Les 15 meilleures compagnies d’assurance automobile au Canada

Qui appelle-t-on en premier lorsqu’on a un accident de la route? Notre assureur! Acheter une assurance automobile protège votre véhicule contre les dommages, les frais médicaux et les autres coûts résultant de collisions, de vols et d’autres événements. Trouver un assureur auto au Canada peut s’avérer difficile, car vous devez comparer les offres de plusieurs assureurs auto pour trouver celle qui est la mieux adaptée à vos besoins. Cet article a pour but de faciliter vos recherches en vous proposant une revue des meilleures compagnies d’assurance automobile au Canada, sans ordre particulier.

L’assurance auto à travers le Canada

Public ou privé? C’est une distinction essentielle en matière d’assurance et chaque province et territoire du Canada a pris une décision qui lui est propre. Les compagnies d’assurance privées se disputent le marché en Ontario, au Québec, à Terre-Neuve-et-Labrador, en Nouvelle-Écosse, à l’Île-du-Prince-Édouard, en Alberta ainsi que dans les Territoires du Nord Ouest, au Yukon et au Nunavut. Ces provinces remettent la gestion des assurances en tout ou en partie entre les mains d’assureurs privés. La Colombie-Britannique, le Manitoba et la Saskatchewan ont quant à elles un régime d’assurance public, avec une protection de base obligatoire et des couvertures supplémentaires si vous le souhaitez. Il demeure tout de même possible de souscrire une police additionnelle en cas de besoin.

Intact Assurance

Intact est un des plus importants fournisseurs d’assurance multirisque du secteur privé au Canada. Il offre des assurances aux personnes qui cherchent à assurer leurs voitures, leurs motocyclettes, leurs véhicules tout-terrain, leurs véhicules récréatifs, leurs bateaux et leurs motoneiges. L’une des principales caractéristiques de la compagnie est d’offrir des types de couverture moins courants, comme l’assurance automobile basée sur l’utilisation avec l’application Ma Conduite qui peut vous faire économiser jusqu’à 25% du prix de votre prime.

Différents rabais sont offerts par la compagnie: les personnes âgées membres de la FADOQ obtiennent 5%, et celles qui roulent en voiture électrique, qui ont un système antivol ou qui combinent leurs assurances auto et habitation économisent aussi.

Les véhicules qui peuvent être assurés par Intact sont les voitures, les camions, les fourgonnettes, les motocyclettes, les bateaux, les motoneiges, les VR et les VTT. Il est important de mentionner que vous pouvez utiliser Intact pour l’assurance des particuliers et des entreprises, et que la compagnie a la réputation de fournir des produits tels que les cautionnements pour les entreprises.

Intact offre une assurance automobile dans toutes les provinces et tous les territoires canadiens, sauf en Colombie-Britannique, au Manitoba et en Saskatchewan.

TD Assurance

TD Assurance est l’un des plus grands groupes d’assurance habitation et automobile du pays. Elle a également une longue et riche histoire, puisqu’elle a été fondée en 1969. L’achat en ligne d’une assurance auto peut vous valoir un rabais de 10%. Les polices d’assurance de base de la compagnie comprennent la responsabilité civile en cas d’accident. Il est possible d’étendre votre couverture pour inclure des risques spécifiques et obtenir une couverture complète, notamment le remboursement en cas de perte totale de votre véhicule.

TD offre également des options d’assurance pour les motocyclettes, les caravanes, les véhicules tout-terrain et les motoneiges. Si vous possédez une voiture et une moto, par exemple, vous pouvez économiser sur votre couverture en utilisant regroupant vos assurances.

TD est bien sûr une des plus grandes banques du Canada. Elle offre toutes sortes d’assurances, ainsi que des cartes de crédit dotées d’une généreuse assurance voyage et location de voiture, comme la carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages.

Les autres options d’assurance de TD comprennent, entre autres, la protection en matière de voyage, de vie et de maladie. Cela signifie que si vous avez besoin d’une couverture complexe, vous pouvez économiser de l’argent en regroupant plusieurs polices sous un même toit vert.

