Assurance pour voitures de location: ce qui est couvert par votre carte de crédit

Ce n’est pas un secret que conduire est cher au Canada. Pensez à louer une voiture. Saviez-vous que la loi vous oblige à souscrire une assurance voiture de location? Vous pouvez acheter la vôtre, mais une excellente carte de crédit est assortie d’une excellente assurance pour voiture de location.

En réalité, les cartes de crédit peuvent rendre la conduite moins coûteuse. Certaines cartes de crédit vous permettent d’économiser de l’argent sur l’essence. D’autres cartes offrent une couverture d’assurance voiture de location impressionnante.

Cependant, il est difficile de savoir exactement quelles cartes de crédit offrent une bonne couverture d’assurance. Pour faciliter votre recherche d’une carte de crédit offrant une bonne couverture pour les voitures de location, nous avons dressé une liste de nos meilleurs choix. Comme elles offrent toutes leur propre couverture et leurs propres avantages non liés à l’assurance, il y en a certainement pour tous les goûts et tous les modes de vie.

Les assurances location de voitures ne sont pas toutes égales

Tout d’abord, vous vous rendez rapidement compte que tous les régimes d’assurance voiture de location ne sont pas égaux. Il existe généralement quatre types d’assurance voiture de location:

• Couverture de responsabilité civile
• Assurance collision ou assurance pertes et dommages
• Assurance accident individuelle
• Couverture des effets personnels

Chaque type d’assurance couvre une responsabilité civile différente. Il est donc important de comprendre les différences pour s’assurer que vous êtes correctement couvert.

Couverture de responsabilité civile

La couverture de responsabilité civile est le type le plus basique d’assurance voiture de location. Si vous êtes impliqué dans un accident dont vous êtes responsable alors que vous conduisez la voiture de location, la couverture de responsabilité civile prendra en charge tous les coûts associés:

• Autres véhicules
• Propriété endommagé
• Litiges juridiques.  

Toutefois, l’assurance ne couvrira pas les dommages causés à votre voiture de location. Comme ce type d’assurance est si important, la loi canadienne l’exige de tous les conducteurs de voitures de location. Par conséquent, elle est généralement, mais pas toujours, incluse dans les locations de voitures. Certains régimes d’assurance automobile personnelle comprennent également la responsabilité civile de location. Vous pouvez également choisir d’acheter une couverture supplémentaire. Malheureusement, les cartes de crédit ne fournissent généralement pas cette couverture.

Assurance collision ou assurance pertes et dommages

L’assurance collision, également appelée assurance perte sans franchise, couvre les frais si votre voiture de location est volée ou endommagée dans un accident. Alors que les agences de location proposent généralement ce type d’assurance en supplément, votre carte de crédit peut l’inclure automatiquement.

Cependant, pour bénéficier de la protection collision ou pertes et dommages de votre carte de crédit, vous devrez refuser de signer la renonciation assurance collision ou pertes et dommages de votre agence de location. Dans la plupart des cas, cela signifie que vous devrez présenter une preuve de couverture à l’agence.

Assurance accident individuelle

Si vous êtes victime d’un accident de voiture, l’assurance accidents individuelle couvre les factures médicales et les coûts associés pour vous-même et vos passagers. En général, les régimes de ce type ont des limites pour différentes catégories de réclamations comme la couverture médicale pour les blessures, le décès accidentel, etc., il est donc important de vérifier les spécificités de chaque régime avant de signer tout document. L’assurance accident individuelle est généralement un ajout facultatif, mais comme pour l’assurance collision et l’assurance pertes et dommages, votre carte de crédit peut déjà fournir une couverture suffisante.

En savoir plus: Votre voiture est déclarée une perte totale? Voici quoi dire à votre assureur au Canada

Couverture des effets personnels

Si quelqu’un vole votre voiture de location, la couverture des effets personnels peut remplacer la valeur de vos biens. Selon le régime, cette assurance assure les articles qui appartiennent au conducteur principal, à tout autre conducteur ou à tous les passagers.

Assurez-vous de bien comprendre ce que comprend votre couverture des effets personnels. Comme les deux régimes précédents, celle-ci est facultative et généralement vendue par les agences de location de voitures. De même, quelques cartes de crédit la proposent également, bien qu’il s’agisse d’un avantage relativement rare pour les cartes de crédit.

