en sorte que leurs clients se sentent en sécurité. Si vous vous sentez plus à l’aise de faire affaire avec une grande banque, choisissez l’un de ces comptes d’épargne à intérêt élevé.

Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque Laurentienne du Canada: jusqu’à 4,00%

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Plus petite que les grandes banques comme la BMO, CIBC ou RBC, la Banque Laurentienne sait surprendre son public avec quelques produits intéressants. Elle offre l’un des meilleurs compte épargne à intérêt élevé au Québec. Il vous permettra certainement d’atteindre vos objectifs d’épargne à court terme. Le compte de la Banque Laurentienne vous offre un taux d’intérêt annuel attrayant de 3,00%, qui est calculé sur votre solde minimum quotidien et versé mensuellement. Il n’y a pas de solde minimum ni de frais mensuels. Si vous avez épargné une somme importante, vous recevrez 4,00% d’intérêt sur tout montant compris entre 100 000$ et 5 000 000$.

Le compte amplificateur d’épargne de BMO: 1,90%

Sans frais mensuel ni dépôt minimal, le compte amplificateur d’épargne de BMO vous récompense d’un taux d’intérêt de 1,90%, ce qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Vous pouvez aussi profiter d’un taux d’intérêt promotionnel de 5,50% pendant 120 jours lorsque vous ouvrez à la fois un compte de chèques Performance et un compte amplificateur d’épargne. Tous les virements libre-service vers vos autres comptes de BMO sont gratuits. Des frais de 5$ s’appliquent à chaque prélèvement automatique, retrait en espèces et virement effectué en succursale ou par l’intermédiaire d’un conseiller par téléphone. 

Le compte d’épargne cyberAvantage CIBC: 1,90%

Le compte d’épargne cyberAvantage CIBC vous permet de maximiser votre épargne en gagnant des intérêts sur chaque dollar que vous y déposez. Ce compte d’épargne offre un taux d’intérêt régulier allant jusqu’à 1,90%, sans frais mensuels. Pour l’obtenir, il vous faut un solde de 500 000$ et plus. Sous la barre des 10 000$, le taux est de 0,65% seulement. Sous 25 000$, votre solde vous rapportera 0,85% et les taux montent ainsi jusqu’à 1,90% sur les soldes de 500 000$ et plus. De plus, vous pouvez obtenir 0,50% chaque mois où vous épargnez au moins 200$ grâce au taux intelligent, jusqu’à un solde de 200 000$. Il existe également une offre spéciale vous permettant de bénéficier d’un taux bonifié pendant les premiers mois. Au total, vous pouvez gagner jusqu’à 5,60% d’intérêts pendant cette période.

Par ailleurs, il n’y a pas de frais mensuels, mais des frais de 5$ s’appliquent à toutes les opérations (achats par carte de débit, retraits à la banque CIBC, virements Interac, etc.). Tous les virements de fonds entre vos comptes bancaires CIBC effectués à l’aide des services bancaires en ligne sont gratuits.

Le compte épargne à intérêt élevé de la Banque Nationale du Canada: 1,70%

Le compte épargne à intérêt élevé de la Banque Nationale a un taux d’intérêt de 1,70% peu importe votre solde, sans minimum ni frais mensuels. Le premier retrait du mois en guichet automatique est gratuit et les suivants sont facturés 5$. Chaque virement Interac est facturé 1,25$. Les virements entre vos comptes de la Banque Nationale sont illimités et sans frais. Ce compte offre divers avantages, tels qu’un accès facile à vos fonds à tout moment, un plan d’épargne systématique pour automatiser vos versements dans votre compte d’épargne et la possibilité d’utiliser ce compte comme un fonds d’urgence pour disposer d’un coussin financier à partir duquel effectuer un retrait à tout moment en vue de gérer un imprévu.

Le compte Épargne @ intérêt élevé RBC: 1,70%

Le compte Épargne @ intérêt élevé RBC vous offre un taux d’intérêt de 1,70% sur tous les montants déposés. Ce compte d’épargne est sans frais mensuels fixes. Actuellement, il existe une offre spéciale. À l’ouverture de votre premier compte Épargne @ intérêt élevé RBC, vous obtenez un taux de 5,50% pendant trois mois.

Vous pouvez déposer le montant que vous voulez sur votre compte car il n’y a pas de dépôt minimum requis. Vous recevrez une transaction de débit gratuite par mois. Pour toute transaction supplémentaire effectuée, des frais de 5$ seront facturés. Des frais de 1$ par opération seront facturés pour tous les virements électroniques Interac. Les retraits aux guichets automatiques du Réseau PLUS comportent des frais de 3$ aux États-Unis et de 5$ à l’étranger.

Le compte d’épargne Momentum Plus de la Banque Scotia: 1,30%

Le compte d’épargne Momentum Plus la Banque Scotia vous permet d’économiser pour tous vos objectifs d’épargne. Fixez votre échéance et suivez l’évolution de vos économies en toute simplicité, au fur et à mesure que vous épargnez. Le taux d’intérêt régulier de ce compte est de 1,30%, mais vous pouvez gagner jusqu’à 5,60% sur une courte période avec les offres promotionnelles. Le taux d’intérêt additionnel est de 0,85% pour une période de prime de 90 jours, 0,90% pour 180 jours, 1,00% pour 270 jours et 1,25% pour 360 jours. Si en plus vous possédez un compte chèques Forfait Ultime, vous bénéficiez d’une majoration du taux de 0,10%. De plus, en ouvrant un compte et en déposant des fonds, vous obtenez un taux boni de 3,40% pendant 3 mois.