Comme certaines autres compagnies d’assurance, TD n’offre pas d’assurance automobile en Saskatchewan, en Colombie-Britannique ou au Manitoba, car les résidents de ces provinces obtiennent une assurance automobile et motocyclette du gouvernement en vertu de la législation provinciale. Les autres provinces et territoires du Canada sont tous desservis.

Aviva

Étant l’une des plus grandes compagnies d’assurance du pays, Aviva offre des options que les petites entreprises ne peuvent se permettre. Par exemple, ses offres d’assurance automobile comprennent un programme de franchise décroissante.

De plus, la compagnie dispose de ressources financières importantes. Cela lui permet d’innover avec de nouveaux produits et d’offrir des options de couverture que vous ne trouverez pas chez d’autres compagnies.

La couverture d’assurance automobile offerte par d’Aviva vient avec plusieurs rabais pour le regroupement de la couverture automobile avec d’autres polices d’assurance et la possibilité d’avoir votre franchise réduite à 0$ après cinq ans de conduite sans accident. Son application Conduimatic Aviva vous montre en temps réel les comportements qui influencent votre prime d’assurance automobile. Vous obtenez 10% de rabais en vous inscrivant et jusqu’à 20% par la suite. De plus, si vous possédez un véhicule électrique, Aviva vous encourage avec un rabais de 10% sur votre prime.

Aviva exerce principalement ses activités dans la région de l’Atlantique, l’Ontario, l’Alberta, la Colombie-Britannique et le Québec.

Desjardins

Desjardins est une institution financière coopérative bien établie au Canada qui propose une gamme complète de services, y compris des assurances automobile. En tant que client de Desjardins, vous pouvez choisir parmi une variété d’options de couverture pour répondre à vos besoins spécifiques, allant de l’assurance responsabilité civile aux protections tous risques plus étendues. Desjardins offre également des avantages tels que des rabais pour les conducteurs prudents, les véhicules équipés de dispositifs de sécurité avancés, et pour ceux qui regroupent leurs polices d’assurance (jusqu’à 15%).

Une assurance auto jeune conducteur coûte cher. Desjardins est une compagnie d’assurance automobile intéressante pour les nouveaux propriétaires de voiture, car elle offre de nombreux rabais et des protections facultatives. Avez-vous 25 ans ou moins et êtes membre d’une caisse? Tenez-vous bien, car vous bénéficiez gratuitement de l’Assistance routière Desjardins. De plus, son application Ajusto vous permet d’obtenir une prime qui reflète vos comportements et habitudes au volant.

Desjardins offre des services d’assurance auto au Québec, en Alberta, au Nouveau-Brunswick et en Ontario.

Belairdirect

Cette compagnie offre de l’assurance automobile et de l’assurance habitation depuis plus d’un demi-siècle. Le régime d’assurance de base de Belairdirect propose une couverture de responsabilité civile, une indemnisation directe, des prestations d’accident et une couverture pour automobiliste non assuré. Si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire, vous pouvez opter pour l’assurance collision, l’assistance routière et l’assurance tous risques, entre autres.

Belairdirect offre plusieurs rabais. Par exemple, si vous assurez deux véhicules ou plus, votre prime peut baisser de 15%. Parmi les autres possibilités d’économies, mentionnons un rabais groupé si vous assurez à la fois votre voiture et votre maison, un rabais pour étudiants si vous avez moins de 23 ans et que vous étudiez à temps plein, un rabais pour conduite prudente et faible kilométrage, un rabais de groupe si vous faites partie d’un programme de groupe et un rabais pour personnes âgées de 50 ans et plus. Son programme Automérite est parmi les plus connus. Il récompense la conduite prudente avec un rabais de 10%.

Belairdirect offre des assurances automobile et habitation en Colombie-Britannique, en Alberta, en Ontario, au Québec, au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse, à Terre-Neuve et à l’Île-du-Prince-Édouard.

Co-Operators

Co-operators offre l’une des meilleures expériences client, des options de rabais et des couvertures facultatives à ceux qui ont besoin d’assurer leurs biens, dont leur auto. L’une des raisons pour lesquelles cette compagnie est si populaire est qu’elle offre des services de conseil financier en plus des services d’assurance. Le site de Co-operators explique très bien le détail de toutes les protections offertes selon votre province de résidence.