En savoir plus: Les assurances offertes par les cartes de crédit au Canada : ce dont elles vous protègent, leurs limites et leur fonctionnement.

Quelles cartes de crédit offrent la meilleure assurance pour voiture de location?

Lorsque vous choisissez une police d’assurance automobile, assurez-vous que celle que vous choisissez couvre tous vos besoins. Il en va de même ici. Chaque carte a des plafonds de couverture différents. En fait, une seule carte offre l’assurance collision, pertes et dommages, l’assurance accident individuelle et la couverture des effets personnels. En fin de compte, c’est vous qui déterminez la carte qui correspond le mieux à vos besoins en matière d’assurance de location et à votre mode de vie général. Si vous avez du mal à choisir une carte, vous pouvez également utiliser notre outil de comparaison des cartes de crédit en ligne.

La carte de crédit American Express Or de la Banque Scotia

Assurance collision et assurance pertes et dommages: La carte American Express Or de la Banque Scotia offre une assurance collision et pertes et dommages qui couvre le coût total des voitures d’une valeur maximale de 65 000 $, à condition que vous refusiez la couverture collision et pertes et dommages de votre agence de location et que vous ayez loué la voiture pour 48 jours ou moins.

Assurance accident individuelle: Bien que cette carte de crédit ne propose pas d’assurance accident individuelle spécifique à la voiture, elle offre une assurance médicale d’urgence. Tant que vous avez tous moins de 65 ans, vous, votre conjoint(e) et vos enfants à charge êtes assurés jusqu’à 1 000 000 $ chacun pendant les 25 premiers jours de votre voyage. Les personnes âgées de 65 ans et plus peuvent bénéficier de l’assurance médicale pendant les trois premiers jours du voyage.

Si vous préférez avoir une carte de crédit avec des avantages de voyage plutôt qu’une assurance de location étendue, la carte American Express Or de la Banque Scotia est un excellent choix. Bien que la carte ne propose qu’une assurance voiture de location collision et pertes et dommages, son assurance médicale d’urgence liée à la couverture assurance individuelle est tout de même incroyablement utile, d’autant plus qu’elle est applicable de manière plus générale.

De plus, la carte American Express Or de la Banque Scotia est assortie de nombreux autres avantages, notamment l’accès aux salons d’aéroport, l’assurance médicale d’urgence en voyage (qui peut s’avérer utile lorsque vous louez une voiture en vacances), l’assurance annulation de voyage et l’assurance retard de vol. Comme les frais annuels et le seuil de revenu admissible sont relativement bas, il peut même être plus abordable de souscrire à cette carte plutôt que de payer des primes d’assurance supplémentaires.

La carte de crédit Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia

Assurance collision et assurance pertes et dommages: L’assurance collision et pertes et dommages de la carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia couvre le coût total des voitures dont la valeur ne dépasse pas 65 000 $. Pour être admissible, vous devez refuser la couverture collision ou pertes et dommages de votre agence de location. De plus, la période de location ne doit pas dépasser 48 jours.

Assurance accident individuelle: Cette carte de crédit offre une couverture médicale d’urgence si vous vous trouvez à l’extérieur de votre province de résidence. Vous, votre conjoint et vos enfants êtes admissibles à une couverture de 2 000 000 $ pour les 25 premiers jours (si vous avez moins de 65 ans) ou les 3 premiers jours (si vous avez 65 ans ou plus) de votre voyage.

Comme la carte American Express Or de la Banque Scotia, la Visa Infinite Passeport ne fournit qu’une assurance location de voiture collision et pertes et dommages et une couverture médicale d’urgence pour votre famille. Cependant, elle comprend l’adhésion automatique au niveau Infinite du programme Compagnon d’aéroport Visa, qui comprend un service de conciergerie 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, des réductions importantes sur les vols et les hôtels de luxe, l’accès aux salons de luxe, l’accès à des médecins virtuels quel que soit votre emplacement, et plus encore. En tant que titulaire de la carte, vous bénéficierez également de réductions exclusives sur les locations de voitures.

La carte de crédit Cobalt d’American Express

Assurance collision et assurance pertes et dommages: L’assurance collision et assurance pertes et dommages de la carte Cobalt d’American Express couvre le coût total des voitures dont la valeur ne dépasse pas 85 000 $. Pour être admissible, vous devez louer la voiture pendant 48 jours ou moins et refuser la couverture collision ou pertes et domages de l’agence de location.