Ce compte vous offre divers avantages, tels qu’un nombre illimité de virements libre-service, un plan d’épargne automatique, des services bancaires mobiles et en ligne et le dépôt mobile de chèque. Des frais de 5$ s’appliquent pour chaque opération de débit autre qu’un virement libre-service.

Le compte d’épargne de Desjardins: 1,70%

Le compte d’épargne de Desjardins propose un taux d’intérêt de 1,70% et les intérêts sont versés mensuellement. Les nouveaux dépôts reçoivent une prime de 3,30%, pour un total de 5,00%. Cette offre se termine le 7 mars 2024. Aucuns frais de service ou frais mensuels ne s’appliquent à ce compte d’épargne. Les virements interinstitutions et virements entre ce compte et vos autres comptes Desjardins sont permis en tout temps et sans frais. Ce compte d’épargne est admissible au calcul de la ristourne que la caisse peut verser annuellement. Cela signifie que vous pourriez obtenir quelques dollars de plus. Enfin, le nombre d’opérations de débit autorisées est illimité. Des frais de 1,25$ à 1,50$ s’appliquent pour la majorité des autres types de transactions.

Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé des banques en ligne au Québec

Comment les petites banques peuvent-elles rivaliser avec les grandes? En répondant aux besoins de leurs clients et en leur donnant ce qu’ils veulent! Le fait d’être en ligne leur permet de réduire leurs coûts et d’offrir des taux plus élevés. C’est pourquoi vous trouverez généralement des comptes d’épargne avec des taux plus élevés dans cette catégorie. En outre, elles disposent souvent d’applications et de sites web conviviaux.

Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque Équitable: 4,80%

Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque Équitable offre deux types de produits visant les particuliers: la série A et série F. Le taux d’intérêt de la série A est de 4,65% et celui de la série F est de 4,80%. Le solde minimum de ce compte est de 500$ et le maximum est de 500 000$. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur le solde de clôture et versés mensuellement sous forme de distributions réinvesties. Vous pourrez effectuer un nombre illimité de dépôts et de retraits sans frais et votre argent reste facile d’accès dans la mesure où il n’y a pas de période d’immobilisation des fonds, ni de date d’échéance.

Le compte d’épargne Tangerine: 0,70%

Le compte d’épargne Tangerine ne comporte pas de solde minimum, ni frais de service ou frais supplémentaires. Il vous permet de gagner des intérêts élevés sur chaque dollar. En temps normal, ce compte d’épargne a un taux d’intérêt de 0,70%. Aucun solde minimum n’est requis. Une offre spéciale est actuellement disponible pour les nouveaux clients, qui vous permet d’obtenir un taux de 6,00% sur votre compte d’épargne pendant les 5 premiers mois. Parmi les principales caractéristiques de ce compte d’épargne, citons des taux avantageux, l’absence de frais de service ou de frais supplémentaires, l’absence de solde minimum et des objectifs d’épargne personnalisés.

Le compte Avantage de la Banque Manuvie: 2,85%

Avantage de la Banque Manuvie vous permet de combiner vos opérations bancaires pour obtenir le côté pratique d’un compte-chèques et les intérêts élevés d’un compte d’épargne. Son taux d’intérêt est de 2,85% sans aucun solde minimum exigé. Vous profiterez d’un nombre illimité d’opérations sans frais si vous conservez au moins 1 000$ dans ce compte. Autrement, les opérations vous coûteront entre 1$ et 3$ par transaction. Vous bénéficiez d’un accès facile à votre argent auprès de milliers de guichets automatiques bancaires, de remises en argent chez les détaillants participants et de services bancaires en ligne et mobiles.

Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé des non banques et sociétés financières au Canada

Pourquoi faire affaire avec une petite banque, voire une non-banque? Les grandes sociétés financières proposent parfois des services bancaires par l’intermédiaire d’une filiale. Elles ne sont donc pas si petites que ça! Elles affirment généralement que vous êtes leur priorité. Nous vous laissons en juger!

Les services financiers proposés par les établissements non bancaires constituent un secteur en pleine expansion. Vous pouvez ouvrir certains des meilleurs comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé au Québec auprès d’une institution non bancaire. KOHO et Wealthsimple sont des établissements non bancaires, mais ils ne sont pas les seuls. CI Direct Investing et Peoples Trust proposent également des comptes d’épargne intéressants.

Le compte d’épargne à intérêt élevé de CI Investissement Direct: 4,00%

Le compte d’épargne à intérêt élevé de CI Investissement Direct vous permet de faire travailler votre épargne grâce à un taux d’intérêt de 4,00% calculé quotidiennement et payé mensuellement. Ce compte d’épargne ne comporte pas de frais supplémentaires, ni de frais mensuels, de frais de compte, de frais en cas de solde bas ou de frais de retrait. Il n’exige pas non plus de solde minimum. CI conserve vos dépôts auprès de dépositaires soumis aux lois sur les valeurs mobilières en vigueur et membres du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), qui offre une protection jusqu’à 1 million de dollars par type de compte. Pour vous permettre de faire fructifier votre argent plus rapidement, vous pouvez mettre en place des dépôts périodiques et suivre la croissance de vos économies.

Le compte d’épargne en ligne de la Compagnie de Fiducie Peoples: 3,40%

Le compte d’épargne en ligne de la Compagnie de Fiducie Peoples ne comporte pas de frais mensuels et n’a pas de limite de dépôt dans la mesure où s’agit d’un compte non enregistré. Son taux d’intérêt de 3,40% est l’un des taux les plus élevés du marché. Vous payerez 1,50$ pour un virement Interac, 1$ pour payer une facture en ligne, 0,90$ par dépôt et divers autres petits frais qui s’additionnent rapidement.

FAQ sur les comptes d’épargne à intérêt élevé