Pour économiser sur votre assurance auto, vous pouvez la jumeler avec une assurance habitation. Vous bénéficiez aussi de l’amnistie en cas d’accident si vous n’avez pas eu d’accident depuis 6 ans. Cela signifie qu’une première collision n’augmentera pas vos primes.

Outre l’assurance automobile, Co-operators offre également de l’assurance vie, habitation, entreprise, agricole, voyage, ainsi que des services de placement et de gestion d’actifs.

Co-operators n’offre pas d’assurance automobile en Colombie-Britannique. En Saskatchewan et au Manitoba, elle offre une couverture étendue pour compléter le régime d’assurance public exigé par la loi ou de l’aide pour ajuster votre police à vos besoins.

Industrielle Alliance (iA)

Le groupe financier iA ou Industrielle Alliance est une compagnie bien établie et respectée au Canada. Leurs assurances automobile offrent une combinaison de couvertures complètes et de tarifs compétitifs, ce qui en fait un choix populaire parmi les automobilistes canadiens. Les clients d’Industrielle Alliance peuvent choisir parmi une gamme d’options de couverture, notamment la responsabilité civile, la collision, et la protection contre les actes de vandalisme. De plus, iA offre une série de protections complémentaires, comme les réclamations pardonnées. Avec cette option, vous serez protégé contre les hausses de prime suite à tout type d’accident, responsables ou non responsables.

Pour épargner, détenir d’autres produits financiers du groupe iA peut vous donner jusqu’à 10% de rabais sur votre assurance auto. Par exemple, c’est le cas si vous avez une assurance vie ou invalidité, un REEE ou un autre produit d’épargne. En assurant plus d’une voiture en vertu d’un même contrat, vous pourriez obtenir jusqu’à 15% de rabais, de même si vous installez un dispositif antivol ou de repérage approuvé sur votre véhicule. Conducteur d’une voiture électrique, c’est une baisse de prime pouvant aller jusqu’à 10% qui vous attend.

Avec une présence étendue à travers les provinces canadiennes et un réseau de courtiers expérimentés, Industrielle Alliance est en mesure de fournir un service de qualité et une gestion efficace des sinistres pour répondre aux besoins diversifiés de ses clients.

Beneva

Beneva est une compagnie d’assurance relativement nouvelle sur le marché canadien, mais elle a rapidement gagné en popularité grâce à ses offres attrayantes et à sa flexibilité. Elle regroupe les compagnies qui étaient auparavant La Capitale et SSQ Assurance.

Leurs produits d’assurance automobile sont conçus pour répondre aux besoins uniques des conducteurs canadiens, offrant une variété d’options de couverture personnalisables. Que vous soyez un conducteur occasionnel ou un conducteur expérimenté, Beneva propose des polices adaptées à votre profil, y compris des options pour les véhicules de luxe et les conducteurs à haut risque.

À chaque renouvellement sans réclamation, votre franchise diminue de 50$ chez Beneva. La compagnie se distingue également par son service d’aide psychologique après sinistre. Si vous avez subi un événement qui vous cause des difficultés et que vous êtes assuré chez Beneva, vous pouvez obtenir du soutien auprès d’un psychologue gratuitement, en toute confidentialité, 24 heures sur 24.

Beneva offre des assurances auto au Québec seulement. Dans les autres provinces et territoires canadiens, elle se concentre sur les assurances vie et santé.

La Personnelle

La Personnelle est une filiale de Desjardins Assurances générales. Le forfait d’assurance automobile de base offert par La Personnelle comprend les protections habituelles, soit la responsabilité civile, les prestations en cas d’accident, la protection contre les collisions et l’assurance tous risques pour les pertes ou les dommages causés dans des situations autres que les collisions.

Comme de nombreuses compagnies d’assurance automobile, La Personnelle offre une variété de couvertures facultatives. Les options d’assurance pour les véhicules récréatifs incluent une couverture pour les motocyclettes, les VTT, les motoneiges, les remorques, les campeurs et les caravanes. Vous aurez 10% de rabais si votre auto principale est aussi assurée avec La Personnelle.