Assurance accident individuelle: La carte Cobalt est assortie d’une assurance pour frais médicaux d’urgence qui vous couvre, ainsi que votre conjoint(e) et vos enfants, jusqu’à 5 000 000 $ par personne pendant les 15 premiers jours de votre voyage (à condition que vous ayez moins de 65 ans).

En fonction de votre mode de vie, la carte Cobalt American Express est l’une des cartes les plus utiles de cette liste. Bien que sa cotisation mensuelle soit légèrement plus chère que certaines des autres options, vous gagnerez 5 points sur la nourriture (restaurants et épicerie), 3 points sur les services de diffusion en continu et 2 points sur les voyages et le transport en commun.

En d’autres mots, si vous aimez vous amuser, cette carte est faite pour vous. Lors de votre séjour dans les hôtels partenaires, vous recevrez également des surclassements de chambre et des crédits d’agrément, jusqu’à 100 $.

La carte de crédit Or avec primes American Express

Assurance collision et assurance pertes et dommages: Si vous refusez l’option collision et assurance pertes et dommages de votre agence de location, la carte Or avec primes American Express couvre le vol et les dommages sur toute voiture d’une valeur maximale de 85 000 $, à condition que la période de location soit de 48 jours ou moins.

Assurance accident individuelle: Vous, votre conjoint(e) et vos enfants à charge êtes chacun assurés jusqu’à 5 000 000 $ pendant les 15 premiers jours de votre voyage, à condition que vous ayez moins de 65 ans. De plus, la carte Or avec primes est assortie d’une assurance décès et mutilation accidentels pouvant atteindre 500 000 $, à condition que vous achetiez vos billets de voyage avec la carte de crédit.

Si vous recherchez simplement la carte offrant les meilleurs avantages en matière de location, la carte Or avec primes American Express est l’une des meilleures cartes. De plus, elle offre une impressionnante couverture d’assurance collision, pertes et dommages et l’assurance accident individuelle. La carte offre également aux membres l’adhésion au programme Récompenses Or Plus de Hertz, ce qui leur permet d’accéder à des surclassements gratuits pour les voitures louées pendant plus de 5 jours. Elle permet également de renoncer aux frais pour un conducteur supplémentaire. Les titulaires de la carte reçoivent également un crédit annuel de 100 $ pour les voyages et un crédit de 50 $ pour le renouvellement du relevé NEXUS tous les quatre ans, entre autres avantages liés aux voyages.

La carte de crédit World Mastercard Tangerine

Assurance collision et assurance pertes et dommages: Votre carte World Mastercard Tangerine est assortie d’une couverture collision et pertes et dommages pour les véhicules d’une valeur maximale de 65 000 $, à condition que la période de location soit inférieure à 31 jours et que vous ayez refusé la couverture collision et pertes et dommages de votre agence de location.

Bien que la World Mastercard Tangerine n’offre pas beaucoup d’avantages en matière de location de voitures, c’est une excellente option pour les remises en espèces flexibles: vous pouvez choisir les catégories d’achat sur lesquelles vous souhaitez obtenir 2 % de remises en espèces, puis obtenir 0,5 % sur le reste de vos achats.

Si vous êtes un grand voyageur ou si vous êtes toujours en voiture, les options Hôtel-Motel, Essence, et Transports publics et stationnement pourraient vous permettre de réaliser des économies substantielles. De plus, vous aurez accès aux primes-voyages et au Travel Pass de Mastercard, qui vous permettront d’accéder aux salons de voyage, de bénéficier de remises en argent, et plus encore.

La carte de crédit Brim World Elite Mastercard

Assurance collision et assurance pertes et dommages: La carte Brim World Elite Mastercard offre une assurance collision et une assurance pertes et dommages pour les voitures d’une valeur maximale de 85 000 $, à condition que la voiture ne soit pas louée pendant plus de 48 jours et que vous ayez refusé la renonciation collision et pertes et dommages de votre fournisseur de location.

Assurance accident individuelle: La carte vous offre, ainsi qu’à votre conjoint(e) et à vos enfants à charge, une assurance médicale d’urgence en voyage, jusqu’à concurrence de 5 000 000 $ par personne. Les personnes âgées (65 ans et plus) sont couvertes pendant les 3 premiers jours d’un voyage, tandis que tous les autres voyageurs sont couverts pendant les 15 premiers jours.