Les rabais offerts par la compagnie montent jusqu’à 15% si votre dossier de conduite ne comporte aucune infraction ni sinistre au cours des six dernières années, si vous regroupez des forfaits d’assurance automobile et habitation, et si vous êtes un jeune conducteur (30 ans ou moins). Si vous êtes également à la recherche d’autres types d’assurances, sachez que La Personnelle offre également des assurances pour la maison, les animaux domestiques et les voyages.

La Personnelle offre des services d’assurance automobile au Québec, en Alberta, au Nouveau-Brunswick, à Terre-Neuve-et-Labrador, dans les Territoires du Nord-Ouest, en Nouvelle-Écosse, au Nunavut, à l’Île-du-Prince-Édouard, au Yukon et en Ontario.

Wawanesa

Wawanesa est une compagnie d’assurance automobile bien établie au Canada, offrant une gamme complète de produits et de services adaptés aux besoins des automobilistes. Leurs assurances automobile sont réputées pour leur fiabilité et leur souplesse. En tant que client de Wawanesa, vous pouvez vous attendre à bénéficier de diverses options de couverture, allant de l’assurance responsabilité civile de base à des protections plus complètes, telles que l’assurance tous risques. Vous pouvez ensuite y ajouter des garanties personnalisées, comme la responsabilité civile du fait de dommages causés à des véhicules dont l’assuré désigné n’est pas propriétaire (qui vous protège lorsque vous louez ou empruntez une auto).

De plus, Wawanesa offre souvent des rabais et des réductions pour les conducteurs prudents, les véhicules équipés de dispositifs de sécurité avancés ou pour ceux qui regroupent leurs polices d’assurance.

Fait intéressant, Wawanesa peut vous offrir une couverture supplémentaire dans les trois provinces où l’assurance auto est publique. Elle opère à travers tout le Canada.

Economical Assurance

Economical Assurance offre une couverture pour les voitures, les camions, les fourgonnettes, les VUS, les VTT, les motoneiges, les cyclomoteurs, les campeurs, les caravanes et les motocyclettes. Outre les solutions d’assurance automobile, la compagnie offre également des solutions pour les particuliers, les entreprises et les exploitations agricoles.

Avec Economical Assurance, vous bénéficiez d’une couverture pour les dommages causés à d’autres véhicules, les frais juridiques en cas de poursuite, la réparation des accidents, les frais médicaux, le vol et le vandalisme, les frais de location et les pare-brise fissurés.

Cette compagnie offre également une assurance habitation, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l’argent en jumelant votre assurance automobile avec une assurance habitation. Parmi les autres rabais offerts, mentionnons le rabais pour véhicules multiples, le rabais pour conducteur prudent, le rabais pour absence de condamnation et les rabais de renouvellement.

Economical Assurance dessert les résidents de tout le Canada. Les résidents de la Colombie-Britannique, de la Saskatchewan et du Manitoba peuvent être admissibles à une couverture supplémentaire par l’entremise d’Economical Assurance. Toutefois, dans la plupart des régions du Canada, vous devrez accéder aux options d’assurance automobile offertes par cette compagnie par l’intermédiaire d’un courtier d’assurance.

SGI Canada

Si vous cherchez une compagnie d’assurance publique qui doit se conformer aux règles du gouvernement canadien, SGI Canada pourrait vous convenir. En effet, depuis 1944, SGI est une société d’État provinciale de la Saskatchewan. En 1980, à la suite de modifications législatives, la société est devenue l’assureur offrant des produits supplémentaires à l’assurance obligatoire.

Les options d’assurance automobile de SGI comprennent la couverture collision ou versement, la couverture tous risques, la couverture responsabilité civile globale, la couverture responsabilité civile familiale, la couverture 14 jours, la couverture automobiliste non assuré et la couverture responsabilité civile.

Si vous décidez d’assurer votre voiture auprès de cette compagnie, vous avez le choix entre trois formules principales: la couverture globale, la couverture collision ou versement et la couverture tous risques. Vous pourriez avoir droit à un ou plusieurs rabais, notamment en conservant une police pendant trois ans ou plus, en n’ayant pas fait l’objet d’une condamnation pendant trois années consécutives, en ayant assuré plusieurs véhicules auprès de SGI, en étant retraité, en ayant un bon dossier de conduite, en ayant l’agriculture comme principale source de revenu, en ayant assuré à la fois votre maison et votre véhicule auprès de SGI, et autres.

SGI Canada offre des services d’assurance aux résidents de la Colombie-Britannique, de la Saskatchewan, de l’Alberta, de l’Ontario et du Manitoba.  

Banque Royale (RBC)

L’assurance automobile de RBC au Canada offre une gamme complète de protections pour répondre aux besoins des conducteurs. En tant que l’une des principales compagnies d’assurance du pays, RBC propose des options telles que la responsabilité civile, la couverture tous risques, la protection contre les conducteurs non assurés et bien plus encore. Elle offre aussi des avenants supplémentaires comme la Protection de la famille qui complète la garantie automobile non assurée incluse. Elle vous protège si vous ou l’un des membres de votre famille êtes blessé ou tué dans un accident causé par un automobiliste non assuré, insuffisamment assuré ou non identifié (délit de fuite).

Les clients peuvent bénéficier de rabais avantageux en fonction de leur historique de conduite et de la combinaison d’assurances multiples. Grâce à son service client réputé et à sa présence étendue, RBC s’efforce de fournir une assurance automobile fiable et personnalisée qui assure la tranquillité d’esprit des conducteurs canadiens.

Echelon Assurance

Si vous cherchez une compagnie d’assurance automobile particulièrement ouverte aux clients qui ont des difficultés à s’assurer ou à se payer une assurance, Echelon est une option à considérer. Les produits d’assurance offerts par Echelon comprennent l’assurance automobile personnelle et commerciale, l’assurance commerciale, l’assurance motocyclette et l’assurance des biens commerciaux.

Si vous avez du mal à trouver une compagnie d’assurance adaptée, c’est notamment parce que vous avez un mauvais dossier de conduite, de la fréquence des réclamations, d’infractions multiples au Code de la route, de conduite avec facultés affaiblies ou de suspension de permis.

Comme Echelon n’emploie pas d’agents internes, elle peut offrir des primes plus basses par l’intermédiaire de quelques courtiers d’assurance. Les offres d’assurance automobile non standard de cette compagnie couvrent les automobiles, les VR, les motocyclettes, les remorques de voyage, les véhicules de collection et les motos de randonnée.

L’assurance automobile non standard d’Echelon est offerte au Québec, en Ontario, au Nouveau-Brunswick, à l’Île-du-Prince-Édouard et en Nouvelle-Écosse.

Sonnet

Sonnet offre une police de base qui comprend des prestations d’accident, une assurance collision et une assurance responsabilité civile. La couverture optionnelle comprend les véhicules de location, l’assistance routière et le pardon des accidents, entre autres. Vous pouvez également utiliser Sonnet pour assurer votre maison ou votre condo.

Sonnet opère exclusivement en ligne. En conséquence, elle a des dépenses plus faibles que beaucoup d’entreprises traditionnelles, ce qui devrait lui permettre de vous faire bénéficier d’économies. De plus, le devis initial de votre prime est exactement ce que vous allez payer, ce qui n’est pas toujours le cas avec les devis initiaux fournis par d’autres compagnies d’assurance automobile.

L’assurance Sonnet est disponible pour les résidents de l’Alberta, du Nouveau-Brunswick, de la Nouvelle-Ecosse, de l’Ontario, de l’Ile-du-Prince-Edouard et du Québec.

La meilleure compagnie d’assurance automobile est celle qui répond à vos besoins

Il existe de nombreuses compagnies d’assurance au Canada qui offrent des polices d’assurance automobile. Choisir entre l’une et l’autre peut être accablant, surtout si vous n’êtes pas certain de vos besoins en matière d’assurance. Une erreur que beaucoup de gens commettent est de choisir l’assurance la moins chère qu’ils peuvent obtenir. Dans certains cas, cela peut s’avérer très coûteux à long terme, car une couverture insuffisante ou inadéquate vous expose financièrement en cas d’accident ou d’autre événement impliquant votre voiture.

L’achat de la bonne police d’assurance dépend de votre situation géographique, de votre situation financière et de vos besoins particuliers. En cas de doute, il est préférable de s’adresser à un expert qui pourra vous aider à choisir la bonne compagnie d’assurance automobile et la bonne police.

FAQ sur les compagnies d’assurance automobile