Couverture des effets personnels: Si vos effets personnels sont volés dans votre voiture de location, vous êtes assuré jusqu’à 1 000 $ (2 000 $ par compte de crédit), à condition que la voiture de location ait été facturée sur votre carte Brim World Elite Mastercard.

La carte Brim World Elite Mastercard offre une assurance incroyable pour les locations de voitures. En fait, c’est la seule carte de notre liste à offrir les trois couvertures! Bien que les frais annuels soient un peu élevés, Brim offre également la World Mastercard comme alternative économique avec des frais annuels de 99 $.

La seule différence dans les avantages liés à la location de voitures est que la couverture collision et pertes et dommages ne s’étend qu’aux voitures dont le PDSF est de 65 000 $. De plus, les cartes de crédit de voyage offrent des avantages relativement standard, comme l’assurance retard de vol et de bagages. Les cartes de crédit Brim sont dotées de nombreuses fonctions de budgétisation et de suivi qui peuvent faciliter l’amélioration de votre situation financière. 

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La carte de crédit World Elite Mastercard de PC Finance

Assurance collision et assurance pertes et dommages: La carte World Elite de PC Finance offre une assurance collision et pertes et dommages pour les voitures de location d’une valeur de 65 000 $ ou moins qui ont été louées pour 31 jours ou moins. Pour être admissible, vous devez refuser l’assurance collision et assurance pertes et dommages de votre agence de location.

Assurance accident individuelle: La carte est assortie d’une assurance médicale d’urgence pouvant atteindre 1 000 000 $ pendant les 10 premiers jours de votre voyage. Vous, votre conjoint(e) et tout enfant à charge sont tous admissibles à la couverture.

Bien que la carte World Elite Mastercard de PC Finance ait des périodes de couverture d’assurance plus courtes que la plupart des cartes de cette liste (par exemple, la couverture collision et pertes et dommages n’est valable que pendant 31 jours au lieu de 48), elle est assortie de points bonus qui la rendent idéale pour les conducteurs fréquents.

Lorsqu’ils font des achats dans les magasins d’épicerie PC (p. ex. Loblaws, No Frills, Fortinos) ou qu’ils réservent des voyages avec PC Voyage, les détenteurs de la carte obtiennent 30 points Optimum par dollar. La carte donne également droit à 30 points Optimum par litre d’essence acheté dans les stations-service Esso ou Mobil, et à 45 points par dollar dépensé chez Shoppers Drug Mart. Selon vos habitudes de magasinage, vous pouvez accumuler rapidement des points Optimum et profiter de rabais supplémentaires lors de vos prochaines vacances.

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La carte de crédit World Elite Mastercard de Rogers

Assurance collision et assurance pertes et dommages: La carte World Elite Mastercard de Rogers offre une assurance collision et pertes et dommages pour toute voiture d’une valeur de 65 000 $ ou moins qui a été louée pendant 31 jours ou moins. Pour être admissible, vous ne devez pas signer la renonciation collision et pertes et dommages de votre agence de location.

Assurance accident individuelle: Cette carte comprend une couverture médicale d’urgence pouvant atteindre 1 000 000 $ pour les 10 premiers jours (si la personne qui a besoin de soins médicaux a moins de 65 ans) ou les 3 premiers jours d’un voyage (si la personne a entre 65 et 75 ans). Vous, votre conjoint(e) et vos enfants à charge sont tous couverts par l’assurance.

Bien que la carte World Elite Mastercard de Rogers soit une carte de crédit canadienne, elle brille vraiment lorsqu’on effectue des achats en dollars américains. La carte offre généralement 1,5 % de remise en argent, mais tous les achats effectués en USD sont admissibles à un taux de remise en argent de 3 %.

Les détenteurs de la carte sont également inscrits au Travel Pass de Mastercard qui comprend l’accès à 1 300 salons d’aéroport dans le monde entier. Cependant, comme vous devez dépenser 15 000 $ par an sur cette carte, nous ne la recommandons que si vous voyagez fréquemment aux États-Unis ou si vous aimez vraiment faire des achats en ligne auprès de détaillants américains.